متوسط ​​درجة الائتمان حسب العمر

المحتوى

• متوسط ​​درجة الائتمان حسب العمر
• الدخل والعمر وعشرات الائتمان
• العمر ومستوى الدين
• ائتمان كبير في أي عمر

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم قوي يؤثر بشكل مباشر على العديد من تحركاتك المالية. يعتمد الرقم المكون من ثلاثة أرقام على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، وهو عبارة عن تجميع لسجل الائتمان الخاص بك من الأنشطة التجارية التي كان لديك فيها حسابات ائتمان.

الشيء الوحيد الذي لا يمثل عاملاً في درجة الائتمان الخاصة بك هو عمرك. مع استثناءات قليلة ، لا يتمكن المقرضون من استخدام عمرك لتحديد أهليتك الائتمانية ، وليس من المقبول أبدًا أن يؤثر نظام تسجيل النقاط سلبًا على درجة شخص ما لأنهم يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكبر.

ومع ذلك ، هناك بالتأكيد علاقة بين العمر ودرجات الائتمان. تظهر الأبحاث أن درجات الائتمان ترتفع عادة مع تقدم العمر ، ولكن من المحتمل أن يكون ذلك بسبب الطريقة التي يتم بها حساب الدرجات.على سبيل المثال ، يعتمد 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك على طول الفترة الزمنية التي كنت تستخدم فيها الائتمان ، وهو عمر سجل الائتمان الخاص بك. وكلما زادت خبرتك في الائتمان ، كان ذلك أفضل ، خاصة إذا كان لديك تاريخ ائتماني إيجابي. من المنطقي أنه كلما تقدمت في السن ، زادت خبرتك في الائتمان. يمكن أن تمنح هذه التجربة درجة الائتمان الخاصة بك دفعة.

متوسط ​​درجة الائتمان حسب العمر

قامت دراسة أجريت عام 2019 بقياس خمس فئات عمرية ، وفي كل حالة ، كان متوسط ​​درجات الائتمان أعلى مع تقدم الفئات العمرية:

كما يمكنك أن تقول ، فإن المستهلكين الأصغر سنًا ، في المتوسط ​​، لديهم درجات ائتمان أقل ، بينما المستهلكين الأكبر سنًا لديهم درجات ائتمانية أعلى. بالنسبة لبعض المقرضين ، تعتبر الدرجة الائتمانية الأقل من 670 رهن الملاءة وتؤدي إما إلى رفض الطلب أو الموافقة على المستهلك بشروط أقل ملاءمة.

في عمر 20 عامًا ، بدأ معظم المستهلكين للتو في الحصول على الائتمان ، ومن المحتمل أن يحصلوا على بطاقاتهم الائتمانية الأولى. سيستغرق إنشاء درجة ائتمان ستة أشهر على الأقل نظرًا لأن هذا هو الحد الأدنى من المعلومات المطلوبة للحصول على درجة ائتمان.

الدخل والعمر وعشرات الائتمان

الدخل هو عامل آخر مرتبط بالعمر يمكن أن يؤثر بشكل غير مباشر على قرارات الائتمان. يستخدم المقرضون الدخل لتحديد ما إذا كان الشخص قادرًا على تحمل التزام ديون جديد ، ولكن لا يتم احتساب الدخل في درجات الائتمان. ومع ذلك ، يؤثر الدخل على قدرة الشخص على تحمل التزاماته المالية.

يمكن أن يؤدي وجود سجل من المدفوعات في الوقت المحدد إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير نظرًا لأن سجل الدفع يمثل 35 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.

يميل متوسط ​​الراتب أيضًا إلى الزيادة مع تقدم العمر ، مما يعني أن المستهلكين أكثر قدرة على تحمل فواتيرهم مع تقدمهم في السن وزيادة رواتبهم.

العمر ومستوى الدين

يمكن أن يواجه الأشخاص الأصغر سنًا ، ذوو الدخل المنخفض والخبرة الأقل في الالتزامات المالية ، تحديات أكبر فيما يتعلق بقروضهم. إن تحمل قدر كبير من الديون ، على سبيل المثال ، قروض الطلاب المرتفعة وقروض السيارات وأرصدة بطاقات الائتمان يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك نظرًا لأن مستوى الدين هو 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكن أن يكون ترك الحسابات القديمة في تقرير الائتمان الخاص بك مفيدًا لأنها تطيل من العمر الائتماني الخاص بك. أي معلومات سلبية مرتبطة بالحسابات المفتوحة والنشطة ستسقط من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات ، مما يترك لك حسابًا يظهر أن لديك سنوات من الخبرة في الائتمان. إذا أغلقت حسابًا ، فسيؤدي في النهاية إلى إسقاط تقرير الائتمان الخاص بك وتقصير العمر الائتماني الخاص بك.

كلما تقدمت في العمر ، تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك من تلقاء نفسها حيث أن تقرير الائتمان الخاص بك "ينظف" نفسه. تبقى معظم المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات فقط ، وبعد ذلك ، تتقادم مع تقرير الائتمان الخاص بك ولم تعد مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك. لم تعد الأخطاء المالية التي ارتكبها شبابك تصيبك باعتبارك أكبر سنًا وأكثر حكمة وأكثر ذكاءً من الناحية المالية طالما يمكنك تجنب ارتكاب أي أخطاء جديدة ، فسوف تنتعش درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.

ائتمان كبير في أي عمر

لا يعني أي من هذا أنه لا يمكنك الحصول على درجة ائتمانية ممتازة كشخص بالغ. إذا كنت تتعامل مع التزاماتك الائتمانية جيدًا ، فسوف تعكس درجة الائتمان الخاصة بك ذلك. يمكن لكونك مستخدمًا مرخصًا له في حساب أقدم له سجل دفع إيجابي أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك عندما تكون صغيرًا.

وبالمثل ، ليس كل شخص بالغ لديه درجة ائتمانية ممتازة. يمكن لأخطاء الائتمان الجسيمة ، مثل استعادة الملكية وحبس الرهن ، أن تلحق أضرارًا خطيرة بدرجة الائتمان الخاصة بك في أي عمر.