كيفية اختيار أفضل الأسهم للتقاعد

المحتوى

• القاعدة الأساسية للاستثمار المتقاعد
• اختر المحفظة المتوازنة
• احتضان الأرباح
• انظر إلى الصناديق
• هناك مجال للسندات
• اختر المستشار المالي المناسب

الادخار للتقاعد لا ينتهي عند التقاعد. مع الأشخاص الذين يعيشون الآن لفترة أطول من أي وقت مضى ، يجب أن تستمر مدخراتك التقاعدية لأكثر من عقدين. أضف إلى ذلك مشكلة انخفاض أرصدة صناديق التقاعد الآن بعد أن أصبحت خطط المعاشات التقاعدية على وشك الانقراض ، فإن الادخار للتقاعد أصبح أكثر تعقيدًا مما كان عليه في الماضي. يعد الاستمرار في إنتاج الدخل لفترة طويلة بعد التوقف عن العمل أمرًا أساسيًا للحصول على أموال كافية للبقاء طوال الفترة المتبقية من حياتك.

القاعدة الأساسية للاستثمار المتقاعد

إحدى القواعد الأساسية التي سمعها المتقاعدون منذ عقود هي تقليل المخاطر مع تقدمهم في السن. عند التقاعد ، من المفترض أن تكون محفظة المتقاعدين ثقيلة في السندات وأنواع معينة من الصناديق المشتركة لأنها أقل خطورة من الأسهم. لكن طريقة التفكير هذه قد تغيرت خلال العقدين الماضيين لثلاثة أسباب.

أولاً ، جعلت 401 (ك) من الصعب توفير ما يكفي. يتم تكليف الموظفين ذوي المعرفة المالية القليلة بتخصيص الأموال لتقاعدهم على الرغم من أنهم يستخدمون ميزانية محدودة ولم يتم تدريبهم على كيفية إنشاء محفظة. وقد ساهمت هذه العوامل في أزمة نقص التمويل التي اجتاحت الأمة. ثانيًا ، منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، كانت سوق الأسهم في سوق صاعدة حققت مكاسب هائلة لأولئك الذين استثمروا إلى حد كبير في الأسهم. أخيرًا ، أصبح المستثمرون على دراية متزايدة بالرسوم المرتبطة بالمنتجات التي يختارونها. لا توجد رسوم على الأسهم الفردية بخلاف تلك التي يفرضها مستشارك المالي.

الاتجاه نحو المزيد من المحافظ التي تركز على الأسهم لن يتغير في أي وقت قريب. كيف يجب على المتقاعد أن يختار أفضل الأسهم؟

اختر المحفظة المتوازنة

بغض النظر عن مرحلتك في الحياة ، فإن الهدف دائمًا هو محفظة متوازنة تمثل أسهمًا بمستويات مختلفة من المخاطر. إذا كنت تعتقد أنك حددت سهمًا تعتقد أنه سيكون Amazon أو Apple التالي ، فلا تحول محفظتك بالكامل إلى هذا السهم الفردي. ربما تستثمر نسبة صغيرة جدًا في الأسهم وتترك الباقي موزعة على قطاعات الرعاية الصحية والتكنولوجيا والصناعة وغيرها. إن توزيع المخاطر عبر محفظتك هو الطريقة التي يدير بها المحترفون المخاطر.

احتضان الأرباح

لا أحد يستطيع التنبؤ بالمستقبل بأي نوع من اليقين. في الواقع ، غالبًا ما يخسر المستثمرون الذين يضعون رهانات كبيرة بناءً على ما يعتقدون أن سعر السهم سيكون في المستقبل. الشيء الذي يسهل توقعه هو توزيعات الأرباح - المبلغ ربع السنوي الذي تدفعه بعض الشركات فقط مقابل الاحتفاظ بأسهمها. تدفع شركة Verizon Communications أرباحًا بنسبة 4.5٪ سنويًا اعتبارًا من فبراير 2019.

هذا يعني أن Verizon ستدفع لك كل عام 4.5٪ من كامل استثمارك لمجرد الاحتفاظ بالسهم. يرتبط عائد توزيعات الأرباح بسعر السهم ، لذا توقع أن يتغير بمرور الوقت ولكن من السهل نسبيًا التنبؤ بالأرباح. يجب على المتقاعدين تبني الأسهم التي تدفع أرباحًا كجزء أساسي من محفظتهم.

انظر إلى الصناديق

ما لم تكن لديك خبرة كبيرة في الأسواق المالية ، ربما لا يكون اختيار الأسهم الفردية فكرة جيدة. يخجل العديد من المستشارين الماليين أيضًا من اختيار الأسهم الفردية وبدلاً من ذلك يختارون الصناديق - إما صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة القائمة على الأسهم.

تجمع الصناديق المتداولة في البورصة والصناديق المشتركة المبنية على الأسهم كميات كبيرة من الأسهم في صندوق واحد. إنه مثل إنشاء محفظة كاملة مع شراء صندوق واحد فقط. تعتبر الأموال طريقة رائعة لإنشاء محفظة متوازنة ولكن اختيار الأموال يعني أنه يجب عليك فهم الرسوم. نظرًا لأن شخصًا ما يجب أن يقرر الأسهم التي تنتمي إلى تلك الصناديق ، فسوف تدفع رسومًا إدارية. بعض الصناديق تتقاضى الكثير بينما البعض الآخر لا.

ابحث عن الصناديق المدارة بشكل سلبي وصناديق الاستثمار المتداولة. تأتي هذه مع أقل قدر من الرسوم وتشير بعض الدراسات إلى أنها تحقق أفضل أداء.

هناك مجال للسندات

بصفتك متقاعدًا ، يجب أن يكون لديك منتجات في محفظتك بخلاف الأسهم. يجب أن يكون لصناديق السندات والسندات حضور كبير ، وبالنسبة للمستثمر الأكثر تطوراً ، قد تظهر العقارات والاستثمارات البديلة الأخرى أيضًا. كلما كانت أنواع الاستثمار أكثر تعقيدًا ، زادت المهارات والخبرة التي يجب أن يتمتع بها فريق الإدارة المالية لديك ، وكلما زاد المبلغ الذي تدفعه مقابل الإدارة.

اختر المستشار المالي المناسب

هناك الكثير من المستشارين الماليين المتخصصين في مجالات مختلفة. بعضها مريح في اختيار الأسهم بينما قد يكون لدى البعض الآخر محافظ معدة مسبقًا بناءً على وضعك المالي. إذا كنت ترغب في امتلاك محفظة قائمة على الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة القائمة على الأسهم أو الصناديق المشتركة ، فاسأل أي مدير أموال محتمل عن تجربته في هذا المجال. اسألهم عن أدائهم السابق وكيف يقومون بإنشاء محفظة قائمة على الأسهم الفردية والصناديق القائمة على الأسهم.

بعد رؤيتك ، اختر مستشارًا يتمتع بمعرفة وخبرة وأداء مثبتين لإدارة محفظتك.