المالية سالمة من الوباء؟ اغتنم اللحظة وتعالج الديون

المحتوى

• ساعد نفسك - والآخرين - بميزانية
• تعرف على أرقام ديونك
• اختر استراتيجية سداد الديون

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

بعد ما يقرب من عام من التعايش مع الوباء ، اختلف التأثير على الموارد المالية للأفراد بشكل كبير. إذا كنت في وضع محظوظ حيث لا يزال لديك دخل ثابت ، يمكنك التخطيط لما ينتظرنا في عام 2021.

الخطوة الأولى الجيدة هي التعامل مع الديون. ربما اعتمدت على بطاقات الائتمان لتجاوز فترات الصعود والهبوط لعام 2020 أو تتساءل عن كيفية تحقيق السبق في سداد مدفوعات قروض الطلاب بمجرد انتهاء فترة التحمل. ربما تشعر بالآثار المترتبة على الإنفاق في العطلات - قال 75٪ من المتسوقين في العطلات إنهم يخططون لوضع مشتريات الهدايا لعام 2020 على بطاقة ائتمان ، وفقًا لتقرير التسوق في عطلة 2020 من NerdWallet.

لا تختلف استراتيجيات سداد الديون في حالة الجائحة ، ولكن الحفاظ على تحفيزك في الأوقات العصيبة قد يتطلب المزيد من الجهد. لا تضغط على نفسك. فقط وابذل قصارى جهدك.

ساعد نفسك - والآخرين - بميزانية

أولاً ، افهم التدفق النقدي الخاص بك.

وجدت دراسة ديون الأسرة لعام 2020 التي أجرتها NerdWallet أن 14٪ من البالغين في الولايات المتحدة قالوا إن وضعهم المالي لأسرهم قد تحسن منذ بداية الوباء ، وقال 43٪ إن الوضع المالي لأسرهم ظل كما هو.

إذا كنت على ما يرام ، فمن المحتمل أنك تشعر بالامتنان عندما يمر الكثير من الآخرين بأوقات عصيبة. يتيح لك إعداد الميزانية التخطيط للمبلغ الذي يمكنك دفعه للديون والمدخرات - وما يمكنك التبرع به لمساعدة مجتمعك.

قد يكون لديك نوايا عظيمة ، لكن وضع كل شيء على الورق سيساعدك على تصور مقدار ما تبقى لديك بالفعل ، كما تقول إلينا جوهانسن ، مديرة برنامج عمليات إدارة الديون والدعم في LSS Financial Counselling in Duluth، Minnesota.

"أفضل طريقة ، وليست الطريقة الأكثر إمتاعًا ، هي إنشاء ميزانية قديمة جيدة" ، كما تقول.

الميزانية 50/30/20 هي طريقة بسيطة للتفكير في أموالك:

• استخدم 50٪ من راتبك المنزلي مقابل الضروريات ، والتي تشمل المأوى والطعام والمرافق ودفع الحد الأدنى لجميع ديونك. يجب أن تخصص ميزانيتك أموالًا للفواتير العادية بالإضافة إلى المصاريف التي تعرف أنها ستظهر خلال العام ، كما تقول يوهانسن ، مثل فواتير الطبيب البيطري أو مدفوعات التأمين.

• يذهب ثلاثون بالمائة من دخلك بعد خصم الضرائب إلى "الرغبات" ، والتي تغطي كل إنفاقك التقديري ، بما في ذلك رد الجميل. إذا كنت تعرف الأسباب التي تريد دعمها ، فإن مواقع الويب مثل Charity Navigator و GuideStar توفر معلومات عن المنظمات غير الربحية التي تخدم هذه الأسباب على أفضل وجه.

• أخيرًا ، يذهب 20٪ من دخلك إلى المدخرات ومدفوعات الديون الإضافية. إذا علمنا الوباء أي شيء ، فهو أهمية وجود صندوق للأيام الممطرة. تقول جوهانسن: "على الرغم من أن لديك الوسائل لسداد ديونك ، إذا لم يكن لديك مدخرات ، فهذا يحتاج إلى التركيز". تسمح لك وسادة التوفير بالتغلب على المطبات دون إضافة المزيد من الديون.

  
  

تشجع Johannessen أي شخص يفكر في سداد الديون للاستفادة أيضًا من جلسة إعداد الميزانية المجانية مع مستشار ائتمان غير ربحي.

تعرف على أرقام ديونك

بعد ذلك ، افهم كم مدين لك.

من ميزانيتك ، قم باستخراج قائمة بجميع حسابات الديون الخاصة بك ، وسعر الفائدة على كل منها والمدة التي ستستغرقها لسداد كل رصيد بالوتيرة الحالية. يمكنك استخدام حاسبة الديون لمعرفة ذلك الجدول الزمني.

سيساعدك هذا التمرين في تحديد أولويات ديونك واختيار إستراتيجية السداد التي تناسبك.

اختر استراتيجية سداد الديون

بمجرد أن تعرف أرقام ديونك وتدفقك النقدي ، فقد حان الوقت لاختيار إستراتيجية.

هناك طريقتان شائعتان لسداد الديون: كرة الثلج للديون وانهيار الديون. في كلتا الطريقتين ، يمكنك اختيار دين واحد للتركيز على مدفوعات إضافية ، مع دفع الحد الأدنى على الأقل لجميع الديون الأخرى.

باستخدام كرة الثلج للديون ، يمكنك التخلص من الديون من أدنى رصيد إلى أعلى. بمجرد الانتهاء من أصغر دين ، تقوم بتدوير هذا المبلغ في مدفوعات على ثاني أعلى مبلغ دين. تمنحك هذه الإستراتيجية مكاسب سريعة للبقاء متحفزًا.

باستخدام الانهيار الجليدي للديون ، يمكنك سداد الديون بأعلى معدل فائدة أولاً ، مما قد يقلل مقدار الفائدة التي تدفعها بشكل عام وقد يجعلك خالية من الديون بشكل أسرع.