أفضل القروض الشخصية لتوحيد الديون
المحتوى
- أفضل القروض الشخصية لتوحيد الديون
- ابحث عن قرض شخصي لتوحيد الديون واجعل سداد الديون أسهل
- أفضل قروض توحيد الديون لشهر أكتوبر 2020
- Marcus by Goldman Sachs: الأفضل بشكل عام وبرسوم منخفضة
- قم بترقية تفاصيل القرض الشخصي
- ما هو توطيد الديون وكيف يعمل؟
- إيجابيات وسلبيات توحيد الديون
- متى يكون توحيد الديون منطقيًا؟
- البدائل
- كيف يمكنني اختيار قرض شخصي لتوحيد الديون؟
- كيف نختار أفضل قروض لتوحيد الديون
- مصادر المادة
أفضل القروض الشخصية لتوحيد الديون
ابحث عن قرض شخصي لتوحيد الديون واجعل سداد الديون أسهل
ننشر مراجعات غير متحيزة ؛ آرائنا خاصة بنا ولا تتأثر بمدفوعات المعلنين. تعرف على عملية المراجعة المستقلة والشركاء في الإفصاح عن المعلنين لدينا. تمت المراجعة بواسطة Eric Estevez هو خبير مالي لشركة كبيرة متعددة الجنسيات. خبرته ذات صلة بموضوعات الأعمال التجارية والتمويل الشخصي. تمت مراجعة المقالة في 13 أبريل 2020 اقرأ The Balance’sتتمثل إحدى طرق دمج ديون بطاقات الائتمان وأنواع الديون الأخرى في الحصول على قرض شخصي. أفضل قروض توحيد الديون تضع كل ديونك في مكان واحد ، لذا فهي أكثر قابلية للإدارة. قد يقدمون أيضًا أسعار فائدة ورسومًا أقل أيضًا.
لذلك إذا كنت تأمل في توحيد ديون بطاقة الائتمان ، يمكن أن تساعدك أفضل قروض توحيد الديون. قمنا بمراجعة أكثر من 25 من المقرضين ، وقمنا بتقييم كل واحد من حيث المبلغ الذي يمكنك الاقتراض ، وأسعار الفائدة ، والرسوم ، والمزيد لتحديد أفضل قروض لتوحيد الديون لمساعدتك على الخروج من الديون بشكل أسرع. لقد اخترنا كل قرض مع وضع عوامل مختلفة في الاعتبار حتى تتمكن من العمل على سداد ديونك في مجموعة متنوعة من المواقف. هذه هي أفضل قروض توحيد الديون التي يجب مراعاتها.
أفضل قروض توحيد الديون لشهر أكتوبر 2020
| المُقرض | لماذا اخترناها | أبريل ثابت | الحد الأدنى لمبلغ القرض | الحد الأقصى لمبلغ القرض | شروط | نقاط الائتمان الموصى بها |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ماركوس من قبل جولدمان ساكس | أفضل الرسوم الإجمالية والمنخفضة | 6.99%-19.99% | $3,500 | $40,000 | 36-72 شهرًا | 660+ |
| اكتشف | الأفضل لخيارات السداد المرنة | 6.99%-24.99% | $2,500 | $35,000 | 36 - 84 شهرًا | 680+ |
| سدد دينك | الأفضل لتوحيد ديون بطاقات الائتمان | 5.99%-24.99% | $5,000 | $40,000 | 24-60 شهرًا | 640+ |
| LightStream | الأفضل بأسعار منخفضة | 5.95٪ - 19.99٪ مع الدفع التلقائي * | $5,000 | $100,000 | 24 - 84 شهرًا * | 680+ |
| SoFi | الأفضل للديون الكبيرة | 5.99٪ -18.53٪ مع الدفع التلقائي | $5,000 | $100,000 | 24 - 84 شهرًا | 680+ |
| تطوير | الأفضل لسوء الائتمان | 7.99%-35.99% | $1,000 | $35,000 | 36-60 شهرًا | 580+ |
Marcus by Goldman Sachs: الأفضل بشكل عام وبرسوم منخفضة
تتطلب العديد من أفضل قروض توحيد الديون درجة ائتمانية جيدة ، ولكن الترقية قد تأخذ في الاعتبار المقترضين الذين حصلوا على درجات منخفضة تصل إلى 580. بالإضافة إلى ذلك ، هناك حد أدنى منخفض يبلغ 1000 دولار ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 35000 دولار.
Upstart لديه مجموعة واسعة من APRs (7.99٪ -35.99٪ مع خصم AutoPay) ؛ إذا كانت درجاتك الائتمانية أقل ، فمن المحتمل أن تحصل على معدل أعلى. يجب عليك استخدام الدفع التلقائي للحصول على هذا السعر. يمكنك الحصول على أموالك في غضون يوم واحد بعد التحقق من معلوماتك وتوفر الترقية خيارًا لمساعدتك على ملاءمة ميزانيتك وجدولك الزمني. اعلم أيضًا أن رسوم الإنشاء تتراوح بين 2.9٪ و 8٪.
ما نحبتمويل سريع
خيارات لذوي الائتمان العادل أو الضعيف
أدنى حد أدنى 1000 دولار للاقتراض
بداية عالية APR
رسوم إنشاء مرتفعة إلى حد ما
قم بترقية تفاصيل القرض الشخصي
| مبالغ القرض | $1,000-$35,000 |
| أبريل ثابت | 7.99%-35.99% |
| شروط القرض | 36-60 شهرًا |
| الرسوم | رسوم تأخير 25 دولارًا ، رسوم إدارية تصل إلى 4.75٪ |
| الوقت لتلقي الأموال | في غضون أربعة أيام عمل |
| نقاط الائتمان الموصى بها | 580+ |
ما هو توطيد الديون وكيف يعمل؟
توحيد الديون هو طريقة لسداد ديونك عن طريق اقتراض قرض أكبر تستخدمه بعد ذلك لسداد عدة قروض صغيرة أو بطاقات ائتمان. قد تكون قادرًا على دمج ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة أو أنواع الديون الأخرى من خلال اقتراض مبلغ كبير.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لتوحيد الديون في أنه يضع كل ديونك "تحت سقف واحد". بدلاً من محاولة تتبع عدة مدفوعات شهرية وأسعار فائدة ، ما عليك سوى إجراء دفعة شهرية واحدة ثابتة. بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على الأسعار التي لديك عبر حساباتك ، قد ينتهي بك الأمر بمعدل فائدة إجمالي أقل ، مما قد يساعدك على توفير المال على المبلغ الذي تدفعه في الفائدة.
اعتبارًا من الأول من مايو ، بلغ متوسط أسعار الفائدة المعلن عنها من قبل 26 مقرضًا نتتبعها 16.83٪.
من المهم أن يكون لديك خطة لسداد الديون عند استخدام توحيد الديون. بمجرد سداد القروض الصغيرة وبطاقات الائتمان الخاصة بك ، قد تميل إلى الدخول في المزيد من الديون. قد يكون هذا مشكلة في بطاقات الائتمان لأن سدادها من خلال توحيد الديون يمكن أن "يحرر" مساحة أكبر للإنفاق على خطوط الائتمان هذه. إذا لم تكن حريصًا ، فقد تتراكم كمية كبيرة من الديون مرة أخرى.
إيجابيات وسلبيات توحيد الديون
الايجابياتكل الديون في مكان واحد يمكن التحكم فيه
إمكانية خفض معدل الفائدة الإجمالي وتوفير المال
قد تساعدك على الخروج من الديون بشكل أسرع
قد تكون أسعار الفائدة مرتفعة إذا كان لديك ائتمان ضعيف إلى عادل
قد تغريك المساحة الخالية حديثًا على بطاقات الائتمان للإنفاق مرة أخرى
يمكن أن تضيف رسوم الإنشاء إلى تكلفة القرض الجديد
متى يكون توحيد الديون منطقيًا؟
إذا كنت تأمل في تبسيط فواتيرك وربما الخروج من الديون بشكل أسرع ، فقد يساعدك توحيد الديون. من المرجح أن يكون توحيد الديون منطقيًا عندما يكون لديك ائتمان جيد ، ولكن مبالغ ديونك قد تكون عالية جدًا لإكمال تحويل رصيد بطاقة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون قرض توحيد الديون أيضًا خطوة جيدة إذا كنت لا ترغب في استخدام رأس المال في منزلك لإدارة ديونك غير المضمونة.
البدائل
إذا كان قرض توحيد الديون لا يناسب ميزانيتك أو وضعك المالي ، فهناك بدائل يجب مراعاتها.
- هيلوك: يعتمد خط ائتمان الأسهم العقارية ، أو HELOC ، على حقوق الملكية في منزلك. قد تتمكن من سداد مبلغ كبير من الديون بسعر فائدة معقول. ومع ذلك ، فأنت تقوم بتأمين حد الائتمان هذا بمنزلك ، لذلك إذا واجهت أي مشاكل مالية في المستقبل ، فمن المحتمل أن تفقد منزلك.
- تحويل رصيد البطاقة الائتمانية: من الممكن استخدام بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لتوحيد وسداد ديونك عبر حد ائتمان واحد. تقدم العديد من بطاقات تحويل الرصيد نسبة فائدة سنوية 0٪ لفترة تمهيدية معينة أيضًا ، لذا يمكنك التوفير عند دفع أي فائدة لمدة 21 شهرًا على سبيل المثال. قد تكون قادرًا على سداد ديونك بشكل أسرع عندما تذهب الدفعة بالكامل نحو رصيد واحد منخفض الفائدة.
- كرة ثلجية الديون: بدلاً من تجميع كل شيء معًا مرة واحدة ، فإن طريقة كرة الثلج للديون تجعلك تتعامل مع أصغر رصيد لديك أولاً مع الحفاظ على الحد الأدنى لمدفوعاتك على جميع الديون الأخرى. نظرًا لأن كل دين يتم سداده بالكامل ، فإنك تضيف مبلغ السداد القديم إلى الدين التالي في قائمتك ، مما يؤدي إلى تسريع معدل سداد دينك التالي. من الناحية المثالية ، بمرور الوقت ، ستلغي كل دين واحدًا تلو الآخر حتى تتحرر من الديون.
- انهيار ديون: على غرار طريقة كرة الثلج للديون ، تبدأ هذه الإستراتيجية بديون أعلى فائدة لديك. لا تقدم طريقة الانهيار الجليدي للديون مكسبًا نفسيًا سريعًا لكرة الثلج للديون ، ولكنها يمكن أن تساعدك على توفير المال على الفائدة وقد تكون أسرع.
كيف يمكنني اختيار قرض شخصي لتوحيد الديون؟
لا توجد طريقة واحدة لتحديد أفضل قروض توحيد الديون. للعثور على ما يناسبك ، ابدأ بتحديد ما تحتاج إلى تحقيقه. حدد ما هو مهم ، سواء كان التمويل سريعًا أو برسوم منخفضة أو بدون رسوم أو القدرة على دمج مبلغ كبير من الديون. يقدم بعض المقرضين أيضًا فترات سداد أطول ، مما قد يقلل المبلغ الذي تدفعه شهريًا.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك ائتمان ضعيف إلى عادل ، فقد تحتاج إلى البحث عن مقرض متخصص في تقديم قروض شخصية لمن يعانون من مشاكل ائتمانية. انتبه لرسوم الإنشاء والتكاليف الأخرى ، وقارن خيارات القرض الخاصة بك. اعتمادًا على ما أنت مؤهل له ، قد لا يكون لديك خيار سوى دفع رسوم إنشاء.
أثناء التحقق من خيارات القرض الخاصة بك مع المُقرض قد لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، تقدم بطلب رسمي للحصول على إرادة وتأمينها. ضع في اعتبارك التسوق للحصول على القرض الشخصي المناسب في غضون 30 يومًا لتقليل عدد الاستفسارات المتعلقة برصيدك. قد يؤدي تأمين القرض إلى تقليل درجاتك ، ولكن إذا بقيت على رأس مدفوعاتك ، فيمكنك إعادة بنائها.
كيف نختار أفضل قروض لتوحيد الديون
أمضى كتابنا ساعات في البحث عن خيارات القروض من أكثر من 50 مقرضًا مختلفًا. تستند التوصيات إلى شركات القروض الشخصية التي تقدم مزيجًا من أسعار الفائدة الجيدة وشروط القرض والرسوم المنخفضة ومبالغ القروض وسرعة التمويل وغير ذلك. تأخذ توصيات القروض هذه في الاعتبار أن جميع المقترضين لديهم احتياجات مختلفة وأوضاع مالية مختلفة قد تتطلب قروضًا تلبي الأولويات المختلفة. ليست كل توصية مناسبة لكل مقترض ، لذا ضع في اعتبارك جميع خياراتك قبل التقديم.
* قد تختلف شروط القرض الخاص بك ، بما في ذلك معدل الفائدة السنوية ، بناءً على الغرض من القرض والمبلغ ومدته وملفك الائتماني. مطلوب ائتمان ممتاز للتأهل للحصول على أدنى المعدلات. تم تحديد السعر بخصم الدفع التلقائي. خصم الدفع التلقائي متاح فقط قبل تمويل القرض. قد تكون الأسعار بدون الدفع التلقائي أعلى. تخضع لموافقة الائتمان. تطبق الشروط والقيود. الأسعار والشروط المعلن عنها عرضة للتغيير دون إشعار.
مثال الدفع: المدفوعات الشهرية لقرض بقيمة 10.000 دولار أمريكي بمعدل 5.95٪ APR لمدة 3 سنوات سيؤدي إلى 36 دفعة شهرية بقيمة 303.99 دولارًا أمريكيًا.
مصادر المادة
ماركوس من قبل جولدمان ساكس. "قروض توحيد الديون". تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
ماركوس من قبل جولدمان ساكس. "قروض شخصية." تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
اكتشف. "الأسئلة الشائعة حول القرض الشخصي". تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
اكتشف. "اكتشف القروض الشخصية." تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
سدد دينك. "معايير الموافقة على قرض التسديد". تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
سدد دينك. "معدلات وشروط إعادة تمويل بطاقة الائتمان." تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
LightStream. "معدل ضربات". تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
LightStream. "قروض مقابل أي شيء عمليًا". تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
SoFi. "قروض شخصية." تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
SoFi. "معايير الأهلية." تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
تطوير. "قروض شخصية." تم الوصول إليه في 21 يوليو 2020.
مقالات جديدة
أموال للشراء لاقتصاد بطيء
