هل يؤثر الإفلاس على تأمين سيارتك؟

المحتوى

• كيف يتم تحديد التصنيف الائتماني للتأمين
• التصنيفات الائتمانية وأقساطك
• إزالة درجات الائتمان السيئة
• إعادة بناء رصيدك بعد الإفلاس
• الخط السفلي

في معظم الولايات ، سيفحص مزود التأمين تاريخ الائتمان والإفلاس قبل كتابة بوليصة تأمين على السيارات. قد تشعر أن رصيدك لا علاقة له بقيادتك ، لكن مقدم الخدمة الخاص بك سيرى ذلك بطريقة مختلفة. تشير الإحصائيات إلى أن السائقين الذين يعانون من سوء الائتمان هم أكثر عرضة لتقديم مطالبة من السائقين الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني جيد وهذا هو سبب أهمية مزود التأمين الخاص بك.

ثلاث ولايات فقط - كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس - لا تسمح باستخدام درجة الائتمان الخاصة بك عند تحديد أسعار التأمين. نظرًا لأن الإفلاس يمكن أن يقلل بدرجة كبيرة من درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد يعني ذلك أنه سيكون لديك معدلات تأمين أعلى - على الأقل حتى تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك.

كيف يتم تحديد التصنيف الائتماني للتأمين

قد تندهش عندما علمت أن شركة التأمين لا تستخدم نفس درجة الائتمان لتحديد أسعار التأمين التي يستخدمها المقرض للموافقة على قرضك. بينما ينظر المقرض إلى قدرتك على سداد القرض ، تفكر شركة التأمين في أمر مختلف تمامًا.

تنظر درجة ائتمان التأمين في احتمالية تقديمك للمطالبة ومدى تكلفة تلك المطالبة. تأخذ درجة التأمين على السيارات في الاعتبار عمر تاريخك الائتماني ، وائتمانك المتاح ، وسجل المدفوعات ، وعدد الحسابات التي تتمتع بوضع جيد.

التصنيفات الائتمانية وأقساطك

في الولايات التي يُسمح فيها باستخدام التصنيفات الائتمانية في تحديد أسعار التأمين على السيارات ، يمكن أن يكون الاختلاف في قسط التأمين مذهلاً ، ويمكن أن ينتهي الأمر بالذين حصلوا على أسوأ درجات الائتمان بدفع ضعف التأمين على السيارات مثل أولئك الذين حصلوا على درجة ائتمانية ممتازة. لا تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على معدل التأمين على سيارتك فحسب ، بل قد تؤثر أيضًا على مقدار الأموال التي تدين بها للدفعة المقدمة عند بدء بوليصة التأمين الخاصة بك.

تتحقق شركات التأمين عادةً من درجات ائتمان التأمين مرة واحدة سنويًا ، لذلك إذا كنت قد أعلنت إفلاسك مؤخرًا ، فيمكنك توقع زيادة محتملة في السعر عند تجديد تأمين السيارة. الخبر السار هو أنه من المحتمل ألا يتم إلغاء بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك بسبب الإفلاس على الرغم من أن أسعارك قد ترتفع في البداية. إذا واصلت دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد وظللت خاليًا من الحوادث ، فمن المحتمل أن ترى أسعارك تنخفض حتى بعد إصابتك بالإفلاس.

إزالة درجات الائتمان السيئة

لسوء الحظ ، إذا وقعت في مصاعب مالية واضطررت إلى إعلان إفلاسك الشخصي ، فقد تظل العواقب معك لبعض الوقت. في الواقع ، قد يستغرق الإفلاس ما يصل إلى 10 سنوات حتى يسقط تقرير الائتمان الخاص بك. سيختلف الوقت اعتمادًا على نوع معين من ملف الإفلاس.

هناك نوعان من الإفلاس الشخصي ، الفصل 7 والفصل 13. وإفلاس الفصل 7 هو الأسوأ في درجة الائتمان الخاصة بك. يمنحك التسجيل في الفصل 13 ثلاثًا إلى خمس سنوات من الحماية من الدائنين وفرصة للاحتفاظ بالعديد من أصولك أثناء سداد الدائنين.

إعادة بناء رصيدك بعد الإفلاس

إن تقديم طلب الإفلاس يضعك في الأساس في أسفل سلم التصنيف الائتماني. عليك أن تبدأ في العمل في طريقك مرة أخرى. تتمثل إحدى طرق البدء في إعادة بناء رصيدك في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة توفرها بعض شركات بطاقات الائتمان للأشخاص الذين يعانون من مخاطر الائتمان.

بطاقة الائتمان المضمونة هي بطاقة ائتمان مدعومة بإيداع تأمين خاص بك. غالبًا ما تكون الحدود متاحة فقط بمبالغ صغيرة مثل 300 دولار ؛ ولكن ، إذا دفعت مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، فإن شركة بطاقة الائتمان تقوم بإبلاغ مكاتب الائتمان بالمدفوعات وستساعدك على إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت. إذا لم تكن مسجلاً في دورة استشارية ائتمانية إلزامية تعينها المحكمة ، فقد يكون من الجيد البحث عن بعض خدمات الاستشارات الائتمانية المجانية أو منخفضة التكلفة مثل المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.

الخط السفلي

سيحصل الأشخاص الذين لديهم أفضل سجلات القيادة وأفضل الدرجات الائتمانية على أفضل أسعار التأمين على السيارات. والخبر السار هو أنه يمكنك تحسين كل من سجل القيادة ودرجة الائتمان الخاصة بك. عندما تسقط حالات الإفلاس من تقرير الائتمان الخاص بك وتذهب دون أي حوادث أو تذاكر ، ستتمكن من الحصول على معدل تأمين أقل على السيارات.

في غضون ذلك ، قد تتمكن من الاستفادة من خصومات التأمين الأخرى لخفض أسعار التأمين على السيارات مثل تجميع السياسات أو أخذ دورة القيادة الدفاعية. فقط كن صبورا واستمر في العمل الجاد من أجل تحسين ائتمانك!