كيفية التعامل مع الطوارئ المالية

المحتوى

• قيم الوضع
• تحديد أولويات المصروفات
• تفاوض مع المقرضين
• البحث عن أموال إضافية
• استفد من المساعدة المتاحة
• التخطيط للطوارئ المالية التالية

يمكن لحالات الطوارئ المالية غير المتوقعة أن تجعل الشخص يشعر بالذهول والعجز بسهولة. سواء كان الأمر يتعلق بفقدان الوظيفة أو النفقات الطبية أو إصلاح المنزل في حالات الطوارئ ، فإن التغيير المفاجئ في وضعك المالي يمكن أن يكون مرهقًا بشكل لا يصدق.

بغض النظر عن مدى ضغوط الموقف ، لا تزال هناك حاجة لدفع الفواتير ، ويجب أن تظل الأضواء مضاءة ، ويجب أن يكون الطعام على الطاولة. إذا تعرضت مؤخرًا لحالة طوارئ مالية ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها للتكيف مع تقليل الأثر الاقتصادي السلبي.

قيم الوضع

بمجرد أن تدرك أن حالة الطوارئ المالية قد حدثت ، خذ دقيقة للجلوس وتقييم وضعك بعناية. الركض في حالة من الذعر لن يحل أي شيء ، بل إنه يضيف التوتر فقط. القليل من الذعر أمر مفهوم - من المحتمل أن يكون لديك ملايين الأشياء التي تدور في رأسك ، والبقاء هادئًا ليس من بينها. ومع ذلك ، فإن القدرة على التحقق من عواطفك وتقييم موقفك بعناية في هذه المرحلة الحاسمة ستضمن لك اتخاذ الخيارات الصحيحة وتجنب المزيد من المصاعب.

بمجرد أن تهدأ ، حاول تحديد السبب الجذري لهذه الحالة المالية الطارئة. سوف تقوم بالعصف الذهني للحلول في النهاية ، ولكن أولاً ، عليك أن تفهم سبب حدوث ذلك. يمكن أن تشمل الأسباب النموذجية الخسارة المفاجئة في الدخل ، والنفقات المتزايدة التي لا يمكنك مواكبتها ، وكارثة طبيعية. في حين أن كل موقف يمكن أن يؤدي إلى أزمات مماثلة ، فإن خطتك للهجوم تحتاج إلى معالجة جذر المشكلة ، وإلا فسيكون مجرد وضع ضمادة طبية على جرح لا بد أن ينفتح مرة أخرى في المستقبل.

تحديد أولويات المصروفات

لم يتم إنشاء جميع النفقات على قدم المساواة. يجب دفع بعض الفواتير قبل الآخرين ، وإذا كنت لا تستطيع دفعها جميعًا ، فأنت بحاجة إلى تحديد الأولويات. أهم الفواتير هي تلك المتعلقة بالطعام والمأوى. إن ترك خدمة الإنترنت الخاصة بك تنقضي أمرًا غير مريح ، ولكن من الأسهل العثور على مقهى مزود بخدمة wifi مجانية بدلاً من العثور على مكان جديد للعيش فيه ، لذلك يجب أن تكون الأولوية لسداد أقساط الرهن العقاري والإيجار. لن تفكر بهذا الوضوح أو تعمل بشكل منتج على معدة فارغة. إذا بدأت في تخطي وجبات الطعام ، فقد تعمق في تعمق أزمتك.

بمجرد تحديد الفواتير الأكثر أهمية ، يمكنك البدء في البحث عن النفقات لتقليص أو خفض ميزانيتك تمامًا. لن تكون هذه المراجعة عملية ممتعة ، لكن التخفيضات ستسرع من تعافيك.

فكر في قنوات الأفلام المتميزة أو خدمات البث. ربما يمكنك العيش بدون خطة هاتف خلوي باهظة الثمن ، أو ربما يمكنك التخلص من خطك الأرضي. إذا كنت تخرج لتناول الطعام بانتظام ، ففكر في التقليل أو تناول الطعام في المنزل تمامًا. ليس عليك البحث عن تخفيضات كبيرة. المدخرات الصغيرة يمكن أن تضيف ما يصل. إذا وجدت خمس طرق فقط لتوفير 20 دولارًا أمريكيًا كل شهر ، فقد قمت بتحرير 100 دولار على الفور ، وعلى مدار عام ، ستوفر 1200 دولار. يمكن أن تقطع هذه الأموال شوطًا طويلاً في معالجة طارئ مالي.

تفاوض مع المقرضين

إذا كنت تواجه مشكلة في بطاقات الائتمان أو الفواتير الطبية أو مدفوعات الرهن العقاري ، فاتصل بالمقرض في أسرع وقت ممكن. صدق أو لا تصدق ، من مصلحتهم مساعدتك في سداد مدفوعاتك. إنهم يفضلون الحصول على بعض المال بدلاً من عدم الحصول على أي شيء على الإطلاق ، حتى لو كان ذلك يعني منحك معدل فائدة أقل أو تمديد شروطك.

من الأخطاء الشائعة الانتظار حتى تتأخر بشدة قبل الاتصال بالمقرضين ، وبحلول ذلك الوقت ، لن يكونوا مستعدين للعمل معك. إذا كنت تعلم أن الأموال تضيق وقد تحتاج إلى مساعدة ، فاتصل بهم قبل تتخلف عن السداد.

قد تتفاجأ من مدى استعداد المقرضين للعمل معك. قد تكون شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك على استعداد لخفض أسعار الفائدة ، وفي بعض الحالات ، قد تؤخر متطلبات الدفع مؤقتًا. يمكن أن يؤدي الوصول إلى شركة الرهن العقاري الخاصة بك إلى إعادة هيكلة قرضك. غالبًا ما تقدم شركات المرافق برامج للمساعدة في الحفاظ على الأضواء وجعل المدفوعات ميسورة التكلفة في أوقات الشدة المفاجئة. لكن من غير المرجح أن تكون كل هذه الخيارات مطروحة على الطاولة إذا انتظرت التصرف حتى تبدأ رسائل التهديد في الظهور في البريد.

البحث عن أموال إضافية

من الناحية المثالية ، تريد تخصيص بعض الأموال في صندوق الطوارئ للمساعدة في دفع أي نفقات غير متوقعة ، ولكن هذا ليس توقعًا واقعيًا دائمًا. لذا ، إلى أين تتجه عندما تنقر على حساب التوفير الخاص بك؟

يمكنك دائمًا محاولة الحصول على قرض أو استخدام بطاقات الائتمان ، ولكن هذا قد يزيد المشكلة سوءًا. في حين أن اقتراض الأموال يمكن أن يوفر وصولاً سريعًا إلى النقد ، إلا أنه يمكن أن يأتي أيضًا بمعدلات فائدة عالية ودفع شهري جديد. ستعمل هذه المدفوعات الإضافية على إطالة الجدول الزمني لصعوباتك المالية ، وإذا اقترضت الكثير من المال ، فقد تجد نفسك في دوامة هبوطية يكاد يكون من المستحيل التعافي منها.

قد يكون الخيار الآخر هو التحقق من الأصدقاء والعائلة. لا أحد يحب أن يطلب المال ، ولكن القليل من المساعدة من أحد أفراد أسرته قد يكون كل ما تحتاجه للتغلب على المشكلة الصعبة. بالطبع ، يمكن أن يؤدي هذا أيضًا إلى الضغط على بعض العلاقات ، لذا تابع بحذر.

وأخيرًا ، قد يكون لديك بعض الأموال المتاحة من خلال الاستثمارات أو حسابات التقاعد. بشكل عام ، يعد سحب الأموال من حسابات التقاعد فكرة سيئة لأنها قد تعرض تأمين التقاعد الخاص بك للخطر. ومع ذلك ، إذا كان اقتراض الأموال من خلال القروض أو بطاقات الائتمان سيخلق فترة طويلة من الصعوبات المالية ، فقد يكون الانغماس في حساب التقاعد هو أفضل خيار لك.

إذا كان لديك حاليًا 401 (ك) أو 403 (ب) حيث تعمل ، فتحقق لمعرفة ما إذا كان لديهم مخصص قرض. إذا أخذت قرضًا من حسابك ، فقد تتمكن من اقتراض الأموال دون مواجهة الضرائب والعقوبات (طالما أنك تلتزم بخطة السداد). إذا لم يكن القرض خيارًا ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا لسحب الأموال أو حتى التوزيع المنتظم قبل الأوان.

يجب أن يكون لمس مدخرات التقاعد الخاصة بك هو الملاذ الأخير. سيتم فرض ضريبة على أي شيء تسحبه بمعدل أعلى مما سيكون عليه في سنوات التقاعد. إذا كان عمرك أقل من 59.5 عامًا ، فإن معظم عمليات السحب من حساب التقاعد تأتي بعقوبة 10٪ إضافية.

استفد من المساعدة المتاحة

أنشأت الحكومة برامج اجتماعية مصممة خصيصًا لمساعدة الناس على التغلب على الصعوبات المالية المفاجئة. في حالة فقدان الوظيفة ، قد يحق لك الحصول على إعانات البطالة. إذا كانت وظيفتك توفر تأمينًا صحيًا ، فتأكد من البحث في COBRA لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الحفاظ على تأمين صحي ميسور التكلفة. إذا أصبت في العمل ، اسأل عن تعويض العمال. في بعض الحالات ، قد تكون مؤهلاً للحصول على مزايا حكومية أو فيدرالية مثل Medicaid أو Social Security Disability.

تمول ضرائبك هذه البرامج ، لذا تأكد من الاستفادة منها إذا كنت في حاجة إليها وإذا كنت مؤهلاً. إذا كانت محنتك تنطوي على فقدان الوظيفة ، فقد تجد موارد مفيدة في مركز المجتمع المحلي. تقدم هذه المراكز عادة ورش عمل ودروس حول موضوعات مثل كتابة السيرة الذاتية ومهارات إجراء المقابلات وفرص التواصل.

التخطيط للطوارئ المالية التالية

بمجرد أن تتخطى محنتك الحالية ، اتخذ خطوات لتقليل تأثير الأحداث المماثلة في المستقبل. ابدأ بصندوق طوارئ. من القواعد الأساسية الجيدة أن يكون لديك ما يكفي من المال جانباً لتغطية نفقاتهم لبضعة أشهر. بهذه الطريقة ، لن تجبرك النفقات غير المتوقعة على اتخاذ خيارات صعبة بشأن الاحتياجات الأساسية. من الواضح أنه كلما ادخرت أكثر ، كان ذلك أفضل حالًا ، لكن لا تثبط عزيمتك إذا لم تتمكن من تحقيق أهدافك الادخارية على الفور. كل ما توفره سيوفر لك بعض الوقت بينما تعيد الأمور إلى مسارها الصحيح.

تريد أيضًا التفكير في التأمين. معظم أشكال التأمين هي شبكة أمان لتغطية النفقات غير المتوقعة المتعلقة بسياراتنا ومنازلنا وصحتنا وجوانب أخرى من حياتنا.

إن وضع خطة قبل وقوع الأزمة المالية سوف يثقل كاهلك كثيرًا. تعرف على نفقاتك ، ولديك بعض الخطط الاحتياطية لكيفية سدادها ، وسيكون من الأسهل بكثير التعامل مع الموقف المليء بالضغوط التالية.