كيف تخليت عن الديون: أصبحت مهووسًا بالميزانية

المحتوى

• ما هو إجمالي ديونك عندما بدأت رحلة السداد؟
• كيف انتهى بك الأمر في الديون؟
• ما الذي دفعك إلى اتخاذ قرارك بالتخلص من الديون؟
• ما هي الخطوات التي اتخذتها لتخفيض ديونك؟ ما هي الموارد أو الخدمات التي استخدمتها؟
• ما هو المورد الذي كنت ترغب في امتلاكه عندما كنت تسدد الديون؟
• كيف أثرت رحلة الديون الخاصة بك على علاقاتك الشخصية؟
• ما هي أكبر عقبة كان عليك التغلب عليها؟
• أي أفكار لأولئك الذين قد يعانون من تقسيم الاحتياجات مقابل الرغبات؟
• كيف تغيرت حياتك للأفضل بعد أن خرجت من الديون؟
• كيف تدير ديونك اليوم؟
• ما هي أهدافك المالية الآن؟
• كيف تتعامل مع ديونك

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

في هذه السلسلة ، تجري NerdWallet مقابلات مع الأشخاص الذين انتصروا على الديون باستخدام مزيج من الالتزام والميزانية والخيارات المالية الذكية. تم تحرير الردود من أجل الطول والوضوح.

في إحدى الليالي في فبراير 2016 ، قامت كريستين براون وزوجها كوربين بتحصيل كل ديونهما. كانت النتائج مقلقة - وتركت كريستين تبكي.

تقول: "شعرت بالرعب من عدم قدرتنا على إعالة ابننا بشكل مناسب ، أو إنجاب المزيد من الأطفال بسبب تكلفة تربية الأسرة".

"لقد أخافتني إلى العمل."

تركت مجموعة من قروض الطلاب وقرض السيارة وديون بطاقات الائتمان وتمويل تحسين المنزل للزوجين 72000 دولار في الديون. بالاعتماد في الغالب على راتب كوربن التدريسي البالغ 40 ألف دولار سنويًا - والذي زاد إلى 54000 دولار بعد أن تولى كوربين منصبًا تدريسيًا جديدًا لمدة ثمانية أشهر في رحلتهم الخالية من الديون - أعاد براون ضبط احتياجاتهم ورغباتهم ووضعوا ميزانية اتبعوها دينياً.

تقول كريستين: "لقد أصبحت متمسكًا بالميزانية". "أنا مهووس إلى حد ما بأن أكون أقل من الميزانية في كل فئة ، وقد وجدت العديد من الطرق لتوفير المال."

الآن خالية من الديون عالية الفائدة وأم لولدين ، تدون كريستين مدونات عن رحلتها في Home Sweet Hectic. لقد اتصلت مؤخرًا بـ NerdWallet لمشاركة قصتها ، والتي قد تلهمك في رحلتك الخالية من الديون.

تتبع ديونك بالطريقة السهلة

ما هو إجمالي ديونك عندما بدأت رحلة السداد؟

بدأنا سداد ديوننا في فبراير 2016 بديون قدرها 72000 دولار.كان لدينا قروض طلابية بلغ مجموعها 49000 دولار استخدمناها لمدرسة الدراسات العليا ، وقرض سيارة بقيمة 12000 دولار ، وقرض بقيمة 8000 دولار أخذناه من Wells Fargo لاستبدال نوافذنا ، وديون بطاقة ائتمان بقيمة 3000 دولار.

كيف انتهى بك الأمر في الديون؟

جاء ديننا الأول من تأجير سيارة زوجي خلال سنته الدراسية الثانية. كما قررنا أن ألتحق بكلية الدراسات العليا للحصول على درجة الإرشاد. أخذنا قروضًا مقابل ذلك بدلاً من الدفع نقدًا.

ما الذي دفعك إلى اتخاذ قرارك بالتخلص من الديون؟

ذات مساء ، أدركنا أننا كنا ننزف أموالاً. لقد تم تسريحي من وظيفتي في تقديم خدمات الدعم الأكاديمي للطلاب ذوي الإعاقة في كلية المجتمع المحلي قبل ستة أشهر وكنت أقيم في المنزل مع ابننا. كنا نعيش من راتب إلى شيك أجر وننفق المال على الاحتياجات وكذلك الاحتياجات. كانت تلك الليلة التي جمعنا فيها كل ديوننا.

ما هي الخطوات التي اتخذتها لتخفيض ديونك؟ ما هي الموارد أو الخدمات التي استخدمتها؟

بعنا منزلنا واستخدمنا جزءًا من العائدات لسداد حوالي نصف ديوننا. ذهب النصف الآخر لشراء منزلنا الحالي ، والذي اشتريناه بمساعدة أفراد الأسرة الذين قدموا لنا قرضًا بقيمة 0٪ للمنزل.

كان زوجي أيضًا يحاول إقحامي إلى المشاركة مع [المستشار المالي والمؤلف] خطة كرة الثلج لديون ديف رمزي لبعض الوقت ، وأخيراً تابعت. قمنا بإدراج جميع ديوننا من الأصغر إلى الأكبر وهاجمنا الصغير مع سداد الحد الأدنى من المدفوعات على الباقي.

وبدأنا وضع الميزانية. ركزنا على احتياجاتنا بدلاً من رغباتنا وتعلمنا أن نقول "لا" لعلاج أنفسنا. لقد كان عملاً قيد التنفيذ ، وما زلنا نخطئ. لقد كان استخدام تطبيق الميزانية EveryDollar ضخمًا بالنسبة لنا لأننا نولي اهتمامًا وثيقًا إلى أين تذهب أموالنا. إنها تجعلنا مسؤولين.

ألغينا أيضًا الكابلات ، التي حررت 1500 دولار سنويًا لتسديد الديون. نحن لا نفوتها على الإطلاق!

» 

ما هو المورد الذي كنت ترغب في امتلاكه عندما كنت تسدد الديون؟

أتمنى أننا بدأنا في استخدام EveryDollar عاجلاً. كنا نتتبع ميزانيتنا بالقلم والورق ، وكان من السهل تجاهل المعاملات. جعل EveryDollar من السهل تسجيل كل معاملة على الفور بعد الشراء.

أتمنى أيضًا أن يكون لدينا المزيد من الدعم من الأصدقاء. عرف الكثيرون ما نريد تحقيقه ، لكنهم أخبرونا أنه لا يمكن العيش بدون ديون. أعتقد أن الحصول على المزيد من الدعم والتحفيز كان سيسمح لنا بالوصول إلى هدفنا أسرع من 22 شهرًا.

كيف أثرت رحلة الديون الخاصة بك على علاقاتك الشخصية؟

العمل نحو هدفنا عزز علاقتي مع زوجي. لقد حسّن من اتصالاتنا ، وحملنا بعضنا البعض المسؤولية عن إنفاقنا.

كان والداي داعمين لي. لم يعشوا أبدًا مع الديون ، لذلك اعتقدوا أنه من الرائع بالنسبة لنا متابعة هذا الأمر. كان اثنان من أشقائي الثلاثة داعمين ، لكن إحدى شقيقاتي لم تكن تعتقد أننا في الواقع نضع الأمور في نصابها. كان من الصعب أن تأخذ. نحن نعيش في منطقة ذات تكلفة معيشية منخفضة وكان أهل زوجي بالقرب مني لرعاية الأطفال ، لكننا أنجزنا ذلك براتب تدريس من زوجي فقط.

ما هي أكبر عقبة كان عليك التغلب عليها؟

كان الجزء الأكبر من ديوننا هو قروض الطلاب من مدرسة الدراسات العليا ، وكان عدم رؤية هذا الرصيد يتحرك كثيرًا بسبب تراكم الفائدة هو الجزء الأصعب بالنسبة لي.

كزوجين ، كانت تتمسك بالميزانية وتقول "لا" للأشياء. لقد استمتعنا بالخروج لتناول الطعام والتسكع مع الأصدقاء. كان من الصعب إخبار أصدقائنا أننا لا نستطيع فعل ذلك كثيرًا.

حاولنا جاهدين حفظ بطاقات الهدايا والخروج من حين لآخر. لدينا أيضًا أصدقاء في منزلنا. لا يزال من الممكن أن تكون اجتماعيًا دون إنفاق الكثير من المال.

أي أفكار لأولئك الذين قد يعانون من تقسيم الاحتياجات مقابل الرغبات؟

أكبر نصيحتي هو التأكد من أنك تعمل نحو هدف أكبر. كل ما تفعله هو من أجل هذا الصالح العام ، سواء لك أو لعلاقاتك. فكر في الأمر على أنه إشباع متأخر - يمكن أن تعود "رغباتك" إلى اللعب بمجرد زوال الدين.

كيف تغيرت حياتك للأفضل بعد أن خرجت من الديون؟

أنا الآن على ثقة من أن مستقبل أطفالنا آمن. لا يمكننا فقط توفير ضروريات الحياة ، ولكن يمكننا أيضًا توفير المزيد من التعليم لهم دون الاضطرار إلى وضع أنفسنا أو عليهم في الديون.

لم نعد نشدد على ما إذا كان سيكون هناك أموال متبقية في نهاية الشهر لأننا نعلم أنه سيكون هناك. يمكننا أيضًا الادخار مقابل "الرغبات" والاستمتاع بها أكثر عندما ندفع نقدًا.

كيف تدير ديونك اليوم؟

لدينا دفعة شهرية للمنزل ، لكنها آخر قرض سنحصل عليه على الإطلاق. سيتم سدادها في غضون سبع سنوات.

أكبر أداة للبقاء خاليًا من الديون ، في رأيي ، هي تعلم كيف تكون راضيًا وممتنًا لما لديك. لقد قررنا أننا لن نحصل على قرض آخر ولن نعيش إلا في حدود إمكانياتنا. نحن نوفر لتجديد المنزل وسيارة. نحاسب بعضنا البعض ونضع أهدافًا مالية حتى يكون لدينا شيء نسعى لتحقيقه.

ما هي أهدافك المالية الآن؟

في الوقت الحالي ، نبني صندوقًا للطوارئ ، ونأمل أن نصل إلى هذا الهدف بنهاية الصيف. ونحن بصدد التوفير لشراء سيارة جديدة - سيارتي عمرها 12 عامًا. الغريب ، أنا متحمس للحصول على شاحنة صغيرة. أقسمت أنني لن أقود شاحنة صغيرة أبدًا ، لكن سيارات الدفع الرباعي أغلى بكثير ولديها مساحة أقل.

نحن نوفر أيضًا لمرحلة ما قبل المدرسة لابني الأكبر ولإجازة عائلية في فلوريدا. لم نكن في إجازة حقيقية منذ شهر العسل ، قبل 5 سنوات ونصف.

كيف تتعامل مع ديونك

مستوحاة من رحلة براون الخالية من الديون؟ إليك كيف تبدأ بنفسك:

• قائمة ديونك واتخاذ قرار بشأن خطة الدفع. يمكنك استخدام نهج كرة الثلج للديون - سداد الديون الصغيرة أولاً - أو الانهيار الجليدي للديون ، والذي يعطي الأولوية لسداد الديون عالية الفائدة.

• قم بتحليل عادات الإنفاق الشهرية الخاصة بك ووضع ميزانية لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.

• إذا كنت تكافح من أجل سداد ديون متعددة ، ففكر في دمج ديونك.

تم تحديث هذا المنشور ليشمل توضيح المعلومات.