الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن

المحتوى

• كيف تعمل بطاقات الشحن
• مزايا بطاقات الشحن
• لا يوجد حد مسبق للإنفاق
• لا ديون وفوائد
• المكافآت والامتيازات
• التأثير على درجات الائتمان
• كيف يمكن لبطاقات الشحن أن تعثر عليك
• رسوم متأخرة باهظة
• رسوم سنوية عالية
• الائتمان المطلوبة
• كيفية الاختيار بين بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

يكمن الاختلاف الرئيسي بين بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن في قدرتك على حمل رصيد - أي تجديد الديون من شهر إلى آخر.

• لا تعمل بطاقات الشحن التقليدية على زيادة الائتمان. من المتوقع أن تدفع الرصيد بالكامل كل شهر.

• من ناحية أخرى ، تسمح لك بطاقات الائتمان بسداد مشترياتك بمرور الوقت ، على الرغم من أنه عادة ما يتم تحصيل فائدة منك إذا لم تدفع الرصيد بالكامل على الفور.

سرعان ما أصبحت بطاقات الشحن من بقايا. كانت American Express آخر جهة إصدار رئيسية لبطاقات الشحن في الولايات المتحدة ، ولكن حتى هذه البطاقات تسمح لك الآن بالدفع مقابل مشتريات معينة (ولكن ليس كلها) بمرور الوقت. ومع ذلك ، فإن بطاقات الشحن لها بعض الفوائد. دعنا نفكر في الاختلافات بين بطاقات الائتمان وبطاقات الائتمان ونرى أيها يعمل لصالحك وأي منها لا يعمل.

»

كيف تعمل بطاقات الشحن

تبدو بطاقات الشحن مثل بطاقات الائتمان وتعمل بنفس الطريقة لإجراء عمليات الشراء. غالبًا ما يكون لديهم بعض الميزات نفسها ، بما في ذلك المكافآت والامتيازات. لكنها مصممة بحيث يتم سدادها على الفور. لذلك ، ليس لديهم عروض ترويجية بفائدة 0٪ ، ولا يمثلون خيارًا لتحويل الرصيد.

يقدم بعض تجار التجزئة بطاقات شحن لاستخدامها في متاجرهم الخاصة ، على الرغم من أنه تم استبدالها في كثير من الحالات ببطاقات ائتمان.

»

مزايا بطاقات الشحن

لا يوجد حد مسبق للإنفاق

لا تحتوي بطاقات الشحن بشكل عام على حد مسبق للإنفاق. يمكن أن يكون ذلك ميزة إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة. باستخدام بطاقة الائتمان ، قد تجعلك عملية شراء واحدة كبيرة تقترب جدًا من حد الائتمان الخاص بك لدرجة أن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر.

إن عدم وجود حد محدد مسبقًا للإنفاق يبدو مغريًا ، خاصةً لكبار المنفقين وأصحاب الأعمال. لكن الأمر يستحق النظر إلى التفاصيل الدقيقة.

"لا يوجد حد مسبق للإنفاق" لا يعني أن "الإنفاق غير المحدود مسموح به". هذا يعني فقط أن الحد يتغير. ستظل لديك حدود بناءً على استخدامك للبطاقة وسجل الدفع وسجل الائتمان والموارد المالية وعوامل أخرى. يمكن لحاملي البطاقات التحقق من حد الإنفاق الخاص بهم لمعرفة على الفور ما إذا كانت ستتم الموافقة على عمليات الشراء ، إما عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو عن طريق الاتصال برقم الهاتف الموجود على ظهر البطاقة.

على النقيض من ذلك ، تحتوي حسابات بطاقات الائتمان على حد معين يتغير بشكل غير متكرر.

لا ديون وفوائد

باستخدام بطاقة الائتمان التقليدية ، لا يمكنك الاستدانة لأنك مطالب بسدادها كل شهر. هذا يعني أيضًا أنه لا توجد رسوم فائدة. يمكن اعتبار ذلك بمثابة فائدة بسبب الانضباط المدمج.

المكافآت والامتيازات

قد تأتي بطاقات الشحن مع مكافآت إنفاق سخية وامتيازات مضمنة ، خاصة للسفر.

ومع ذلك ، فإن المنافسة الشديدة بين بطاقات الائتمان جعلت بعضها يمكن مقارنته أو حتى أفضل منه. على سبيل المثال ، بطاقة Chase Sapphire Preferred® عبارة عن بطاقة ائتمان سفر مليئة بالمزايا مقارنة ببطاقات الشحن من American Express.

»

التأثير على درجات الائتمان

عند استخدامها بطريقة مسؤولة ، يمكن أن تساعدك بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان على بناء رصيدك.

يتمثل أحد الاختلافات في أن نماذج التسجيل الجديدة لا تأخذ في الاعتبار أرصدة بطاقات الائتمان لجزء من معايير التسجيل الخاصة بها ، وهو ما يسمى استخدام الائتمان. يشير الاستخدام إلى مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه في وقت معين. نظرًا لأن بطاقات الشحن ليس لها حد مسبق للإنفاق ، لا يمكن لنماذج التسجيل حساب هذه النسبة.

لذا فإن إحدى ميزات بطاقة الائتمان هي أنه يمكنك إنفاق المبلغ الذي تريده خلال شهر معين ، ولن يضر ذلك بعنصر الاستخدام في درجاتك الائتمانية.

»

كيف يمكن لبطاقات الشحن أن تعثر عليك

رسوم متأخرة باهظة

إذا فشلت في دفع رصيدك الشهري المطلوب بالكامل ، فمن المحتمل أن تتحمل رسومًا متأخرة ، والتي يمكن أن تكون سيئة مثل رسوم تمويل بطاقة الائتمان.

تفرض معظم بطاقات الائتمان رسومًا متأخرة أيضًا - على الرغم من أن بعضها لا يفعل ذلك. الفرق هو أنه يمكنك دفع الحد الأدنى لتجنب الرسوم المتأخرة. باستخدام بطاقة الخصم ، يتعين عليك دفع الرصيد بالكامل لتجنب رسوم التأخير. هذا يجعل بطاقات الشحن أقل مرونة عندما يتعلق الأمر بالدفع.

وبالطبع ، يمكن لمصدر بطاقة الائتمان الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان ، مما قد يؤدي إلى إتلاف رصيدك ، تمامًا مثل مصدر بطاقة الائتمان.

رسوم سنوية عالية

تأتي المكافآت والامتيازات الخاصة ببطاقة الشحن بسعر - رسوم سنوية. بعضها شديد الانحدار. بعض بطاقات الشحن الخاصة بشركة أمريكان إكسبريس لها رسوم بمئات الدولارات. على النقيض من ذلك ، فإن العديد من بطاقات الائتمان ليس لها رسوم سنوية ، على الرغم من أن البطاقات التي تتطابق مع المكافآت وامتيازات السفر الخاصة ببطاقات الشحن لها رسوم سنوية مماثلة بشكل عام

الائتمان المطلوبة

تتطلب بطاقات الشحن ائتمانًا جيدًا إلى ممتاز - مما يعني درجة 690 أو أعلى - بينما ستوافقك بعض بطاقات الائتمان على إنشاء حساب إذا كان حسابك أقل من ممتاز.

كيفية الاختيار بين بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن

توصي NerdWallet بسداد أرصدة بطاقتك بالكامل كل شهر. إذا قمت بذلك ، فإن بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن لا تختلف كثيرًا ؛ الفارق الرئيسي هو أنه يمكنك الحصول على قوة شرائية أكبر باستخدام بطاقة الشحن. لذا احكم على البطاقات من حيث ميزاتها.

مع تساوي كل شيء آخر ، يجب على معظم الناس اختيار البلاستيك الخاص بهم من عالم بطاقات الائتمان. إنها توفر خيارات ومرونة أكثر من بطاقات الشحن ، سواء عند اختيار البطاقة أو استخدامها. إلى جانب ذلك ، يمكنك دائمًا استخدام بطاقة ائتمان مثل بطاقة الائتمان ببساطة عن طريق دفع رصيدك بالكامل.

ولكن إذا كنت بحاجة إلى بطاقة لحجم كبير من الإنفاق ، فدفع دائمًا الرصيد واستمتع بامتيازات السفر المضمنة ، فقد تكون بطاقة الشحن مناسبة لك.