يمكن للخريجين المرتبطين بالكلية الخروج بديون قرض طالب بقيمة 38 ألف دولار

المحتوى

• 1. تقديم FAFSA سنويًا
• 2. تقدم بطلب للحصول على منح دراسية بعد السنة الأولى
• 3. العمل بدوام جزئي للمساعدة في تغطية نفقات المدرسة
• 4. استعر فقط ما هو ضروري
• 5. تهدف إلى التخرج بشكل أسرع
• 6. اكتشف خيارات السداد أثناء التواجد في المدرسة

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

وفقًا لتحليل جديد لـ NerdWallet ، يمكن لخريج المدرسة الثانوية لعام 2021 الذي سيعتمد على قروض الطلاب لدفع تكاليف الكلية أن يتوقع اقتراض 38،147 دولارًا للحصول على درجة البكالوريوس.

يمكن لحوالي 45٪ من خريجي المدارس الثانوية لعام 2021 التسجيل في كليات مدتها أربع سنوات ، بناءً على بيانات التسجيل في السنوات السابقة. يوضح تحليل NerdWallet لأحدث البيانات المتاحة من المركز الوطني لإحصاءات التعليم ، أو NCES ، ما يلي:

• 45 ٪ من هؤلاء المسجلين سيأخذون ديون قروض الطلاب.

  
  

• سوف يستغرق الأمر حوالي خمس سنوات ، في المتوسط ​​، للحصول على درجة البكالوريوس.

• بافتراض أنهم اعتمدوا على القروض لسداد كل سنة من السنوات الخمس ، فقد يواجه المقترضون عبء ديون بعد التخرج يزيد عن 38000 دولار.

من أجل هذا التحليل ، قصرنا نطاقنا على الكليات والجامعات العامة ذات الأربع سنوات. تميل المؤسسات الخاصة إلى أن تكون أكثر تكلفة وقد يكون لديها عدد من المقترضين أكبر من المؤسسات العامة.

هذا التحليل له بعض القيود بسبب جائحة COVID-19: أحدث البيانات المتاحة من NCES هي من العام الدراسي 2018-19. استخدمنا هذه البيانات والبيانات من السنوات السابقة لعمل توقعات حول النسبة المئوية لخريجي المدارس الثانوية الذين سيسجلون في كلية مدتها أربع سنوات ، والنسبة المئوية الذين سيحصلون على قروض الطلاب ومقدار القروض الطلابية التي سيحصلون عليها في النهاية تاخذ على. سنعرف على وجه اليقين فقط ما إذا كانت توقعاتنا مبالغًا فيها ، ولكن تم إجراء جميع الحسابات بناءً على معدلات التسجيل في التخرج من المدرسة الثانوية السابقة وأعباء قروض الطلاب.

تقول آنا هيلهوسكي ، سلطة NerdWallet في قروض الطلاب: "حتى بعد عام صعب للطلاب بسبب الوباء وإمكانية الحصول على قروض بقيمة 38000 دولار على مدى السنوات الخمس المقبلة ، لا تزال الكلية استثمارًا مفيدًا". "عادةً ما يؤدي إكمال درجة البكالوريوس على الأقل إلى فرص عمل أفضل ومزيد من الدخل على مدار حياتك".

إذا كنت متخرجًا من المدرسة الثانوية عام 2021 (أو أحد الوالدين) ، فإليك بعض الطرق لتقليل ديون قروض الطلاب قبل الكلية وأثناءها وبعدها.

1. تقديم FAFSA سنويًا

التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، أو FAFSA ، هو نموذج يجب تقديمه كل عام تخطط فيه للالتحاق بالكلية. بالإضافة إلى تأهيلك للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية ، سيتم استخدامها أيضًا لتقييم الأهلية للحصول على المنح الفيدرالية والولائية والمدرسية والمنح الدراسية وبرامج دراسة العمل ، وكلها يمكن أن تقلل من رصيد ديونك بعد التخرج.

للعام الدراسي 2021-22 ، افتتحت FAFSA في 1 أكتوبر 2020 ، ولكن لا يزال بإمكانك تعبئتها حتى 30 يونيو 2022.

إذا كنت تخطط للتسجيل في فصل الخريف القادم ولم تتقدم بعد للحصول على المساعدة ، فقم بذلك في أقرب وقت ممكن. يمكن أن يؤدي تقديم FAFSA بالقرب من تاريخ الفتح إلى تحسين فرصك في التأهل للحصول على منحة ومنح دراسية ومساعدة في دراسة العمل قبل نفادها.

ابحث أيضًا عن مواعيد FAFSA النهائية لولايتك وكليتك. عادةً ما تكون هذه التواريخ أقدم من الموعد النهائي الفيدرالي ويمكن أن يؤهلك التسجيل في الوقت المحدد للحصول على المنح والمنح الدراسية الحكومية والمؤسسية.

إذا تغير الوضع المالي لعائلتك - ربما يفقد أحد الوالدين وظيفته أو يصبح معاقًا - يمكنك استئناف قرار المساعدة المالية الذي تم اتخاذه باستخدام البيانات التي لم تعد تعكس الموارد المالية لأسرتك. في هذه الحالة ، أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى مكتب المساعدة المالية في مدرستك للاستفسار عن إرشادات الاستئناف أو طلب حكمًا احترافيًا. ستحتاج إلى تقديم وثائق حول حالتك ويمكن أن تطلب مبلغًا محددًا لتعويض العجز. لا تنجح طلبات الاستئناف دائمًا ، ولكن لا ضرر من طلب ما تحتاجه.

2. تقدم بطلب للحصول على منح دراسية بعد السنة الأولى

المنح الدراسية غير متاحة للطلاب في عامهم الأول فقط ؛ يمكن للطلاب العائدين أيضًا التقدم للحصول على هذه المساعدة. بالإضافة إلى ملء FAFSA كل عام ، يمكنك العثور على منح دراسية من خلال مكتب المساعدة المالية في مدرستك أو المنظمات المجتمعية أو الشركات المحلية ، بالإضافة إلى قواعد بيانات المنح الدراسية مثل أداة الباحث عن المنح الدراسية التابعة لوزارة العمل. راجع دليل NerdWallet حول كيفية الحصول على منحة دراسية إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ.

يقول هيلهوسكي: "من الناحية المثالية ، ستحصل على منحة دراسية قابلة للتجديد كل عام ، ولكن بدلاً من تلك المنح الدراسية الإبرية في كومة قش ، هناك دائمًا فرص جديدة للعثور على أموال مجانية للكلية".

3. العمل بدوام جزئي للمساعدة في تغطية نفقات المدرسة

بالنسبة لمعظم الطلاب بدوام كامل ، من غير المحتمل أن يتمكنوا من تغطية الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة من خلال العمل في وظيفة بدوام جزئي ، وفقًا لتحليل NerdWallet حول تكاليف الكلية ونمو الأجور. لكن أولئك الذين يمكنهم تحقيق التوازن بين جدول الفصل الدراسي الكامل والعمل بدوام جزئي قد يتمكنون من تقليل احتياجاتهم من القروض الطلابية.

يمكن أن يساعدك تقديم FAFSA في التأهل للحصول على مساعدة في دراسة العمل ، وهو برنامج ممول من الحكومة الفيدرالية أو الدولة يساعد الطلاب ذوي الاحتياجات المالية في الحصول على عمل بدوام جزئي. بالطبع ، إذا لم تحصل على مساعدة العمل والدراسة ، يمكنك البحث عن وظيفة بدوام جزئي بمفردك تتسم بالمرونة الكافية لاستيعاب جدول الفصل الدراسي ووقت الدراسة.

4. استعر فقط ما هو ضروري

إذا عرضت عليك قروض طلابية فيدرالية أكثر مما تحتاج إلى دفع تكاليف الكلية ، فقد تميل إلى قبول هذه المساعدة الإضافية. (على الرغم من أنه لا يمكنك الحصول على مساعدة تتجاوز تكلفة حضور مدرستك ، إلا أن أولئك الذين لديهم وظيفة بدوام جزئي أو مساعدة مالية من العائلة قد لا يحتاجون في الواقع إلى المبلغ الكامل المعروض.) بعد كل شيء ، يُعرف أن طلاب الجامعات يعانون من ضائقة مالية. ولكن من الأفضل قبول القروض التي تحتاجها فقط لتقليل المبلغ الذي يتعين عليك سداده لاحقًا.

ألست متأكدًا تمامًا من المقدار الذي ستحتاجه؟ يجب أن يكون لدى كليتك حاسبة صافي السعر على موقعها الإلكتروني لتقدير تكاليف الحضور. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض طلابية إضافية لتغطية نفقات المعيشة ، فحاول تقليل هذا المبلغ عن طريق تحديد ميزانية.

يقول هيلهوسكي: "قد يكون من السهل المبالغة في تقدير ما ستتمكن بشكل معقول من سداده كل شهر بعد الكلية". "اعمل لنفسك في المستقبل معروفًا وكن واقعيًا بشأن ما سيكون في متناولك بعد التخرج."

لتحديد شكل عبء الدين الجامعي الذي يمكن إدارته ، استهدف مدفوعات قروض الطلاب التي لا تتجاوز 10٪ من الدخل الشهري المتوقع بعد خصم الضرائب في سنتك الأولى خارج المدرسة. على سبيل المثال ، شخص يكسب 50000 دولار أمريكي سنويًا ، يجب ألا يدفع أكثر من 279 دولارًا أمريكيًا شهريًا لسداد ديون الطلاب. يمكنك تقدير الرواتب المستقبلية باستخدام كتيب التوقعات المهنية لمكتب الولايات المتحدة لإحصائيات العمل.

5. تهدف إلى التخرج بشكل أسرع

وفقًا لـ National Student Clearinghouse ، يستغرق الحصول على درجة البكالوريوس في المتوسط ​​خمس سنوات. ولكن إذا تمكنت من الانتهاء في السنوات الأربع التقليدية ، يمكنك الانضمام إلى القوى العاملة في وقت أقرب وربما خفض المبلغ الذي ستدين به في القروض.

خمسة عشر ساعة معتمدة هي العبء النموذجي المقرر للفصل الدراسي. تتقاضى الكليات عمومًا رسومًا بالساعة المعتمدة ، ولكن يمكن أيضًا أن يكون لديها نطاق من الساعات المعتمدة التي تكلف نفس المبلغ. على سبيل المثال ، قد تفرض الجامعة نفس السعر الثابت لأخذ 12-18 ساعة معتمدة. من خلال أخذ عبء دورة كاملة ، يمكنك تقليل مقدار الرسوم الدراسية التي يتعين عليك دفعها والقروض اللازمة لسدادها.

قد لا يكون هذا ممكنًا ، خاصةً إذا كنت تعمل أيضًا أو تشارك في أنشطة خارج المنهج التي تستغرق وقتًا طويلاً. ولكن إذا كان بإمكانك تغييره ، فقد تتمكن من الحصول على دبلوم قبل الموعد المحدد.

6. اكتشف خيارات السداد أثناء التواجد في المدرسة

لقد تخرجت للتو من المدرسة الثانوية ، لذلك قد يبدو من السخف التفكير في الفواتير التي ستحتاج إلى دفعها بعد التخرج من الكلية ، ولكن من الجيد معرفة الخيارات.

لن تغطي القروض الفيدرالية المبلغ الكامل لقروض الطلاب المتوقعة (38،147 دولارًا أمريكيًا للحصول على درجة البكالوريوس) التي سيطلبها متوسط ​​الطالب القادم ، وفقًا لتحليلنا. بدلاً من ذلك ، تم تحديد القروض الفيدرالية بمبلغ 31000 دولار للطلاب الجامعيين. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من ذلك ، فستحتاج إلى قروض الوالدين أو القروض الخاصة.

لنفترض أنك تحصل على 31000 دولار بالكامل من قروض الطلاب الفيدرالية وهي غير مدعومة (مما يعني أنه سيتعين عليك في النهاية دفع الفائدة المتراكمة أثناء وجودك في المدرسة). إذا لم تختر خطة سداد أخرى ، فسيتم تحويلك تلقائيًا إلى الخطة القياسية لمدة 10 سنوات. ولكن اعتمادًا على مواردك المالية بعد التخرج ، قد ترغب في النظر في برنامج قائم على الدخل أو خطة سداد ممتدة.

في السيناريو أعلاه ، تتضمن خطة الدفع المُعدَّل كما تكسب ، أو REPAYE ، أعلى مدفوعات وأقصر إطار زمني وأصغر مبلغ إجمالي يتم سداده. إنها الخطة الوحيدة التي يحركها الدخل والتي يكون معظم المقترضين المباشرين مؤهلين للحصول عليها. تحدد REPAYE المدفوعات الشهرية بنسبة 10٪ من دخلك التقديري وتسامح رصيدك المتبقي بعد 20 عامًا من المدفوعات ، لذلك يمكن أن يكون هذا مفيدًا للخريجين ذوي الدخل المنخفض.

خطة السداد الممتدة هي أصغر دفعة شهرية مع أطول إطار زمني لسداد قروضك ، ولكن الجانب السلبي هو أنك ستدفع ما يقرب من 10000 دولار إضافية خلال فترة السداد.

يقول هيلهوسكي: "عندما يكون لديك دخل أعلى من المتوسط ​​، فإن خطة السداد المدفوعة بالدخل يمكن أن تكون أسرع طريقة للتخلص من ديونك - حتى أسرع من الخطة القياسية". "هذا يعني أيضًا أن مدفوعاتك الشهرية يمكن أن تكون أعلى من الخطة القياسية لأن المبلغ الذي تدفعه يتوافق مع دخلك. ومع ذلك ، ستظل خطة مثل REPAYE توفر شبكة أمان مهمة إذا فقدت وظيفتك أو انخفض دخلك ".

الخطة المعتمدة على الدخل مثل REPAYE هي أيضًا الخطة الوحيدة التي تضمن أن مدفوعاتك مؤهلة للتسامح عن قرض الخدمة العامة إذا كنت تعمل بدوام كامل لدى صاحب عمل مؤهل.

إذا كنت تأخذ قروضًا من مقرضين من القطاع الخاص ، فقد ترغب في إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك بسعر فائدة أقل ، والذي يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك. تابع بحذر عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل القروض الفيدرالية ، على الرغم من ذلك ، حيث قد تفقد الوصول إلى برامج السداد القائمة على الدخل وكذلك الإعفاء من قروض الطلاب المحتملة.

الالتحاق المتوقع بالكلية ، تم حساب النسبة المئوية للطلاب الذين حصلوا على قروض الطلاب ومبالغ الديون لفصل المدرسة الثانوية لعام 2021 باستخدام بيانات من المركز الوطني لإحصاءات التعليم.

تمثل هذه التوقعات تقديرًا متحفظًا لأنها تركز على المؤسسات العامة لمدة أربع سنوات فقط. تتمتع المؤسسات الخاصة غير الربحية والربحية عمومًا بمعدلات أعلى لمنح قروض الطلاب ومبالغ قروض أعلى ، في المتوسط ​​، عند مقارنتها بالمؤسسات العامة.

نما متوسط ​​مبالغ قروض الطلاب في المجموعة التي تم تحليلها بنسبة 5.3٪ سنويًا من عام 2000 إلى عام 2005 ، و 8٪ سنويًا من عام 2005 إلى عام 2010. وقد تباطأت مبالغ القروض بشكل كبير من عام 2010 حتى عام 2018 إلى معدل 1.7٪ سنويًا ، بما في ذلك التضخم و هي أحدث البيانات المتاحة. يفترض هذا التحليل استمرار معدل النمو المحافظ (1.7٪) اعتبارًا من عام 2019 فصاعدًا.

يفترض التحليل أن الطالب الذي يحصل على قروض طلابية سوف يقترض كل عام من حياته المهنية الجامعية.

تفترض الحسابات أن مهنة البكالوريوس مدتها خمس سنوات ، بناءً على تقديرات متوسط ​​الوقت المطلوب لإكمال درجة البكالوريوس من National Student Clearinghouse.

تستند تقديرات السداد إلى جميع القروض غير المدعومة ، كل منها يستحق 2.75 ٪ فائدة سنويًا ، حيث يكون إجمالي 34،039 دولارًا مستحقًا على 31000 دولار في شكل قروض (الحد الأقصى الفيدرالي) في بداية فترة السداد. سعر الفائدة هذا هو سعر متحفظ للغاية ؛ إنه معدل 2020-21 لقروض الطلاب التي تم صرفها حديثًا ، ولكن في الماضي ، كانت المعدلات أعلى ويمكن صرف القروض المستقبلية بمعدلات أعلى. يتم السداد على أساس الدخل على دخل سنوي ثابت قدره 61،902 دولارًا أمريكيًا ، بناءً على تقدير فئة عام 2019 من قبل الرابطة الوطنية للكليات وأرباب العمل بالإضافة إلى متوسط ​​معدل التضخم السنوي من 2٪ حتى عام 2026.