لماذا لا تُعد بطاقات الائتمان صندوقًا مثاليًا للطوارئ ، وكيفية إنشائها
المحتوى
- مخاطر استخدام بطاقات الائتمان كصندوق للطوارئ
- إنها أموال مقترضة
- سعر الفائدة مرتفع للغاية
- قد لا يتم قبول الائتمان
- يمكنك أن تحرم نفسك من الائتمان في المستقبل
- يمكن لجهة الإصدار إلغاء بطاقتك أو قطع حد الائتمان الخاص بك
- بطاقات ائتمان مثالية لحالات الطوارئ
- ترقية البطاقة للوصول إلى النقد
- بطاقة Blue Cash Everyday® من أمريكان إكسبريس للموافقة الفورية ومقدمة 0٪ APR
- بطاقة ائتمان NASA Federal Platinum Advantage Rewards لمعدل APR منخفض مستمر
- بناء صندوق طوارئ قوي
العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.
من القواعد الأساسية الجيدة التي أوصى بها خبراء التمويل الشخصي أن يكون لديك صندوق طوارئ - ما يكفي من المال في المدخرات لتغطية ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من تكاليف المعيشة. يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ في تجاوز اضطراب دخلك دون التورط في الديون عن طريق وضع نفقات المعيشة على بطاقات الائتمان أو الحصول على قروض.
من المهم أن ندرك أنه بالنسبة للبعض ، قد يكون من الصعب ادخار هذا القدر من المال. إذا تم تخصيص كل قرش من الدخل لتغطية نفقات المعيشة الأساسية ، فقد يكون من الصعب إنشاء صندوق للطوارئ. إذا وقعت كارثة - مثل تسريح العمال أو دفع فاتورة طبية كبيرة أو سيارة عاجلة أو إصلاح منزل - فقد يضطرون إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بهم لتجاوز الأمر. أنت تفعل ما عليك القيام به للبقاء على قيد الحياة.
لكن لدى الأشخاص الآخرين القدرة على توفير المال لحالات الطوارئ ولكنهم يختارون عدم القيام بذلك ، بحجة أنه يمكنهم التراجع عن بطاقات الائتمان الخاصة بهم. وبذلك ، قد يعرضون مستقبلهم المالي للخطر. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل بطاقات الائتمان لا يجب أن تعامل على أنها صندوق طوارئ إذا كان بإمكانك توفير المال.
مخاطر استخدام بطاقات الائتمان كصندوق للطوارئ
إنها أموال مقترضة
يعد توفير المال لحالات الطوارئ تمرينًا مدروسًا: لديك دخل إضافي اليوم ، لذلك قمت بتخصيصه لوقت قد لا يكون لديك فيه أي دخل على الإطلاق. على النقيض من ذلك ، عندما تستخدم بطاقات الائتمان كصندوق للطوارئ ، فإن الأموال التي تنفقها تصبح ديون بطاقة ائتمان يتعين عليك سدادها في النهاية. "ذاتك الحالية" تقترض المال من "نفسك المستقبلية". لكن ، بشكل حاسم ، لا تعرف ما إذا كانت تلك الذات المستقبلية ستحصل على دخل إضافي للتعامل مع الديون. إذا لم يفعلوا ذلك ، فقد ترسل إليهم (بمعنى: نفسك) عبئًا ثقيلًا من الديون.
بديل: ابدأ صندوقًا للطوارئ ، حتى لو كان بإمكانك المساهمة بمبلغ 5 دولارات فقط في الأسبوع. بالبدء على نطاق صغير ، لن تفوتك الأموال التي تضعها بعيدًا. ضع خطة ادخار واقعية وحدد أهدافًا إضافية من أجل إخفاء ما يعادل ستة أشهر من النفقات. حتى لو كان هذا الهدف بعيدًا ، يمكن أن يمنعك صندوق طوارئ صغير بقيمة 500 دولار من الوقوع في دورة الديون عندما يكون لديك حالة طارئة مثل إصلاح السيارة أو المنزل.
سعر الفائدة مرتفع للغاية
إن استخدام بطاقة الائتمان للإنفاق في حالات الطوارئ لا ينتج عنه دين فحسب ، بل ستدفع مقابل امتياز الحصول على هذا الدين. تفرض معظم بطاقات الائتمان معدلات فائدة من رقمين ، مما يجعل سداد الرصيد أكثر صعوبة.
بديل: إذا كان عليك الاعتماد على بطاقة ائتمان لتكملة صندوق الطوارئ ، فمن الأفضل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة تحتوي على نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ على المشتريات. تتطلب هذه البطاقات عادةً درجة ائتمان جيدة (درجة FICO 690 أو أعلى) ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فستوفر لك المال على الفائدة طوال مدة العرض.
قد لا يتم قبول الائتمان
في عالم يشيع فيه استخدام بطاقة ائتمان لحزمة علكة بنسبة 50 سنتًا ، من السهل الاعتقاد بأن البطاقات مقبولة عالميًا. لكن البلاستيك في بعض الأحيان غير مرحب به ، وقد يأتي هذا في لحظة غير مريحة (أو مخيفة) للغاية. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى إصلاح طارئ في منزلك ، فقد لا يأخذ المقاول بطاقات الائتمان بسبب الرسوم والمخاطر الإضافية التي تصاحب قبولها كوسيلة للدفع.
بديل: عندما لا يكون صندوق الطوارئ كافيًا ، فقد يكون لديك بالفعل بطاقة ائتمان يمكنها تحديد الأموال النقدية أو تقديم طريقة بديلة للدفع. تقدم بعض بطاقات الائتمان طرقًا أرخص للوصول إلى حد الائتمان الخاص بك. تقدم Chase ، على سبيل المثال ، قرض My Chase لاختيار حاملي البطاقات ، مما يسمح لك باقتراض الأموال من حد الائتمان الخاص بك وإيداعها في حسابك المصرفي. إنه مشابه لقرض شخصي من أحد البنوك.
يمكنك أن تحرم نفسك من الائتمان في المستقبل
إذا تجاوزت بطاقة ائتمان (أو اثنتين) للحد الأقصى للتعامل مع كارثة ، فيمكنك توقع انخفاض درجاتك الائتمانية بشكل كبير. هذا لأنك قد زدت بشكل ملحوظ نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وهو المبلغ المستحق عليك كنسبة مئوية من حد الائتمان الخاص بك. نتيجة لذلك ، فإن نسبة 30٪ من درجة FICO الخاصة بك والتي تحددها المبالغ المستحقة سوف تتلقى نجاحًا كبيرًا. هذا قابل للإصلاح ، لكنه قد يجعل الحصول على الائتمان أمرًا صعبًا أو مكلفًا للغاية في المستقبل.
بديل: عندما تنفد خيارات الائتمان والمال ، فإن أفضل إجراء تالي هو طلب المشورة من مستشار الائتمان الذي قد يوفر التوجيه لأموالك ويحتمل أن يوجهك إلى الموارد المناسبة لحالتك.
يمكن لجهة الإصدار إلغاء بطاقتك أو قطع حد الائتمان الخاص بك
إذا كنت تحتفظ ببطاقة ائتمان إضافية في متناول يدك لحالات الطوارئ ولكن لا تستخدمها بخلاف ذلك ، فقد تواجه مفاجأة سيئة في أسوأ الأوقات. عادةً ما يغلق المصدرون حسابات بطاقات الائتمان التي كانت غير نشطة لفترة زمنية معينة. قد يقوم المُصدرون أيضًا بتقليص حدود الائتمان أو إغلاق الحسابات في اقتصاد غير مؤكد. علاوة على ذلك ، عندما يتم إغلاق الحساب بسبب عدم نشاط المستخدم ، لا يتعين على جهة الإصدار أن تقدم لك أي إشعار مسبق. هذا يعني أنك قد تكون عالقًا بدون حد ائتمان عندما تكون في أمس الحاجة إليه.
بديل: عندما تفقد الوصول إلى الائتمان وتحتاج إلى المال لحالة طارئة ، انظر إلى ما هو أبعد من بطاقات الائتمان الخاصة بك. قد تتمكن من تحرير بعض المال عن طريق خفض تكلفة فواتيرك. قد تقدم القروض المجتمعية أو بيع البضائع نقدًا سريعًا ، ويمكن أن توفر الوظيفة الجانبية دخلاً إضافيًا.
بطاقات ائتمان مثالية لحالات الطوارئ
تجعل بطاقة الائتمان شبكة أمان ضعيفة في حالات الطوارئ ، ولكن قد يكون من المفيد استخدام واحدة إذا كنت ترغب في استكمال خطتك (ب) بخطة (ج) للحفاظ على تغطية قواعدك. تتيح لك بطاقات الائتمان المفيدة لحالات الطوارئ الوصول بسرعة إلى حد الائتمان الخاص بك أو الاقتراض بضمانه. فيما يلي بعض بطاقات الائتمان التي قد تستحق التنصت عليها لحالات الطوارئ.
ترقية البطاقة للوصول إلى النقد
يجدر الاحتفاظ ببطاقة مثل بطاقة الترقية مفتوحة ونشطة لأوقات غير مؤكدة. يمكن استخدامه بطريقتين: عن طريق فرض رسوم على بطاقتك أو عن طريق الاقتراض مقابل حد الائتمان الخاص بك. إذا اخترت الخيار الأخير ، فأنت تسدده على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة محددة وبسعر فائدة ثابت. مع الائتمان الممتاز ، قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على معدل فائدة منخفض مستمر: معدل الفائدة السنوية المستمر هو 8.99٪ - 29.99٪ APR. ولكن ، من الممكن أيضًا التأهل بائتمان عادل (درجات FICO لا تقل عن 630). تربح بطاقة الترقية أيضًا استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات. رسمها السنوي 0 دولار.
بطاقة Blue Cash Everyday® من أمريكان إكسبريس للموافقة الفورية ومقدمة 0٪ APR
عندما تكون في مأزق ، لا يعد التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أمرًا مثاليًا حيث يتعين عليك انتظار وصولها عبر البريد. يمكن استخدام بطاقة Blue Cash Everyday® من أمريكان إكسبريس فورًا بعد الموافقة. بعد الحصول على الموافقة عبر الإنترنت ، تحصل على رقم بطاقة فوري يمكن استخدامه في أي مكان يتم فيه قبول بطاقة AmEx غير المادية. لديها عرض تمهيدي: 0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 15 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر من 13.99٪ - 23.99٪ APR متغير. لديها رسوم سنوية 0 دولار وتكسب مكافآت على المشتريات اليومية. تطبق الشروط.
بطاقة ائتمان NASA Federal Platinum Advantage Rewards لمعدل APR منخفض مستمر
من المحتمل أن يكون لدى الاتحادات الائتمانية معدلات فائدة أقل على بطاقات الائتمان ، لكنها تتطلب أهلية العضوية للتقدم. إذا كان بإمكانك التأهل بالعضوية والائتمان الجيد (درجة FICO 690 أو أعلى) ، فإن الأمر يستحق الحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة كخيار احتياطي للظروف غير المتوقعة. يتمتع الاتحاد الائتماني الفيدرالي التابع لوكالة ناسا بمسار سهل للانضمام إليه ، مما يتيح لك أن تكون عضوًا في جمعية الفضاء الوطنية إذا لم تتمكن من تلبية المعايير الأخرى. إنه يقدم بطاقة ائتمان NASA Federal Platinum Advantage Rewards ، التي لديها معدل APR منخفض مستمر: 0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 15 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر من 13.99٪ - 23.99٪ APR متغير. تبلغ رسومها السنوية 0 دولارًا وتكسب أيضًا مكافآت.
من المحتمل أن تأتيك بطاقات الائتمان هذه أثناء حالة الطوارئ ، على افتراض عدم ظهور عقبات. ومع ذلك ، لا شيء يتفوق على امتلاك أموال في صندوق طوارئ موثوق به ومؤمن اتحاديًا.
بناء صندوق طوارئ قوي
يجب أن يغطي صندوق الطوارئ المثالي ما قيمته ستة أشهر من النفقات ، ولكن حتى 500 دولار يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً في الحفاظ على الديون.
إليك كيف يمكنك:
افتح حساب توفير عالي الفائدة. أنت تريد حسابًا منفصلاً عن حسابك الجاري حتى لا تميل إلى لمس مدخراتك للنفقات اليومية.
راجع ميزانيتك لفرص الادخار. يمكن أن تساعدك نظرة على ميزانيتك في تحديد أهداف في متناول اليد. احسب المبلغ الذي ستدخره لتغطية نفقات ستة أشهر وحاول البناء لتحقيق هذا الهدف طويل المدى.
حدد هدف الادخار الشهري. حدد مقدار المساهمة في حسابك كل شهر. إذا بدا الهدف ساحقًا ، فابدأ صغيرًا باستراتيجيات مثل تحدي توفير المال لمدة 52 أسبوعًا. قد يقدم شريك المساءلة الذي لديه أيضًا أهداف ادخار طريقة لتسجيل الوصول بشكل متكرر والبقاء على المسار الصحيح.
حدد ما إذا كنت ستقوم بأتمتة المساهمات أو القيام بذلك يدويًا. قد يجعلك النهج اليدوي أكثر انخراطًا في شؤونك المالية. النهج الآلي يجعل من السهل أن تكون متسقًا مع مدخراتك. إذا كنت تنسى أو تفتقر إلى الانضباط للحفظ ، فاختر الأخير.
قم بإجراء عمليات فحص دورية وزيادة مساهماتك عندما يكون ذلك ممكنًا فكر في التقدم الذي أحرزته وقم بتحديث العد التنازلي للأشهر أو السنوات للوصول إلى هدفك.
خبئ تلك المكاسب غير المتوقعة. استخدم أي مكاسب غير متوقعة تم تلقيها في شكل هدايا نقدية أو استرداد ضرائب أو أموال أخرى لتعبئة صندوق الطوارئ الخاص بك والاقتراب من هدفك. وقم بزيادة هدف المدخرات الشهرية عندما يكون ذلك ممكنًا بعد الحصول على زيادة أو إيجاد تغيير إضافي في ميزانيتك.
لا يكون صندوق الطوارئ قويًا إلا عندما يظل سليمًا ، لذا قم بتجديد أي عمليات سحب تقوم بها لتجنب استنفاده بمرور الوقت. من خلال المساهمات الشهرية المتسقة ، يمكنك الاحتفاظ بصندوق طوارئ للأوقات العصيبة.
»
منشوراتنا
كيفية شراء الأسهم
