8 خطوات للتعامل مع التقاعد القسري

المحتوى

• كيفية التعامل مع التقاعد القسري -
• مات النموذج القديم لرجل أو امرأة "الشركة"
• اضبط هيكل النفقات الخاص بك على الفور
• لا تلمس 401 (ك)! بجدية!
• لا تنس استخدام جهاز IRA المنقلب
• تحقق من تغطية مزايا زوجتك أو شريكك
• هل يجب عليك القيام بعملية شراء؟
• إنه صعب ، لكن لا تأخذ الأمر على محمل شخصي

كيفية التعامل مع التقاعد القسري -

وفقًا لدراسة أجرتها Sun Life Financial ، أُجبر أكثر من 20٪ من العمال الأمريكيين على التقاعد المبكر بسبب تسريح العمال ، وخفض العمالة ، والإغلاق. في عصر تراجعت فيه المعاشات التقاعدية وأصبح مستقبل الضمان الاجتماعي موضع شك ، وجد التقرير أنهم غالبًا ما يجدون أنفسهم مع نصف المدخرات والاستثمارات المتوقعة التي كانوا يتوقعونها في سنواتهم الذهبية. تشير خدمة رويترز الإخبارية إلى أن النتائج لم تكن مفاجئة تمامًا: نصفها كان نتيجة إجراءات الشركات والسبب الثاني للتقاعد القسري هو الإصابة والمرض ؛ وقالت أيضا أن الالتزامات العائلية هي السبب وراء مغادرة 10 في المائة من النساء بينما 2 في المائة فقط من الرجال.

في هذه المقالة خطوة بخطوة ، سنقدم لك بعض الأفكار الرائعة حول كيفية التعامل مع التقاعد القسري. كيفية حماية استثماراتك والمضي قدمًا وبدء حياتك الجديدة.

مات النموذج القديم لرجل أو امرأة "الشركة"

الصناعات التي كانت ذات يوم هي الأكثر سخاءً بالكاد تستطيع تحمل السخاء الذي تكدس على الموظفين. الآن ، يدفع الجيل الحالي ثمن هذه الأخطاء من خلال إفلاس الشركات. في صناعة الطيران ، على سبيل المثال ، يتحسر الكثيرون على الرواتب المرتفعة السابقة في الماضي. ومع ذلك ، فإن ما لا يدركونه هو أن "العائلة" بأكملها إذا فكرت في الولايات المتحدة بهذه الطريقة ، فهي أفضل حالًا بكثير - ضع في اعتبارك أن السفر عبر البلاد كان يكلف مرة واحدة آلاف الدولارات (هذا لم يتم تعديله حتى مع التضخم! ). اليوم ، يمكن للشركات والعائلات السفر تقريبًا إلى أي مكان في الدولة مقابل جزء بسيط من النفقات ، مما يؤدي إلى مستوى معيشة أعلى للجميع خارج الصناعة. (هذا لا يعني أنه لا يمكنك أن تصبح ثريًا أثناء العمل في مثل هذه الصناعة. لمزيد من المعلومات ، اقرأ "نعم ، فيرجينيا ، أنت أيضًا يمكن أن تكون غنيًا.)

ومع ذلك ، فإن التداعيات واضحة: سوف تشعر الشركات بمكاسب الإنتاجية هذه. من يملك الشركات؟ هذا صحيح - المساهمون الأفراد ؛ الجميع من جدتك إلى عامل المصنع المحلي والمحامين رفيعي المستوى في بارك أفينيو. إذا كنت تركز على استخدام أموالك للحصول على ملكية شركة America، Inc. ، فمن المحتمل أن تقوم بعمل جيد جدًا على مدار فترات زمنية طويلة.

إن الشيء العظيم في هذا البلد هو أنه يتعلق بالاختيار الفردي. لا يمكنك البدء في تلك الرحلة حتى تتنازل أخيرًا ، في أعماقك ، أن الشخص الوحيد الذي يمكنه إعالة تقاعدك هو أنت.

اضبط هيكل النفقات الخاص بك على الفور

السبب الوحيد الأكبر الذي يجعل الناس يتورطون في المشاكل عندما يواجهون عثرة مالية غير متوقعة هو أنهم يستمرون في العيش كما كانوا يفعلون من قبل دون تعديل هيكل التكلفة. دفع نفس المنزل. دفع نفس السيارة. نفس الكماليات مثل القهوة 4 دولارات والسلطات المصممة.

بدلاً من ذلك ، يجب عليك قطع جميع النفقات غير الحيوية على الفور ، حتى لو كنت تعتقد أنك تستطيع تحملها حتى تتمكن من الجلوس ووضع القلم على الورق للحصول على فكرة عن المكان الذي تقف فيه حقًا. قم بتأجيل موعد شعرك ، وحاول المشي أو ركوب الدراجة إذا لم تكن مضطرًا للقيادة ، وربما بيع تلك السيارة الجديدة واستبدالها بسيارة جميلة ولكنها مستعملة. المفتاح هنا هو التأكد من أن صافي ثروتك لا يبدأ في التراجع لأنك تعيش على المدخرات ، وتحرق الأموال.

قد ترغب في التفكير في الحصول على عمل مؤقت في وظيفة منخفضة الأجر فقط للحفاظ على التدفق النقدي الخاص بك بصحة جيدة وحماية عائلتك. مهما يكن ، الهدف هنا ليس مهنة ولكن حماية ميزانيتك العمومية من خلال كسب ما يكفي ، عندما يقترن بتخفيضات النفقات الخاصة بك ، يؤدي إلى تدوسك في المياه مالياً.

لا تلمس 401 (ك)! بجدية!

نادرًا ما تكون فكرة جيدة أن تسحب الأموال من حسابك 401 (ك) مبكرًا لأنك تعاني من أزمة تدفق نقدي قصير الأجل. بالنظر إلى أن عمليات السحب الخاصة بك لن يتم فرض ضرائب عليها بالمعدلات العادية فحسب ، بل سيتم فرض ضريبة جزائية إضافية بنسبة 10 بالمائة فوقها - ناهيك عن أنك فقدت كل التراكمات التي كنت ستكسبها في هذه الأثناء - و الثروة الحقيقية الضائعة هي بالتأكيد صاعق.

لا تنس استخدام جهاز IRA المنقلب

بناءً على نقطتنا الأخيرة ، إنه إغراء هائل لبعض الأشخاص لمجرد الاستفادة من خطة التقاعد بالكامل. مرة أخرى ، سيكون هذا خطأ مأساويًا فيما يتعلق بنجاحك المالي على المدى الطويل. أحد أفضل الخيارات هو تحويل أصولك الحالية البالغة 401 ألف إلى حساب جديد يسمى "التمديد" في مؤسسة مالية مثل شركة الوساطة أو البنك أو إيداع الأموال في حساب IRA موجود. لن يكلفك إجراء التمديد سنتًا واحدًا ، وعادةً ما يكون لدى IRA الجديد خيارات استثمار أكثر من 401 (k).

تحقق من تغطية مزايا زوجتك أو شريكك

هذا قصير وفي صلب الموضوع ، لكنه حيوي للغاية. في بعض الأحيان ، قد تتمكن من الحصول على تغطية من خلال صاحب عمل زوجتك. بالإضافة إلى توفير رأس المال الاستثماري الثمين عن طريق خفض النفقات ، يمكن أن يساعد ذلك في حمايتك خلال الوقت الذي تحاول فيه العثور على وظيفة أو مسار وظيفي جديد في حالة حدوث مأساة طبية أو مأساة حياتية كبيرة. عادة ، يتعين على زوجتك أو شريكك ببساطة مراجعة قسم الموارد البشرية لمعرفة الخيارات المتاحة لهم وبأي تكلفة

هناك شيء واحد قد ترغب في مراعاته إذا لم يقدمه صاحب العمل لزوجك / زوجتك وهو التأمين ضد العجز. سيحميك هذا أنت وعائلتك في حالة إصابتك بإعاقة خطيرة. عادة ، هناك نوعان من التأمين ضد العجز: التأمين قصير الأجل الذي يغطي ما بين أسبوعين إلى عامين ، والتأمين طويل الأجل الذي يغطي فترات تزيد عن عامين. في الأساس ، يحل محل دخلك إذا كنت غير قادر على العمل نتيجة للإعاقة ، مما يمكن أن يساعد في منعك من الاضطرار إلى تصفية استثماراتك وحسابات التقاعد لدفع تكاليف الخدمات الطبية.

هل يجب عليك القيام بعملية شراء؟

في كثير من الأحيان ، في محاولة لإرضاء المساهمين ، ستقدم إدارة الشركة للموظفين حزم الاستحواذ المبكر ، وتحفيزهم على التقاعد مبكرًا في مقابل مستوى محدد مسبقًا من المزايا المضمونة مثل الدفع النقدي ، والمعاشات السنوية ، وما إلى ذلك. هذه في الواقع أداة رائعة لأن فهو يسمح لأولئك الذين يرغبون في الخروج للقيام بذلك بمعدل أعلى من المتوسط ​​، مما يجعلهم بدورهم سعداء بينما يحتفظ في نفس الوقت بأكبر عدد ممكن من الموظفين بين الموظفين الذين يرغبون في مواصلة العمل. لذا ، كيف تعرف ما إذا كنت ستقبل عرض شراء التقاعد المبكر أم لا؟

اسأل نفسك هذه الأسئلة ...

• هل أحب ما أفعله؟ هل أحضر للعمل مقابل شيء أكثر من المال أم أنا مهتم فقط براتب؟ إذا كانت الإجابة هي الأخيرة ، فقد ترغب في الاستحواذ والتقاعد مبكرًا.
• هل يمكنني العثور على عمل إضافي بسرعة كافية بحيث يمكن إضافة الاستحواذ إلى حسابات التقاعد الحالية الخاصة بي؟ يمكن أن تكون النقود دفعة إضافية لطيفة يمكن أن تجعلك أقرب إلى أهدافك المالية إذا استثمرت بحكمة.
• إلى أي مدى أنا متأكد من أنه إذا لم آخذ عرض الشراء ، فسوف يتم تسريحي على أي حال؟ في كثير من الأحيان ، العمال الذين لا يأخذون عروض الاستحواذ للتقاعد المبكر ويتم تسريحهم إجازة بجزء بسيط مما كانوا سيحصلون عليه لولا ذلك. لسوء الحظ ، هذه مجرد لعبة احتمالات - هل لديك ما تبحث عنه الشركة من خلال جلب مجموعات مهارات معينة لا يمتلكها الموظفون الآخرون على نطاق واسع؟ هل سيكون من الأرخص إلغاء وظيفتك واستبدالك بموظف ذي أجر أقل؟ هل أنت في وضع مالي يسمح لك بالمخاطرة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد ترغب في النظر في عرض الشراء والتقاعد مبكرًا.

إنه صعب ، لكن لا تأخذ الأمر على محمل شخصي

هذا هو الجزء الأصعب. ينظر الكثير من الناس إلى عملهم على أنه امتداد لهويتهم. لا يمكنهم فصل قيمتهم الذاتية واحترامهم لذاتهم عن ما يفعلونه ؛ يقيس الرسام نجاحه في استقبال مجتمعه ، ونجم الأوبرا على التصفيق الذي أظهره الجمهور أثناء المكالمة الستار ، ومدير الأعمال بالأرباح التي يحولها إلى رئيسه ، وعامل المصنع على جودة المنتج الذي ينتجه . عندما يأتي إليك شخص ما فجأة ويقول ، "شكرًا ، لكننا لم نعد بحاجة إليك بعد الآن" ، فقد يكون ذلك مدمرًا ليس على المستوى المالي فحسب ، بل على المستوى العاطفي.

الشيء المهم هو اعتبار هذا فرصة. هل تريد أن يحدث ذلك؟ على الاغلب لا. لكن لديك الآن فرصة لتعديل حياتك وترتيبها بالطريقة التي تريدها ؛ بداية جديدة. طالما أنك تتجنب الأخطاء التي ناقشناها - سحب الأموال من 401 (ك) ، والعيش بنفس هيكل النفقات ، والبقاء خارج القوة العاملة أثناء البحث عن الوظيفة "المثالية" بدلاً من أخذ شيء يدر عليك نقودًا في هذه الأثناء - يجب أن تكون قادرًا على الهبوط على قدميك. في غضون ذلك ، قد ترغب في الاطلاع على بعض مقالاتنا الأخرى حول التقاعد ...

• البقاء والازدهار في نظام التقاعد الأمريكي الجديد
• ست خطوات لتقاعد ريتش
• 8 طرق لتجنب عقوبة الانسحاب المبكر على روث إيرا
• الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ضد روث إيرا