ضع ميزانية ، وادخر ، بل واربح الأموال باستخدام بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا اليوم

المحتوى

• احصل على ميزانيتك تحت السيطرة
• عزز مدخراتك (وربما اربح المال)
• ارتفعت شعبية البطاقات مسبقة الدفع ، ولكن ...

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

في عام 1999 ، ابتكر رجل الأعمال ستيف ستريت أول بطاقة خصم مسبقة الدفع يبيعها بائع التجزئة ، والتي عُرفت في النهاية باسم Green Dot ، كطريقة للمراهقين لشراء الأشياء عبر الإنترنت.

لقد تطورت البطاقات مسبقة الدفع ، وهي اليوم تتجاوز مساعدة الأشخاص على الإنفاق إلى مساعدتهم في القيام بالعكس: إعداد الميزانية وتوفير المال. من خلال ميزات الميزانية المخصصة أو الحوافز الإبداعية لتوفير المزيد من المال ، تتيح بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا إمكانية التعامل مع البنوك بطريقة ذكية ، دون الحاجة إلى البنك.

»إذا كنت مستعدًا لمقارنة البطاقات ، فراجع قائمة أفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا.

إليك كيف يمكن أن تساعدك بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا:

احصل على ميزانيتك تحت السيطرة

تحتوي بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا على شعار شبكة بطاقة مثل Visa أو Mastercard ، وتعمل لدى التجار في كل مكان تقريبًا ويمكن تحميلها بالأموال بشكل متكرر. معظمهم لا يحتاجون إلى فحص الائتمان. لكنها ليست للجميع. يستفيدون بشكل أساسي من أولئك الذين يريدون طريقة جديدة للميزانية أو يحتاجون إلى بديل لحساب جاري.

من المزايا الكبيرة لمعظم البطاقات المدفوعة مسبقًا عدم وجود برامج السحب على المكشوف والرسوم المرتبطة بها الموجودة تقليديًا في الحسابات الجارية. رصيد البطاقة هو حد طبيعي للإنفاق - عادةً ما يتم رفض البطاقة ، بدون رسوم ، إذا لم يكن هناك ما يكفي للشراء أو الدفع.

علاوة على ذلك ، تحتوي المزيد من بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا على أدوات لإنشاء أهداف أو ميزانيات أكثر من ذي قبل. حوالي 54٪ من سوق البطاقات المدفوعة مقدمًا التي تم أخذ عينات منها كانت تمتلك هذه الأدوات في عام 2016 ، مقارنة بـ 30٪ في عام 2014 ، وفقًا لبحث أجراه مركز ابتكار الخدمات المالية. تضمنت العينات 18 بطاقة في عام 2014 و 22 بطاقة في عام 2016 ، وتمثل كل عينة 90٪ أو أكثر من سوق بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا.

مثل الحسابات المصرفية ، تمنحك العديد من بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا إمكانية الوصول عبر الإنترنت والجوال إلى حساباتك مع الخدمات بما في ذلك إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويل الأموال. لكن أدوات الميزنة الأكثر تعمقًا في بعض البطاقات تتيح لك:

• تخصيص حدود الإنفاق الخاصة بك. يمكنك إنشاء ميزانيات بفئات الإنفاق ، مثل الترفيه والملابس.

  
  

• تصور تاريخ الشراء الخاص بك. تعرض بعض البطاقات مخططات دائرية أو رسومات أخرى تصنف إنفاقك.

• قم بإعداد تنبيهات البريد الإلكتروني والنص ليتم إعلامك إذا كنت تنفق أكثر من مبلغ معين.

• استخدم الحسابات الفرعية لإدارة التكاليف المنزلية المختلفة. يمكن أن يؤدي تعيين أحد الحسابات الفرعية لبطاقتك لنوع واحد من النفقات ، مثل البقالة ، إلى تسهيل وضع حد لهذا الإنفاق.

Bluebird by American Express و Akimbo هما بطاقتان تقدمان من أربعة إلى خمسة حسابات فرعية مرتبطة بحساب رئيسي ولكن لها أرصدة حسابات منفصلة وبطاقات فعلية.

يمكن أن تعمل هذه مثل نظام الأظرف الحديث. استخدم بطاقة لشراء البقالة ، وأخرى لتناول الطعام ، وثالثة للإجازات ، وما إلى ذلك.

إذا كان لديك أطفال ، يمكن للحسابات الفرعية أن تتيح لهم امتيازات إنفاق مبلغ محدد من المال لكل بطاقة تحددها.

عزز مدخراتك (وربما اربح المال)

تعد الميزانية طريقة صحية لإدارة الأموال ، ولكنك قد تحتاج إلى حافز للحفاظ عليها.

تقول ثيا غارون ، كبيرة المديرين في مركز ابتكار الخدمات المالية: "وضع الميزانية من أجل وضع الميزانية لا يعمل حقًا". وتضيف أنه مع بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، من الأفضل "عندما تكون تجربة وضع الميزانية مرتبطة بتجربة الادخار أهداف طموحة ".

تحتوي بطاقة Walmart MoneyCard ، الصادرة عن Green Dot Bank ، على ميزات الميزانية مثل تنبيهات الحساب ، لكنها تتميز ببرنامج الادخار المرتبط بالجوائز. في آب (أغسطس) الماضي ، أضاف كل من Wal-Mart و Green Dot مسابقة يانصيب شهرية إلى "قبو" البطاقة. يعمل هذا الخزانة مثل حساب التوفير حيث لا يمكنك إنفاق الأموال من هذا الرصيد دون تحويلها إلى رصيد إنفاق البطاقة.

يمنحك توفير الأموال في الخزنة فرصًا للفوز بجائزة شهرية: دولار واحد تم توفيره يساوي إدخال يانصيب واحد ، ويمكن أن يكون لديك ما يصل إلى 500 إدخال. في كل شهر ، هناك 499 فائزًا يحصلون على 25 دولارًا ، وفائز واحد يحصل على الجائزة الكبرى ، 1000 دولار.

يقول مارك ماثيوز ، المدير الأول لخدمات وول مارت: "في بيئة منخفضة الفائدة على وجه الخصوص ، فإن فرصة ربح القليل من المال آسرة".

لكن الفوز الحقيقي ليس من اليانصيب - إنه الحافز لتوفير المزيد ، وهو ناجح. ارتفع متوسط ​​رصيد حساب التوفير بأكثر من 35٪ من 413 دولارًا أمريكيًا إلى 572 دولارًا أمريكيًا من أغسطس الماضي إلى ديسمبر. وفقًا لـ Walmart ، شارك حوالي 175000 شخص اعتبارًا من يونيو ، وارتفع استخدام Savings Vault على MoneyCard بنسبة 233 ٪ أكثر من عام سابق.

ويضيف: "الهدف هنا هو إنشاء آلية ذات مغزى وحافز لبناء توازن بمرور الوقت للتعامل مع حالات الطوارئ". أشار ماثيوز إلى أنه تمت إضافة جميع المدخرات يدويًا ، نظرًا لعدم وجود تحويل تلقائي للمدخرات على MoneyCard.

ارتفعت شعبية البطاقات مسبقة الدفع ، ولكن ...

كبديل مصرفي ، ومع المزيد من الميزات المضافة الحديثة ، نمت شعبية البطاقات المدفوعة مسبقًا منذ إلهام Streit في عام 1999. زاد عدد المدفوعات على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا بنسبة 34٪ تقريبًا من 2009 إلى 2012 و 5.6٪ من 2012 إلى 2015 ، استنادًا إلى دراسة مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي في عام 2016.على الرغم من تباطؤ النمو مؤخرًا ، إلا أن البطاقات تحتل مكانًا في ملايين محافظ الأمريكيين.

تعد البطاقات أيضًا آمنة نسبيًا للاستخدام كما أنها أصبحت أكثر أمانًا: قامت NerdWallet مؤخرًا بتحليل 44 بطاقة في جميع أنحاء الصناعة ، بما في ذلك المصدرين الرئيسيين والشركات الناشئة ، ووجدت أن جميع البطاقات مؤمنة. المزيد من الحماية الفيدرالية على البطاقات المدفوعة مسبقًا ستدخل حيز التنفيذ في أبريل 2018.

لكن هذا لا يعني أن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا هي الخيار الأفضل دائمًا. فيما يلي بعض الأسباب التي قد لا تكون مناسبة لك:

• هذه البطاقات لا تنشئ ائتمانًا. إذا كنت ترغب في تحسين ائتمانك ، تحقق من بطاقة ائتمان مؤمنة.

• إنها ليست أرخص وسيلة للميزانية. العديد من البطاقات لها رسوم شهرية - المتوسط ​​من تحليل NerdWallet كان 4.67 دولار. تحقق من بعض من أفضل تطبيقات الميزانية والادخار هنا.

  
  

• بعض الحسابات المصرفية لديها حوافز أفضل للادخار. تحتوي بعض حسابات التوفير عبر الإنترنت على معدلات فائدة شمال 1٪ نسبة العائد السنوي. هناك أيضًا بنوك جديدة مثل Chime تكافئك على الادخار. يتم تقريب مشتريات بطاقة الخصم الخاصة بك إلى أقرب دولار ، وتنتقل هذه السنتات تلقائيًا إلى حساب التوفير. في نهاية كل أسبوع ، تكسب مكافأة بنسبة 10٪ على جميع السنتات المجمعة ، تصل إلى 500 دولار في السنة.

انظر البدائل وقارن بين أسعار الفائدة

• أفضل حسابات التوفير عالية العائد على الإنترنت

• أفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، بالإضافة إلى بديلين جيدين

• كيف تختلف بطاقة الائتمان المحمية عن البطاقة غير المضمونة