كيف تخليت عن الديون: تنحية الكبرياء وطلب المساعدة

المحتوى

• كم كان إجمالي ديونك عندما بدأت رحلة السداد وما هو الآن؟
• كيف انتهى بك الأمر في الديون؟
• ما الذي دفعك إلى اتخاذ قرارك بالتخلص من الديون؟
• ما هي الخطوات التي اتخذتها لتخفيض ديونك؟
• كيف بقيت متحمسًا؟
• كيف تغيرت حياتك للأفضل بعد أن خرجت من الديون؟
• ما هي أهدافك المالية وكيف تظل خاليًا من الديون اليوم؟
• ما هي النصيحة التي تعطيها لشخص ما حول كيفية التعامل مع الديون؟
• كيف تتعامل مع ديونك

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

في هذه السلسلة ، تجري NerdWallet مقابلات مع الأشخاص الذين انتصروا على الديون باستخدام مزيج من الالتزام والميزانية والخيارات المالية الذكية. تم تحرير الردود من أجل الطول والوضوح.

قبل ست سنوات ، لم يكن باستطاعة كارا وجيسي نونو تخيل حياة خالية من الديون.

التقى الزوجان من مينيسوتا في مكتب بطالة في عام 2010 وتزوجا بعد عام. لكن عندما بدآ فصلاً جديدًا معًا ، حمل كلاهما أعباء ديون من حياتهما السابقة.

كانت كارا ، 53 عامًا ، أمًا وحيدة لطفلين تعاني من إعاقة تمنعها من العمل بدوام كامل. لقد تأخرت في سداد مدفوعات بطاقات الائتمان وقروض السيارات وحاولت دون جدوى التفاوض على دفعات أقل مع دائنيها.

تم تسريح جيسي ، 65 عامًا ، خلال الأزمة المالية وتأخر في سداد مدفوعات الرهن العقاري وقرضين للسيارة.

اعتبر الزوجان إفلاسهما ، لكنهما لم يستطيعا تحمل أتعاب المحاماة. في عام 2012 ، لجأوا إلى وكالة استشارات ائتمانية محلية غير ربحية. قام April Sanderson ، مستشارهم في LSS Financial Counselling في دولوث بولاية مينيسوتا ، بتقييم ديونهم ووضع خطة تضمنت التفاوض مع الدائنين والالتزام بالميزانية.

اليوم ، تخلص نونو من معظم ديونهم القديمة. (لا يزال أحد دائني كارا يحاول تحصيل دفعة ببطاقة ائتمان قديمة).

الزوجان يتطلعان إلى الأمام - بعد إعادة بناء الائتمان ، تمكنا من شراء منزل في الربيع الماضي. لقد اتصلوا بـ NerdWallet لمشاركة قصتهم ، والتي قد تلهمك لسداد ديونك.

إنه وقت سحق الديون ، اشترك لربط وتتبع كل شيء من البطاقات إلى الرهون العقارية في مكان واحد.

كم كان إجمالي ديونك عندما بدأت رحلة السداد وما هو الآن؟

جيسي: في عام 2012 ، كان لدينا 272.261 دولارًا ديونًا: منزلي في أريزونا تم بيعه على المكشوف ، وقرض سيارة ، وحكم على بطاقة ائتمان لكارا ، وقرضين آخرين للسيارات. كنا قد تخلينا طواعية عن المركبات ولكن لا يزال يتعين علينا دفع رصيد القرض المتبقي.

اليوم ، لدينا رهن عقاري بقيمة 73000 دولار وقرضين للسيارة ، ونحن نعمل على سداد جميع المدفوعات.

لدي وظيفة كمجمع مع Walmart يدفع 8.40 دولارًا في الساعة ودخلًا من معاش تقاعدي. كلانا لديه دخل من الضمان الاجتماعي.

كيف انتهى بك الأمر في الديون؟

كارا: لقد عملت قدر استطاعتي مع إعاقتي ، لكن كان من الصعب الاحتفاظ بوظيفة. كانت فواتير بطاقتي الائتمانية تتزايد ، وسرعان ما لم أتمكن من سداد المدفوعات بعد الآن. حاولت العمل مع شركات بطاقات الائتمان لتسديد دفعات بقيمة 5 دولارات ، لكنهم لم يقبلوها.

جيسي: في ولاية أريزونا ، تواصلت مع سمسار عقارات قام بعمليات بيع على المكشوف. قال إنه بمجرد بيع المنزل ، ستقبل مؤسسة الإقراض بأقل من ذلك ، لكنهم لم يفعلوا ذلك. لقد قمت ببيع المنزل على المكشوف ، لكنني ما زلت أدين بمبلغ 180 ألف دولار.

ما الذي دفعك إلى اتخاذ قرارك بالتخلص من الديون؟

كارا: ضميرنا. أردنا أن نفعل شيئًا حيال هذه الديون.

لقد سئمنا من رفض الحصول على بطاقة ائتمان أو مركبات عندما كنا في حاجة إليها. كانت أيدينا مقيدة. لم نتمكن من فعل أي شيء. لم نكن نحب دفع 800 دولار للإيجار والتعامل مع أصحاب العقارات. أردنا الاستقرار في مكاننا الخاص.

ما هي الخطوات التي اتخذتها لتخفيض ديونك؟

كارا: أعتقد أنني اقترحت [الذهاب إلى مستشار ائتمان] في الماضي ، لكن في ذلك الوقت كان جيس فخوراً للغاية بالتحدث معهم.

جيسي: في عام 2012 ، لا أتذكر ما إذا كنا قد رأينا الإعلان [للوكالة] على التلفزيون أم لا ، ولكن بطريقة ما تم النقر عليه نوعًا ما ، لذلك ذهبنا إليهم. أعطونا رقم أبريل.

أبريل (مستشار ائتمان): كانت غالبية ديونهم قديمة وفي مجموعات ، لذلك كانوا حقًا في "مرحلة التنظيف" و [يتعاملون مع كل دين] واحدًا تلو الآخر أكثر من جميعهم معًا. استخدموا مزيجًا من التقنيات المختلفة للتعامل مع المجموعات. البعض بحاجة إلى أن يكون محل نزاع لأنه قد تم دفعه بالفعل أو أنه غير صالح. كان لديهم أيضًا بعض ما يبدو أنه تجاوز قانون التقادم ، لذلك احتاجوا أولاً إلى التحقق من ذلك مع محامٍ ثم الخلاف. استقر آخرون ، لكن معظمهم دفعوا الثمن بالكامل.

كيف بقيت متحمسًا؟

كارا: ظللنا نبحث كل شهر عما لدينا والتقدم الذي أحرزناه. ببطء ولكن بثبات ، عندما تنازعنا وسددنا ديوننا ، ارتفعت درجاتنا الائتمانية.

جيسي: نفس الشيء بالنسبة لي. كنت أتطلع إلى المستقبل حيث سنتمكن يومًا ما من شراء الأشياء مرة أخرى.

أبريل: عندما جاءني جيسي وكارا لأول مرة في عام 2012 ، كانت درجاتهما الائتمانية 536 و 584 على التوالي. اعتبارًا من عام 2016 ، كان عمر كارا 667 وكان عمر جيسي 758.

كيف تغيرت حياتك للأفضل بعد أن خرجت من الديون؟

كارا: اشترينا منزلاً ، ودفعات الرهن العقاري لدينا أقل من نصف ما كنا ندفعه مقابل الإيجار. اشترينا سيارة واشترى جيس شاحنة.

جيسي: يبدو أنني أنام بشكل أفضل في الليل ، ولا أتقلب كما اعتدت أن أفكر في كيفية دفع هذا أو كيف سأدفع ذلك. لها تأثيرها - لقد حصلت على الشعر الرمادي لإثبات ذلك.

ما هي أهدافك المالية وكيف تظل خاليًا من الديون اليوم؟

كارا: نرغب في القيام ببعض الأعمال في المنزل والحصول على مقابل لمركباتنا. الآن لدينا ميزانية ، وجيس يدفع جميع فواتيرنا مبكرًا.

ما هي النصيحة التي تعطيها لشخص ما حول كيفية التعامل مع الديون؟

كارا: لا بأس في طلب المشورة بشأن خطة لسداد ديونك. لا تخجل من طلب المساعدة لأنك لست الشخص الوحيد الذي كان هناك.

جيسي: لا يمكنك أبدًا أن تفخر كثيرًا بطلب المساعدة والدفع في الاتجاه الصحيح.

كيف تتعامل مع ديونك

لتجنب الأخطاء الشائعة المتعلقة بالديون ، هناك بعض الإجراءات التي يمكنك اتخاذها بنفسك:

• تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان الخاصة بك على أساس منتظم

• إذا كان لديك دين في مجموعات ، فاعرف حقوقك كمستهلك

• ابدأ في إنشاء صندوق طوارئ حتى لا تضيف إلى ديونك إذا واجهت نفقات غير متوقعة

إذا كنت عميقًا جدًا ، فقد يكون الوقت قد حان لطلب المساعدة. استخدم حاسبة الديون لتقييم ما إذا كان لديك ديون كبيرة جدًا.

الصورة مقدمة من كارا وجيسي نونو