Roth IRA هو المأوى الضريبي المثالي

المحتوى

• كيف يمكنك الاستفادة
• رسم إيضاحي لإيواء روث إيرا الضريبي
• كيف تبدأ الاستثمار من أجل التقاعد

لا يوجد أي نوع من حسابات التقاعد ، في أي مكان في العالم ، يقدم العديد من الفوائد للمستثمر النموذجي من الطبقة المتوسطة كما يفعل Roth IRA عند استخدامه بشكل صحيح. من خلال الاستفادة من Roth IRA ، من المحتمل أن تبني ثروة بشكل أسرع ، وتحافظ على قدر أكبر بكثير من دخلك ، بسبب عدد لا يحصى من المزايا الضريبية التي تم تضمينها في قوانين الإفلاس والضرائب في الولايات المتحدة.

كيف يمكنك الاستفادة

قد يكون Roth IRA هو أقرب شيء إلى الملجأ الضريبي المثالي الذي ستختبره أو تحتاجه. لهذا السبب على وجه التحديد ، فإن الكونجرس صارم بشأن مقدار الأموال التي يمكنك المساهمة بها كل عام. مع Roth ، لا تدفع أي ضرائب على دخل أرباحك أو دخل مكاسب رأس المال أو دخل الفوائد أو الإيجارات.

هذه المزايا وحدها تجعل من السهل على Roth IRA سحق حساب وساطة عادي ، بالإضافة إلى خطط 401 (k) ، والتي غالبًا ما تكون أكبر ميزة لها هي الأموال المطابقة التي تأتي من صاحب العمل. عندما تصل أصولك إلى الحجم الكافي ، يمكنك حتى البدء في إدارة حساب Roth IRA الخاص بك كحساب Roth IRA موجه ذاتيًا ، واستخدامه لشراء مباني سكنية كاملة أو ، في بعض الحالات ، حصص أقلية في الشركات الخاصة. يمكن أن ينمو الحساب معك ، سواء كنت ترغب في امتلاك سندات الشركات أو تطوير فندق.

يمكنك حتى الاستفادة من Roth IRA دون غرامة لشراء منزلك الأول أو ، في بعض الحالات ، تمويل حالة طبية طارئة. إذا لزم الأمر تمامًا ، يمكنك حتى سحب المساهمات الرئيسية السابقة التي قدمتها إلى Roth IRA الخاص بك دون التعرض للضرائب والعقوبات الهائلة التي قد تواجهها مع خطط IRAs التقليدية و 401 (k).

رسم إيضاحي لإيواء روث إيرا الضريبي

لنفترض أنك تبلغ من العمر 18 عامًا ، وتخطط للعمل حتى تبلغ 65 عامًا ثم ستتقاعد. تقابل حب حياتك مباشرة بعد التخرج من المدرسة الثانوية وتتزوج. قرر كلاكما أنك لست بحاجة إلى أن تكون غنيًا ، لكنك تريد أن تكون آمنًا.

أنت تلتزم بقاعدة واحدة واحدة طوال حياتك المهنية بأكملها: بغض النظر عما يحدث ، في الرخاء أو الفقر ، سوف تمول Roth IRA الخاص بك بالكامل حتى حدود المساهمة كل عام. بغض النظر عن مدى احتياجك لهذا المال ، فلن تلمسه أبدًا ؛ بدلاً من ذلك ، ستحميها وتسمح لها بالتركيبة معفاة من الضرائب.

في السنة الأولى ، أقصى مبلغ يمكن أن تضعه في Roth IRA هو 5500 دولار. بينكما 11000 دولار أو 916 دولار شهريًا. تشتري سيارات مستعملة بدلًا من الجديدة ، وتقطع القسائم ، وفي النهاية تكسب المزيد وأنت تشق طريقك في السلم الوظيفي.

ماذا تتوقع؟ استنادًا إلى العوائد التاريخية التي حققتها الأسهم في القرن الماضي ، بافتراض أنك أعدت استثمار أرباحك ، يمكن أن يكون لديك ما يزيد عن 9،591،723 دولارًا عند التقاعد. وبأخذ معدل التضخم نفسه الذي شهدناه خلال القرن الماضي أيضًا ، والذي يصل إلى 1500000 دولار تقريبًا في القوة الشرائية الحالية. بعد كل شيء ، القوة الشرائية هي التي تهم.

يمكنك تحويل 1500000 دولار إلى تيار من الدخل السنوي السلبي يتراوح من 50000 دولار إلى 75000 دولار معفاة من الضرائب بدولارات اليوم. لن تحتاج أبدًا إلى لمس المدير. يمكنك أن تعيش بشكل جيد لبقية حياتك ، إحصائيًا ، عقدين آخرين على الأقل ، وربما لفترة أطول إذا استمرت العلوم الطبية في التحسن خلال نصف القرن المقبل ، ولم تمس بنسًا واحدًا من المدير. بدلاً من ذلك ، عندما تموت ، يمكن وضع الأموال الموجودة في Roth IRA الخاص بك في صناديق ائتمانية لأطفالك وأحفادك ، أو يتم تقديمها للأعمال الخيرية.

كيف تبدأ الاستثمار من أجل التقاعد

نظرًا لأن Roth IRA هو نوع من الحسابات ، وليس استثمارًا بحد ذاته ، مثل حساب التوفير أو حساب الوساطة ، يمكن فتحه تقريبًا في أي شركة صناديق استثمار مشتركة ، أو سمسار أوراق مالية ، أو حتى بنك في بعض الحالات.

ومع ذلك ، مع أحد البنوك ، ستقتصر خيارات الاستثمار الخاصة بك على شهادات الإيداع ، والتي ربما لا تكون استراتيجية جيدة طويلة الأجل لأن لديك فرصة ضئيلة للغاية في التغلب على التضخم بأسعار الفائدة على الأقراص المضغوطة. تأكد من الانتباه للرسوم ، رغم ذلك. يجب ألا تتخلى عن نسبة كبيرة من أصولك أو تدفع عمولات عالية. كلما كنت أصغر سنًا ، زادت هذه الرسوم من ثروة عائلتك المستقبلية.

لا يقدم The Balance خدمات ونصائح ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم تقديم المعلومات دون النظر إلى أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.