تخفيف الرهن العقاري أثناء فيروس كورونا

المحتوى

• تخفيف الرهن العقاري
• ما هي القروض المؤهلة للتحمل بموجب قانون CARES؟
• كيف تطلب الصبر
• ماذا يحدث للدفعات المتوقفة مؤقتًا؟
• هل الصبر يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك؟
• ماذا تفعل إذا لم يكن لديك قرض مدعوم اتحاديًا
• تحرك للأمام

لقد ترك جائحة COVID-19 ملايين الأمريكيين عاطلين عن العمل ، وشهد الكثيرون فقدان الأجور وانخفاض ساعات العمل بسبب طلبات اللجوء المختلفة في جميع أنحاء البلاد.

أثارت الخسائر المالية قلق العديد من الأسر بشأن كيفية دفع الفواتير ، وبالنسبة لأصحاب المنازل على وجه الخصوص ، رهنهم العقاري - لمعظم فاتورة الشهر الأكبر.

لحسن الحظ ، تدخلت الحكومة الفيدرالية لتقديم المساعدة. بموجب قانون المساعدة والإغاثة والأمن لفيروس كورونا (قانون CARES) ، يمكن لأصحاب المنازل الحاصلين على قروض سكنية مدعومة من الحكومة الفيدرالية طلب التحمل إذا تسبب جائحة COVID-19 في صعوبات مالية. يسمح الصبر لهؤلاء المقترضين بإيقاف المدفوعات الشهرية مؤقتًا لفترة طويلة من الوقت أثناء استعادتهم للوقوف على أقدامهم.

تخفيف الرهن العقاري

• تصل إلى 360 يومًا من الصبر
• لا توجد رسوم أو فوائد إضافية ، بخلاف الفوائد والرسوم المجدولة بانتظام
• لا حاجة لتوثيق المشقة
• لا توجد عمليات حبس رهن أو عمليات إخلاء ذات صلة بالرهن حتى منتصف مايو على الأقل
• لا يمكن الإبلاغ عن المدفوعات المؤجلة إلى مكاتب الائتمان باعتبارها متأخرة في السداد

ما هي القروض المؤهلة للتحمل بموجب قانون CARES؟

يمكن لأي قرض رهن عقاري مدعوم من الحكومة الفيدرالية أن يكون مؤهلاً للتحمل بموجب قانون CARES. وهذا يشمل:

• قروض مملوكة من قبل فاني ماي أو فريدي ماك
• قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بما في ذلك الرهون العقارية لتحويل حقوق الملكية (الرهون العقارية العكسية)
• قروض VA
• قروض وزارة الزراعة الأمريكية
• قروض الإسكان الأصلية من هاواي
• قروض المنزل الهندي بضمان HUD

كيف تطلب الصبر

يمكن لأي مقترض عانى من ضائقة مالية بسبب تفشي COVID-19 - سواء بشكل مباشر أو غير مباشر - أن يطلب التحمل بموجب قانون CARES. إذا كنت مهتمًا بخطة تحمل ، فسيلزمك إرسال طلب إلى المسؤول عن خدمة القرض. لن تضطر إلى تقديم أي نوع من إثبات أنك تعاني من ضائقة مالية ، ولكن سيُطلب منك تفاصيل حول وضعك المالي. يجب أن يكون لديك رقم حسابك والتفاصيل الأخرى في متناول اليد عند الاتصال.

لا تعرف من هو الخدم الخاص بك؟ إنها الشركة التي ترسل إليها مدفوعاتك بالفعل. فقط تحقق من بيان الرهن العقاري الشهري للحصول على معلومات الاتصال الخاصة بهم. إذا كنت لا تزال غير متأكد من الشخص الذي يمكنك الاتصال به ، فاتصل بمستشار الإسكان المعتمد من HUD للحصول على المساعدة.

مع بعض المقرضين ، يمكنك طلب التحمل على السداد عبر الإنترنت (يقدم بنك أمريكا هذا ، على سبيل المثال) ، وقد يطلب منك مقدمو الخدمات الآخرون الاتصال لطلب الإعفاء. إذا اتصلت ، فكن مستعدًا لفترات الانتظار الطويلة. وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري ، لا يزال حجم مكالمات الخدمة ثقيلًا ، حيث يعاني العملاء من تعليق ممتد وأوقات مكالمات أطول.

ماذا يحدث للدفعات المتوقفة مؤقتًا؟

لا توجد قاعدة محددة لكيفية تعامل الخدم مع المدفوعات المتوقفة مؤقتًا ، لذا تأكد من السؤال قبل إعداد خطة التحمل. قد يطلب البعض دفع مبلغ مقطوع بمجرد انتهاء فترة التحمل الخاصة بك ، بينما سيسمح لك البعض الآخر بالتعامل مع المدفوعات الفائتة في نهاية مدة القرض (بشكل أساسي تمديد القرض الخاص بك على الرغم من العديد من الأشهر التي لا يمكنك تحملها).

من خلال القروض المدعومة من فاني ماي أو فريدي ماك ، لن يُطلب من مالكي المنازل سداد كامل المبلغ المفقود "ما لم يكونوا قادرين على القيام بذلك" ، وفقًا لوكالة تمويل الإسكان الفيدرالية. سيتصل مستخدمو هذه القروض بالمقترضين قبل 30 يومًا من انتهاء خطة التحمل الخاصة بهم لترتيب خطة السداد أو تمديد القرض أو تعديل القرض.

تأكد من أنك واضح تمامًا بشأن ما تتطلبه خطة التحمل الخاصة بك فيما يتعلق بالسداد. ستحتاج إلى وضع ميزانية في وقت مبكر لضمان قدرتك على الوفاء بالتزاماتك.

هل الصبر يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك؟

بموجب جزء حماية الائتمان من قانون CARES ، لا يمكن أن يؤثر التحمل على درجة الائتمان الخاصة بك إلا إذا كنت متأخراً بالفعل في سداد الرهن العقاري. يدعو القانون الخدم للإبلاغ عن مدفوعاتك على أنها "جارية" طالما أنك مشترك في خطة صبر معتمدة.

في حال كنت قد تأخرت بالفعل في سداد مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، يمكن للمسؤول الاستمرار في الإبلاغ عن حالة التأخير الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان طوال فترة التحمل أو حتى إحضار حسابك الجاري.

ماذا تفعل إذا لم يكن لديك قرض مدعوم اتحاديًا

إذا لم يكن لديك قرض مدعوم من الحكومة الفيدرالية ، فقد لا تزال لديك خيارات. يشجع CFPB والوكالات الأخرى المقرضين على تقديم الإغاثة.

ستحتاج إلى الاتصال بمقدم الخدمة لمعرفة ما هي بالضبط ، لكن العديد منها يقدم العديد من خيارات الإغاثة التي يمكنك الاختيار من بينها ، بما في ذلك الصبر. بالإضافة إلى التحمل ، تتضمن بعض خيارات الإعفاء من الرهن العقاري الأخرى التي قد تكون مؤهلاً لها ما يلي:

• إعادة التمويل ، مما قد يساعدك على خفض مدفوعاتك الشهرية
• تعديل القرض لتغيير شروط الرهن العقاري الخاص بك
• البيع على المكشوف ، والذي يسمح لك ببيع منزلك بأقل من رصيد القرض الخاص بك

تقدم بعض الولايات أيضًا إعفاء من الرهن العقاري ، لذلك قد يكون هذا خيارًا أيضًا ، إذا لم يكن قرضك مدعومًا من الحكومة الفيدرالية.

تحرك للأمام

إذا تمت الموافقة على نوع من برنامج تخفيف الرهن العقاري ، اطلب من الخدم الخاص بك تأكيد ذلك كتابيًا. يجب أيضًا أن تنتبه جيدًا لتقرير الائتمان وكشوفات الرهن العقاري الشهرية للتأكد من أن درجاتك لن تتغير وأنك لا تتحمل رسومًا أو غرامات متأخرة.

بمجرد أن تقف على قدميك مالياً ، تواصل مع الخدم الخاص بك لإنهاء برنامج الإغاثة الخاص بك والعودة إلى مسار مدفوعاتك.