تحسين الائتمان لقرض المنزل

المحتوى

• تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك
• نزاع المعلومات غير الدقيقة
• سداد الحسابات المتأخرة
• دفن المتأخرات في السداد في الوقت المناسب
• خفض نسبة الدين إلى الدخل
• تحقق من نقاط FICO الخاصة بك
• لا تتحمل أي ديون جديدة

للحصول على أفضل سعر فائدة على الرهن العقاري ، من المهم إعداد رصيدك لطلب القرض. سيؤدي تنظيف تقرير الائتمان الخاص بك وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى تحسين فرصك في الحصول على الموافقة. إذا كان ائتمانك جيدًا بالفعل ، فستكون المحافظة عليه أمرًا أساسيًا في تأمين سعر فائدة منخفض.

تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك

عند تقديم طلبك ، سيبحث مقرض الرهن العقاري عن ثلاثة أشياء رئيسية. الأول هو أنك - وزوجتك إذا تقدمت بطلب مشترك - تتمتعان بدخل ثابت. سيكون الاعتبار التالي في مقدار الدفعة المقدمة التي يمكنك سدادها. القطعة الأخيرة هي إذا كان لديك تاريخ ائتماني قوي.

سيسمح لك فحص تقرير الائتمان بمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يضر بائتمانك. أنت لا تعرف أبدًا أي تقرير ائتماني سيسحبه البنك ، لذا تأكد من التحقق من كل منهم ، Experian و Equifax و TransUnion.

يمكنك الحصول على نسخة مجانية من جميع تقارير الائتمان الثلاثة على موقع "AnnualCreditReport.com".

نزاع المعلومات غير الدقيقة

قم بمراجعة سجل الائتمان المدرج بعناية. أي معلومات خاطئة يمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك وترفض طلبك. تخلص من أي معلومات غير دقيقة من خلال مناقشتها مع مكتب الائتمان. إذا كان لديك دليل على الخطأ ، فإن تقديمه سيساعد في ضمان إزالة الخطأ من تقريرك.

سداد الحسابات المتأخرة

تأكد من الاحتفاظ بجميع المدفوعات إلى الدائنين الآخرين محدثة وفي الوقت المناسب. تشمل الحسابات المتأخرة أي حسابات متأخرة ، وعمليات خصم ، وفواتير في التحصيل ، وأحكام. يجب أن يقتنع مقرضو الرهن العقاري بأنك ستسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد.

سوف تقضي حالات التأخر في السداد المعلقة فرصك في الحصول على قرض عقاري. سداد جميع الحسابات المتأخرة قبل تقديم طلب الرهن العقاري.

دفن المتأخرات في السداد في الوقت المناسب

تحتاج إلى إنشاء نمط للقدرة على سداد المدفوعات في الوقت المناسب للحصول على الموافقة على الرهن العقاري. كلما كان سجلك أفضل ، كان معدل الفائدة الذي ستحصل عليه على قرضك العقاري أفضل وأكثر تنافسية.

إذا كان لديك دفعة متأخرة مؤخرًا - أو كنت قد سددت للتو بعض حالات التأخر في السداد - فانتظر ستة أشهر على الأقل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ستتيح فترة الستة أشهر هذه أن يبدو التأخر في السداد أقل ضررًا ويمنح درجة الائتمان الخاصة بك وقتًا لإعادة البناء مرة أخرى.

خفض نسبة الدين إلى الدخل

سوف يشكك مكتتب الرهن العقاري في البنك الذي تتعامل معه في قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري إذا كان لديك مستوى مرتفع من الديون بالنسبة إلى دخلك. اجعل مدفوعات ديونك الشهرية تصل إلى 12٪ على الأكثر من دخلك - كلما كان ذلك أقل ، كان ذلك أفضل.

بعد الحصول على قرض عقاري ، سترتفع نسبة الدين إلى الدخل بشكل كبير ، ولكن لا ينبغي أن تكون أعلى من 43٪ من دخلك. لاحظ أنك لا تفرط في إنفاق دخلك عن طريق شراء منزل أكبر مما يمكنك تحمله بشكل مريح.

تحقق من نقاط FICO الخاصة بك

اطلب نقاط Equifax و TransUnion FICO الخاصة بك من "myFICO.com" للحصول على فكرة عن مكان رصيدك. يجب أن تكون درجة FICO الخاصة بك 720 على الأقل للحصول على سعر فائدة جيد على القرض.

إذا كانت نتيجتك أقل من ذلك ، فاقرأ التحليل المضمن لمعرفة ما الذي يخفض درجاتك. على الرغم من أن المقرضين لا يزالون يستخدمونها ، إلا أن Experian لم يعد يسمح للمستهلكين بشراء بيانات تقرير الائتمان Experian المستند إلى نقاط FICO. إذا كنت ترغب في الحصول على فكرة عن درجة ائتمان Experian الخاصة بك ، فيمكنك شراء VantageScore أو شراء درجة ائتمان ثلاثة في واحد من Equifax أو TransUnion.

لا تتحمل أي ديون جديدة

يمكن أن يؤدي قبول ديون جديدة إلى جعل مقرض الرهن العقاري يشك في استقرارك المالي - حتى لو ظل مستوى دينك أقل من 12٪ من دخلك. من الأفضل الابتعاد عن أي معاملات ائتمانية جديدة حتى بعد حصولك على قرضك العقاري.

يتضمن ذلك التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ، خاصة وأن الاستفسارات الائتمانية تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.