5 أسباب لقول لا لقروض السيارات لمدة 72 و 84 شهرًا
المحتوى
العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.
لقد تم تعيين قلبك على سيارة الكوبيه الرياضية الجديدة المثيرة ولكن الدفعات الشهرية لقرض السيارة لن تتناسب مع ميزانيتك. يتنهد البائع بتعاطف ، ثم يقول ، "لدي فكرة عن كيفية جعل هذا العمل."
يوصيك بتمديد قرض السيارة إلى 72 أو 84 شهرًا. يوضح أن الدفعة الأولى ستظل كما هي ولكن دفعتك الشهرية أقل. أثناء حديثه ، تبدأ في تصوير الكوبيه في المرآب الخاص بك وعرضها على أصدقائك.
لكن انتظر ثانية فقط! إلغاء أحلام اليقظة. إن شروط قروض السيارات الطويلة تضعك في "حلقة مفرغة من الأسهم السلبية" ، كما يقول حارس شراء السيارة Oren Weintraub ، رئيس AuthorityAuto.com.
إذا كنت تتساءل عن موقفك مع قرض السيارة الخاص بك ، فتحقق من حاسبة قروض السيارات الخاصة بنا في نهاية هذه المقالة. قد يؤدي القيام بذلك إلى إقناعك بأن إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك سيكون فكرة جيدة. ولكن أولاً ، إليك بعض الإحصائيات التي توضح لك سبب سلبك قروض السيارات لمدة 72 و 84 شهرًا من الاستقرار المالي وإهدار أموالك.
إحصائيات شراء السيارات المقلقة
قروض السيارات التي تزيد مدتها عن 60 شهرًا ليست أفضل طريقة لتمويل السيارة لأنها ، من ناحية ، تحمل معدلات فائدة أعلى على قروض السيارات. ومع ذلك ، فقد حصل 38٪ من مشتري السيارات الجديدة في الربع الأول من عام 2019 على قروض تتراوح بين 61 إلى 72 شهرًا ، وفقًا لـ Experian. والأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن بيانات Experian تُظهر أن 32٪ من متسوقي السيارات يوقعون قروضًا لمدة تتراوح بين 73 و 84 شهرًا - أي من ست إلى سبع سنوات ، أيها الناس.
يقول Weintraub: "لإغلاق الصفقة ، يحتاج [تجار السيارات] إلى تقديم دفعة مريحة". "بدلاً من تخفيض سعر بيع السيارة ، يقومون بتمديد القرض". ومع ذلك ، يضيف أن معظم التجار ربما لا يكشفون كيف يمكن أن يغير ذلك سعر الفائدة ويخلق مشاكل مالية أخرى طويلة الأجل للمشتري.
يتبع تمويل السيارات المستعملة نمطاً مشابهاً ، ويحتمل أن يؤدي إلى نتائج أسوأ. يكشف Experian أن 42.1٪ من متسوقي السيارات المستعملة يأخذون قروضًا تتراوح مدتها بين 61 و 72 شهرًا ، بينما يذهب 20٪ منهم لفترة أطول ويمولون ما بين 73 و 84 شهرًا.
إذا اشتريت سيارة عمرها 3 سنوات ، وحصلت على قرض لمدة 84 شهرًا ، فسيكون عمرها 10 سنوات عندما يتم سداد القرض أخيرًا. حاول أن تتخيل كيف ستشعر بسداد مدفوعات القرض على كومة مضطربة تبلغ من العمر 10 سنوات.
تعتبر شروط القرض الطويلة أداة أخرى يجب على التاجر أن يضعك في سيارة لأنها تركز عليك على الدفعة الشهرية ، وليس التكلفة الإجمالية. ولكن لمجرد أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على هذه القروض الطويلة لا يعني أنه يجب عليك الحصول عليها.
5 أسباب لرفض القروض الطويلة
1. أنت "تحت الماء" على الفور. تحت الماء ، أو رأسًا على عقب ، يعني أنك مدين للمُقرض أكثر مما تستحقه السيارة.
يقول جيسي توبراك ، الرئيس التنفيذي لشركة CarHub.com: "من الناحية المثالية ، يجب على المستهلكين الحصول على أقصر مدة لقرض سيارة يمكنهم تحمله". "كلما كانت مدة القرض أقصر ، زادت سرعة تراكم الأسهم في سيارتك."
إذا كان لديك ملكية في سيارتك ، فهذا يعني أنه يمكنك تداولها أو بيعها في أي وقت وجني بعض النقود.
2. يهيئك لدورة ملكية سلبية. لنفترض أنه يتعين عليك استبدال السيارة قبل سداد قرض مدته 72 شهرًا. حتى بعد منحك رصيدًا مقابل قيمة الصفقة ، لا يزال بإمكانك أن تدين ، على سبيل المثال ، بـ 4000 دولار.
يقول وينتراوب: "سيجد التاجر طريقة لدفن هذه الأربعة آلاف في القرض التالي". "وبعد ذلك يمكن حتى تحويل تلك الأموال إلى القرض التالي بعد ذلك." في كل مرة ، يصبح القرض أكبر ويزداد دينك.
3. تقفز أسعار الفائدة على مدى 60 شهرًا. يدفع المستهلكون معدلات فائدة أعلى عندما يمددون أطوال القروض لأكثر من 60 شهرًا ، وفقًا لمحلل إدموندز جيريمي أسيفيدو.
ليس هذا فقط ، ولكن بيانات Edmunds تُظهر أنه عندما يوافق المستهلكون على قرض أطول ، فإنهم على ما يبدو يقررون اقتراض المزيد من المال ، مما يشير إلى أنهم يشترون سيارة أكثر تكلفة ، بما في ذلك الإضافات مثل الضمانات أو المنتجات الأخرى ، أو ببساطة يدفعون أكثر لنفس السيارة .
عند التمويل بمدة تتراوح من 61 إلى 66 شهرًا ، كان متوسط المبلغ الممول 29،591 دولارًا وسعر الفائدة 4.1٪ ، وبذلك أصبح الدفعة الشهرية 512 دولارًا.ولكن عندما يوافق مشتري سيارة على تمديد القرض إلى 67 إلى 72 شهرًا ، كان متوسط المبلغ الممول 33،238 دولارًا وقفز سعر الفائدة إلى 6.6٪. أعطى هذا للمشتري دفعة شهرية قدرها 556 دولارًا.
4. سوف تكون قصفًا للإصلاحات ودفعات القروض. من المحتمل أن يكون على السيارة التي يبلغ عمرها 6 أو 7 سنوات أكثر من 75000 ميل. ستحتاج السيارة القديمة بالتأكيد إلى إطارات ومكابح وعمليات صيانة باهظة الثمن - ناهيك عن إصلاحات غير متوقعة.
هل يمكنك تلبية متوسط دفعة القرض البالغة 550 دولارًا التي ذكرتها Experian ، ودفع تكاليف صيانة السيارة؟ إذا اشتريت ضمانًا ممتدًا ، فسيؤدي ذلك إلى دفع الدفعة الشهرية أعلى.
5. انظر إلى كل الفوائد الإضافية التي ستدفعها.
الفائدة هي المال في هباء. حتى أنها ليست معفاة من الضرائب. لذا ألق نظرة فاحصة طويلة على تكلفة تمديد القرض. بتوصيل متوسطات Edmunds في آلة حاسبة لقرض السيارة ، فإن الشخص الذي يمول السيارة بقيمة 27،615 دولارًا بنسبة 2.8٪ لمدة 60 شهرًا سيدفع فائدة إجمالية قدرها 2،010 دولارات. الشخص الذي ينتقل حتى 30،001 دولارًا أمريكيًا ويمول لمدة 72 شهرًا بمتوسط معدل 6.4 ٪ يدفع ثلاثة أضعاف الفائدة ، وهو 6207 دولارًا أمريكيًا.
إذن ما هو مشتري السيارة ليفعل؟ هناك طرق للحصول على السيارة التي تريدها وتمويلها بطريقة مسؤولة.
4 استراتيجيات لقلب الطاولة
1. استخدم قروض معدل الفائدة السنوية المنخفضة لزيادة التدفق النقدي للاستثمار. يقول Toprak من CarHub أن الوقت الوحيد لأخذ قرض طويل هو عندما يمكنك الحصول عليه بسعر APR منخفض جدًا. على سبيل المثال ، قدمت تويوتا قروضًا لمدة 72 شهرًا على بعض الطرازات بنسبة 0.9٪. لذا بدلاً من تقييد أموالك عن طريق سداد دفعة أولى كبيرة لقرض مدته 60 شهرًا وتسديد دفعات شهرية مرتفعة ، استخدم الأموال التي توفرها للاستثمارات ، والتي يمكن أن تحقق عائدًا أعلى.
2. إعادة تمويل قرضك المعدوم. إذا سيطرت عواطفك ، ووقعت على قرض لمدة 72 شهرًا لتلك الكوبيه الرياضية ، فلن نفقد كل شيء. بافتراض أن الائتمان الخاص بك جيد ، فقد تتمكن من إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك بشروط أفضل دون دفع غرامة أو رسوم مبكرة.
3. قم بسداد دفعة مقدمة كبيرة للدفع المسبق للإهلاك. إذا قررت الحصول على قرض طويل ، يمكنك تجنب الوقوع تحت الماء عن طريق دفع دفعة أولى كبيرة. إذا قمت بذلك ، يمكنك التداول خارج السيارة دون الحاجة إلى تحويل رأس المال السلبي إلى القرض التالي.
4. الإيجار بدلا من الشراء. إذا كنت تريد حقًا تلك الكوبيه الرياضية ولا يمكنك تحمل شرائها ، فيمكنك على الأرجح استئجار مبلغ أقل مقدمًا ودفعات شهرية أقل. هذا خيار سيقترحه Weintraub أحيانًا على عملائه ، خاصة وأن هناك بعض صفقات التأجير الرائعة ، كما يقول. بعد ذلك ، إذا كنت لا تزال تريد السيارة في نهاية عقد الإيجار ، فيحق لك شرائها بالمبلغ المنصوص عليه في العقد يسمى "القيمة المتبقية".
الآن بعد أن فهمت الضرر الناجم عن شروط القرض الطويلة والمصروفات غير الضرورية لأسعار الفائدة المرتفعة ، توقف لحظة للنظر في قرض السيارة الخاص بك. استخدم حاسبة قروض السيارات الخاصة بنا لمعرفة المبلغ الذي لا تزال مدينًا به والمبلغ الذي يمكنك توفيره من خلال إعادة التمويل.
شعبية في الموقع
كيف تبدأ رعاية نهارية: دليل خطوة بخطوة
