إذا كنت بحاجة إلى إعفاء من بطاقة الائتمان ، فتعرف على الخيارات والمخاطر

المحتوى

• قم بتقييم ما إذا كان برنامج العسر مناسبًا لك أم لا
• ضع في اعتبارك سلبيات التسجيل
• كيفية إدارة برنامج المشقة
• اتبع شروط البرنامج بدقة
• قم بإيقاف تشغيل المدفوعات التلقائية
• تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود تقارير سلبية
• اطلب المساعدة طويلة المدى إذا كنت بحاجة إليها
• ضع خطة لوقت استقرار وضعك المالي

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

نظرًا لأن جائحة COVID-19 يقطع الدخول ويقلص ميزانيات الأسرة ، كان العديد من الأمريكيين يتطلعون إلى برامج بطاقات الائتمان كمصدر محتمل للإغاثة. حاول حوالي 1 من كل 6 حاملي البطاقات الأمريكية (16 ٪) الدخول إلى برنامج المشقة في مارس وأبريل 2020 وحدهما ، وفقًا لمسح جديد لـ NerdWallet. في نفس الاستطلاع ، قال أكثر من ثلاثة أرباع حاملي البطاقات الأمريكية (77 ٪) إن وضعهم المالي قد تأثر بـ COVID-19.

تقدم برامج المعاناة من بطاقة الائتمان المساعدة لحاملي البطاقات الذين يعانون من ضائقة مالية. تتضمن برامج الإغاثة في حالات الشدة أشياء مثل تأجيل الحد الأدنى من المدفوعات أو تجنب الفائدة لفترة من الوقت. يمكن أن توفر هذه البرامج للناس مساحة للتنفس هم بأمس الحاجة إليها - لكنها ليست مناسبة للجميع ، ولا يعني الدخول في أحدها أن مشاكلهم قد انتهت.

قم بتقييم ما إذا كان برنامج العسر مناسبًا لك أم لا

عندما سُئلوا عما سيفعلونه أولاً إذا لم يتمكنوا من تغطية الحد الأدنى للدفع على بطاقتهم الائتمانية بالنقد المتاح لهم على الفور ، قال 42٪ من حاملي البطاقات إنهم سيسحبون الأموال اللازمة من مدخرات الطوارئ. قال حوالي الثلث إنهم سيتصلون بجهة إصدار بطاقة الائتمان للحصول على المساعدة.

يعد برنامج معاناة بطاقة الائتمان خيارًا للأشخاص الذين ليس لديهم بدائل جيدة - مدخرات للاستفادة منها ، أو نفقات يمكنهم خفضها من ميزانيتهم ​​، أو العائلة أو الأصدقاء الذين يمكنهم إقراض المال. إنه أفضل من عدم وجود مدفوعات وربما تدمير ائتمانهم. لكن يجب على الأفراد الذين يدخلون في برنامج المشقة أن يكونوا على دراية بالعيوب المحتملة.

ضع في اعتبارك سلبيات التسجيل

وفقًا لمسح NerdWallet ، من حاملي البطاقات الأمريكيين الذين قالوا إنهم تمكنوا من الدخول في برنامج المشقة في مارس وأبريل 2020 (13 ٪) ، أفاد 90 ٪ بأنه تم اتخاذ إجراءات سلبية على حساباتهم بعد ذلك.

إذا دخلت في أحد برامج الصعوبات ، فافعل ذلك مع العلم أنه يمكن تخفيض حد الائتمان لبطاقتك أو قد يتم تجميد حسابك مؤقتًا. إذا قررت أن البرنامج هو الخيار الصحيح لك ، فهناك المزيد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لحماية أموالك.

كيفية إدارة برنامج المشقة

اتبع شروط البرنامج بدقة

وفقًا لحملة البطاقات الأمريكية الذين دخلوا في برنامج المشقة في مارس أو أبريل 2020 ، تم تقديم 77٪ من متطلبات الحد الأدنى للدفع المخفضة أو تخطيها أو تأجيلها ، وتم تقديم 49٪ مدفوعات فائدة مخفضة أو تم التنازل عنها و 26٪ تم إعفاؤهم من رسوم السداد المتأخر. مهما كانت الاتفاقية التي تتوصل إليها ، قم بإيقاف نهاية الصفقة. قد يؤدي عدم اتباع الشروط إلى إلغاء مساعدتك.

قم بإيقاف تشغيل المدفوعات التلقائية

إذا كان لديك دفعات تلقائية معدة من حسابك الجاري ، فاحذفها يدويًا. لا يعني مجرد إعلان جهة إصدار بطاقتك أنه يمكنك تأجيل الحد الأدنى للدفعات لمدة ثلاثة أشهر أنها ستلغي أي مدفوعات مجدولة بالفعل.

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود تقارير سلبية

يفرض قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا أنه إذا كان حسابك جارياً (مما يعني أنك لم تكن متأخراً عن المدفوعات) قبل الوباء وكنت تلتزم بشروط اتفاقية المشقة ، فسيستمر الإبلاغ عن حسابك على أنه حالي لمكاتب الائتمان.

تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك باستخدام موقع AnnualCreditReport.com بدءًا من حوالي 30 يومًا بعد إبرام الاتفاقية للتأكد من عدم وجود تقارير سلبية. تواصل مع جهة الإصدار الخاصة بك على الفور إذا كانت هناك أي علامات سلبية حتى يمكن تصحيحها. نظرًا لوباء الفيروس التاجي ، يحق لك الحصول على تقارير ائتمانية مجانية من الموقع أسبوعيًا - بدلاً من سنويًا - حتى أبريل 2021 ، لذا تأكد من مراقبة تقاريرك بانتظام.

اطلب المساعدة طويلة المدى إذا كنت بحاجة إليها

تعد برامج صعوبات بطاقة الائتمان إجراءات قصيرة الأجل ، وتعتمد المساعدة التي تحصل عليها على سياسات جهة إصدار بطاقتك. إذا لم تكن بضعة أشهر من الراحة كافية ، فابحث عن الخيارات طويلة المدى - مثل الاستشارات الائتمانية للمؤسسات غير الربحية - عاجلاً وليس آجلاً.

يمكن أن يساعدك مستشار الائتمان في تحديد ما إذا كان بإمكانك التخلص من ديون المستهلك من خلال الميزانية العامة أو خطة إدارة الديون ، أو إذا كان من المنطقي تقديم طلب للإفلاس. يختلف الوضع المالي لكل شخص ، ويمكن لمستشار الائتمان من وكالة غير ربحية مساعدتك في معرفة الخطوات التالية الأفضل لك ولظروفك.

ضع خطة لوقت استقرار وضعك المالي

هذا وقت مليء بالتحديات بالنسبة لملايين الأمريكيين ، وقد يكون من الصعب التفكير في الخطوة التالية. ولكن من المهم أن يكون لديك خطة لكيفية التعامل مع أموالك بمجرد استقرار الأمور لتجنب برامج المشقة في المستقبل.

واحدة من أفضل الطرق لحماية نفسك في حالة الصعوبات المستقبلية هو الحصول على بعض المدخرات التي يمكنك الرجوع إليها. عندما تقف على قدميك مرة أخرى ، من المغري تخصيص كل سنت إضافي للقضاء على أي ديون متبقية ذات فائدة عالية في أسرع وقت ممكن. ولكن قد تكون الدورة الأكثر حكمة هي إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على بطاقتك الائتمانية حتى تتمكن من تكوين صندوق طوارئ صغير.

غالبًا ما يوصي خبراء التمويل الشخصي بصندوق طوارئ به أموال كافية لتغطية ما قيمته ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الأسر ، قد يستغرق بناء مثل هذا الاحتياطي سنوات حتى في أفضل الأوقات. لذا حدد هدفًا أقل للبدء - مثل 500 دولار أو 1000 دولار. هذا لا يكفي لتحمل خسارة طويلة في الدخل ، ولكن يمكن أن يساعدك على تجاوز حالة الطوارئ دون الاضطرار إلى تحمل ديون بطاقة الائتمان.

بمجرد تخصيص بعض الأموال لحالات الطوارئ ، ابدأ بمهاجمة ديونك عالية الفائدة بجدية ، مع الاستمرار في محاولة إضافة المزيد إلى مدخراتك. من المحتمل أنك ستدخر أكثر في الفائدة من خلال وضع كل شيء في سداد الديون ، ولكن امتلاك بعض المدخرات يمكن أن يمنحك راحة البال في عالم غير مؤكد.