كيفية اختيار أفضل صناديق السندات

المحتوى

• اختيار أفضل صناديق السندات لأغراض الدخل
• كيفية اختيار أفضل صناديق السندات للدخل
• الاستثمار في صناديق السندات للتنويع
• اختيار حساب الاستثمار المناسب لصناديق السندات الخاصة بك
• طابق أموال السندات الخاصة بك مع هدفك الاستثماري

ما هي أفضل صناديق السندات للشراء؟ هذا يعتمد على هدفك الاستثماري الأساسي. هل تبحث عن دخل من الاستثمارات؟ أم أنك مستثمر طويل الأجل تتطلع إلى بناء محفظة متنوعة؟ هل ستحتفظ بأموال السندات الخاصة بك في حساب IRA أو 401 (k) أو حساب وساطة عادي؟ كم من الوقت عليك أن تستثمر؟

هذه بعض الأسئلة الأساسية التي يجب الإجابة عليها قبل اختيار أفضل صناديق السندات لأهدافك الاستثمارية.

اختيار أفضل صناديق السندات لأغراض الدخل

هناك عدة أنواع مختلفة من صناديق السندات المشتركة في السوق. يختار العديد من المستثمرين السندات وصناديق السندات لإيرادات الفوائد. لهذا السبب ، يتم تصنيف السندات على أنها أوراق مالية ذات دخل ثابت. الدخل هو مصطلح آخر لمدفوعات الفائدة.

على سبيل المثال ، سيدفع السند الفردي فائدة ، تسمى أ قسيمة، لحامل السند (المستثمر) بسعر محدد لفترة زمنية محددة (مصطلح). إذا تم الاحتفاظ به حتى تاريخ الاستحقاق ، ولم يتخلف مصدر السندات عن السداد ، فسيحصل حامل السند على جميع مدفوعات الفائدة و 100 ٪ من أصل الدين بحلول نهاية المدة.

ولكن في حالة صناديق السندات المشتركة ، سيحتفظ الصندوق المشترك بالعشرات أو المئات من السندات وسيمرر مدفوعات الفائدة ، ناقصًا نفقات الصندوق ، إلى مستثمري الصناديق المشتركة.

كيفية اختيار أفضل صناديق السندات للدخل

عند البحث عن أفضل صناديق السندات للدخل ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على عائد SEC لمدة 30 يومًا ، والذي يشير إلى حساب العائد الذي يعتمد على فترة الثلاثين يومًا المنتهية في اليوم الأخير من الشهر السابق. يعكس رقم العائد توزيعات الأرباح والفوائد المكتسبة خلال الفترة بعد خصم مصروفات الصندوق.

عائد هيئة الأوراق المالية والبورصات هو عائد تقريبي سيحصل عليه المستثمر في عام على افتراض أن كل سند في المحفظة يتم الاحتفاظ به حتى تاريخ الاستحقاق. لكن ضع في اعتبارك أن حيازات صناديق السندات (سندات السندات الأساسية) لا يتم الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق وأن صناديق السندات لا "تنضج". ومع ذلك ، لا يزال عائد SEC لمدة 30 يومًا يوفر معلومات مفيدة للمستثمرين لأنه يساعد في تقدير الدخل ، معبرًا عنه كنسبة مئوية ، اللازمة لأغراض التخطيط.

تشير صناديق السندات أيضًا إلى عائد اثني عشر شهرًا (TTM) ، ولكن هذا العائد يعكس الماضي وقد لا يكون هو نفسه خلال العام المقبل. في العقد الماضي ، كانت عائدات صناديق السندات منخفضة تاريخيًا ، مما أدى إلى زيادة الاهتمام بصناديق السندات ذات العائد المرتفع. تُعرف أيضًا باسم صناديق السندات غير المرغوب فيها ، وتحمل صناديق السندات عالية العائد المزيد من مخاطر السوق ويجب على المستثمرين توخي الحذر عند الاستثمار في هذه الأوراق المالية.

الاستثمار في صناديق السندات للتنويع

الغرض المشترك الآخر للاستثمار في صناديق السندات هو التنويع. تتحرك أسعار السندات في الاتجاه المعاكس مثل أسعار الفائدة. لذلك عندما يشير مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه سيخفض سعر الفائدة المفروضة على البنوك ، فإن أسعار السندات عادة ما ترتفع. وعادة ما يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة عندما يكون الاقتصاد ضعيفًا.

لذلك يمكن لصناديق السندات المشتركة أن تعمل بشكل جيد عندما لا يكون الاقتصاد وسوق الأسهم كذلك. لهذا السبب ، يحب العديد من المستثمرين تضمين صناديق السندات في محافظهم لتوفير المزيد من التوازن والاستقرار عندما تنخفض أسعار صناديق الأسهم المشتركة الخاصة بهم.

أفضل صناديق السندات للتنويع هي صناديق سوق السندات الإجمالية ، مثل مؤشر Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX) ، الذي يسعى إلى تكرار عوائد مؤشر Barclay's Aggregate US Bond Index ، وهو مؤشر سندات عريض يغطي معظم السندات المتداولة في الولايات المتحدة وبعض السندات الأجنبية المتداولة في الولايات المتحدة

معظم المستثمرين الذين يسعون إلى التنويع لا يبحثون عن صناديق السندات ذات العوائد الأعلى ؛ وبدلاً من ذلك سيسعون للحصول على أموال مثل VBMFX التي تغطي جميع أنواع السندات بتكلفة منخفضة أو على الأقل أموال ذات نسب إنفاق أقل من المتوسط.

اختيار حساب الاستثمار المناسب لصناديق السندات الخاصة بك

نظرًا لأن صناديق الاستثمار المشتركة للسندات هي أوراق مالية للدخل ، فستحتاج إلى بذل قصارى جهدك للحد من الضرائب على هذا الدخل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك الخيار ، فمن الأفضل عمومًا الاحتفاظ بأموال السندات في حساب خاص بالضرائب مثل حساب التقاعد الفردي (IRA) أو 401 (k).

بالنسبة لحسابات الضرائب المؤجلة ، لا يتم فرض ضرائب على دخل الفوائد وأرباح رأس المال أثناء الاحتفاظ بالأموال في هذه الحسابات. بدلاً من ذلك ، يتم "تأجيل" الضريبة حتى تقوم بالسحب. لذلك ستستفيد صناديق السندات أكثر من الفائدة المركبة ، وبالتالي ستنمو بشكل أسرع في حساب الضرائب المؤجلة.

إذا كنت تريد أو تحتاج إلى الاحتفاظ بأموال السندات في حساب وساطة خاضع للضريبة ، فيمكنك التفكير في الاستثمار في صناديق السندات البلدية. على الرغم من أن عائدات صناديق السندات البلدية عادة ما تكون أقل من عائدات صناديق السندات الخاضعة للضريبة ، فإن الفائدة من السندات البلدية تكون خالية من الضرائب على مستوى ضريبة الدخل الفيدرالية. وإذا كانت السندات البلدية من الولاية التي تعيش فيها ، فيمكن أن تكون ضريبة الدخل ، إن وجدت ، مجانية على مستوى الولاية أيضًا.

يمكنك البحث عن صناديق السندات البلدية التي تشتري فقط السندات البلدية داخل ولايتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تعيش في نيويورك ، فيمكنك البحث عن صناديق سندات بلدية نيويورك مثل Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).

طابق أموال السندات الخاصة بك مع هدفك الاستثماري

لقد قمنا بالفعل بتغطية الاستثمار في صناديق السندات لتحقيق الدخل والاستثمار في صناديق السندات من أجل التنويع. ولكن عليك أيضًا أن تتأكد من أن هدفك الاستثماري ، وتحديدًا أفقك الزمني ، يتطابق مع أفضل أنواع صناديق السندات.

على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن أفضل صندوق سندات يمكنه كسب فائدة أعلى من قرص مضغوط أو حساب توفير في أحد البنوك ، وهناك فرصة ستحتاج إلى سحب بعض أو كل أموالك في غضون عام إلى عامين ، يمكن أن يكون صندوق السندات قصيرة الأجل أو صندوق السندات قصير الأجل للغاية خيارًا ذكيًا.

إذا كانت فترة الاحتفاظ الخاصة بك أطول من ثلاث سنوات ، فيمكنك الاستثمار في أي نوع من صناديق السندات تقريبًا يلبي أهدافك الأخرى ، مثل الدخل أو التنويع.

عند مطابقة أموال السندات مع هدفك الاستثماري ، تأكد من تذكر أن أموال السندات يمكن أن تنخفض قيمتها. في بعض الحالات ، قد يكون من الحكمة عدم استخدام أموال السندات على الإطلاق. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى سحب الأموال في أقل من عام واحد ، فإن صناديق السندات (أو أي صناديق استثمار مشتركة في هذا الشأن) ليست خيارًا حكيمًا.

إخلاء المسؤولية: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ولا ينبغي إساءة تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.