ابحث عن مشورة مجانية ومالية في أوقات غير مؤكدة

المحتوى

• حاجة كبيرة ومتنامية للمساعدة
• قد يكون عدم الحصول على نصيحة جيدة مكلفًا
• ما المساعدة التي يمكن أن تتوقعها

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

إذا كانت لديك أسئلة مالية - ومن منا ليس كذلك الآن؟ - هناك الكثير من الأشخاص المستعدين لتقديم المشورة: الأصدقاء والأقارب والغرباء العشوائيون على الإنترنت.

قد يكون العثور على شخص يعرف ما الذي يتحدثون عنه ولا يحاول استغلالك أمرًا أكثر صعوبة. لحسن الحظ ، تتقدم عدة مجموعات من المستشارين الماليين المعتمدين والجديرين بالثقة لتقديم مساعدة مجانية.

مجموعات مثل جمعية التخطيط المالي ، وشبكة التخطيط XY ، والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، وجمعية الاستشارات المالية وتعليم التخطيط ، والمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية هي من بين المنظمات التي تقدم استشارات مجانية لمساعدة الناس على التنقل في الوضع الاقتصادي للوباء يسقط. يمكنك العثور على روابط للبرامج إما بالانتقال إلى مواقع المنظمات أو البحث عن أسمائها وعبارة "pro bono virus". (Pro bono يعني مجاني.)

تقول ريبيكا ويجينز ، المديرة التنفيذية لـ AFCPE ، التي تمنح أوراق الاعتماد للمستشارين والمدربين الماليين: "هناك الكثير من المعلومات المختلفة والمعلومات المضللة". "إذا كنت لا تعمل مع شخص يفهم الصورة الكاملة حقًا ، فيمكنك اتخاذ قرارات سيئة حقًا."

حاجة كبيرة ومتنامية للمساعدة

قال تسعة من كل عشرة بالغين في الولايات المتحدة إن جائحة الفيروس التاجي تسبب لهم في ضغوط مالية في استطلاع أجرته مؤسسة National Endowment for Financial Education في أوائل أبريل. عشرات الملايين من العاطلين عن العمل ، أو إجازة أو يكافحون من أجل خفض الأجور ، ومن المتوقع أن ترتفع هذه الأرقام. إن سوق الأوراق المالية المتقلب يضر بصناديق التقاعد والاستثمارات الأخرى.

في الوقت نفسه ، ما يحتاج الناس إلى معرفته عن المال يتغير. قام الكونجرس بتعديل قوانين الضرائب ، وحظر مؤقتًا بعض حالات حبس الرهن والإخلاء ، وسهل الاستفادة من صناديق التقاعد وإعادة كتابة القواعد الخاصة بالبطالة. تم إيقاف مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا ، ويسمح العديد من المقرضين للناس بتخطي مدفوعات الديون الأخرى.

هناك العديد من الأجزاء المتحركة بحيث يسهل ارتكاب الخطأ ودفع ثمن باهظ.

قد يكون عدم الحصول على نصيحة جيدة مكلفًا

تواصل معي أحد القراء مؤخرًا بعد الحصول على ما اعتقدوا أنه انسحاب لمشقة فيروس كورونا من صاحب العمل السابق 401 (ك). تسمح عمليات السحب بسبب فيروس كورونا ، التي أذن بها قانون مكافحة فيروس كورونا ، والإغاثة ، والأمن الاقتصادي ، للأشخاص بالحصول على ما يصل إلى 100000 دولار من أرصدة خطة التقاعد الخاصة بهم دون الحاجة إلى دفع 10 ٪ غرامة السحب المبكر المعتادة. لا تزال ضرائب الدخل مستحقة على عمليات السحب ، ولكن يمكن توزيع فاتورة الضرائب على مدى ثلاث سنوات. إذا قمت بسداد المال ، يمكن استرداد الضرائب.

ما حصل عليه هذا القارئ في الواقع كان توزيعًا منتظمًا - بمعنى آخر ، تم صرف 401 (k). يؤدي ذلك إلى فرض ضرائب وعقوبات محتملة دون خيار توزيع فاتورة الضرائب أو سداد الأموال.

كان من الممكن أن يساعد المستشار المالي المؤهل في التأكد من أن الخطة توفر خيار سحب المشقة (ليس كل شيء) ، وأن القارئ كان مؤهلاً (يجب أن يتأثر الأشخاص جسديًا أو ماليًا بـ COVID-19) وأن الأوراق قد تم ملؤها بشكل صحيح.

ما المساعدة التي يمكن أن تتوقعها

عادة ما تكون الاستشارات افتراضية ، تتم عبر الهاتف أو باستخدام برنامج مؤتمرات الفيديو. يمكن لجميع المستشارين الماليين الذين يقدمون خدمات مجانية المساعدة في موضوعات مثل إعداد الميزانية وإعانات البطالة وإدارة الديون والاستفادة المثلى من شيكات الإغاثة بموجب قانون CARES. يمكن للمخططين الماليين المعتمدين مع FPA و NAPFA و XY Planning Network أيضًا تقديم المشورة بشأن مواضيع أكثر تخصصًا ، مثل برنامج حماية شيك الراتب والمساعدة الأخرى للشركات الصغيرة. وفي الوقت نفسه ، يعمل مستشارو الائتمان مع الدائنين لترتيب خطط سداد الديون ومعرفة برامج التحمل المتاحة.

يقول المتحدث باسم NFCC ، Bruce McClary ، "تختلف الخيارات بشكل كبير اعتمادًا على المُقرض الذي تتحدث إليه ، ونوع القرض أو حد الائتمان الذي لديك والظروف التي تتعامل معها" ، مضيفًا أن وكالة استشارات الائتمان غير الربحية يمكن أن تساعد يستعد الناس لتلك المحادثات مع الدائنين.

كما يقول ويجينز ، ليس عليك أن تكون في أزمة مالية لطلب استشارة مجانية مع مستشار. إذا كنت تأمل في تعيين مستشار مالي في نهاية المطاف ، فأنت تريد التأكد من أن الشخص مؤتمن ، مما يعني أنه يتعين عليه وضع اهتماماتك قبل مصالحهم الخاصة.

تقول: "قد تكون هذه فرصتك للتحدث مع شخص ما للاستعداد للمستقبل". "نحن لا نعرف حقًا ما الذي سيحدث. دعونا نتأكد من تنظيم مواردنا المالية ووضع خطة إنفاق جيدة حقًا."

تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة Associated Press.