هل من الأفضل شراء أو استئجار منزل؟

المحتوى

• تكاليف تملك المنازل مقدما
• تكاليف تملك المنازل على المدى الطويل
• ظروفك الشخصية
• عندما تكون تكاليف الإيجار أقل بكثير

عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين استئجار أو شراء منزل ، فإن الإجابة ليست بهذا الوضوح. قد لا يكون بعض الأشخاص مستعدين لامتلاك المنازل لأسباب متنوعة ، والحسابات المالية لا تفضل دائمًا الإيجار أو الشراء. قبل الشروع في شراء منزل ، يجب أن تفكر في تكاليف تملك المنزل بالإضافة إلى ظروفك الشخصية.

تكاليف تملك المنازل مقدما

هناك تكاليف مقدمة مرتبطة بشراء منزل ستحتاج إلى مراعاتها. الأهم من ذلك ، أنك ستحتاج إلى الحصول على قرض عقاري ، والذي سيتطلب دفعة أولى لا تقل عن 20٪ من سعر الشراء إذا كنت لا ترغب في دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). بمعنى آخر ، يمكنك توفير المزيد المال إذا كنت قادرًا على توفير المزيد من الأموال في البداية.

على سبيل المثال ، دعنا نقول أنك على استعداد لدفع ثمن PMI ، لذلك قمت بتخفيض 15٪ من سعر شراء المنزل. إذا كانت قيمة المنزل 285000 دولار ، فإن الدفعة الأولى ستكون 42750 دولارًا. لكن الحساب لا ينتهي عند هذا الحد. ستحتاج أيضًا إلى أن تضع في اعتبارك إغلاق التكاليف ، والتي ستشمل رسوم PMI ، لإنهاء الشراء. يمكن أن تضيف هذه التكاليف 2٪ إلى 4٪ أخرى إلى ما يتعين عليك دفعه لشراء منزل: من 5،700 دولار إلى 11،400 دولار على التوالي.

تكاليف تملك المنازل على المدى الطويل

سيتم تحديد تكاليف امتلاك المنزل على المدى الطويل من خلال معدل الرهن العقاري وتكاليف صيانة المنزل وضرائب الممتلكات وتكاليف التأمين.

سوف يتأثر معدل الرهن العقاري بالحسابين التاليين:

• نتيجة FICO. لن تحصل على سعر جيد إذا كانت درجة FICO أقل من 620. يجب أن تحاول إصلاح رصيدك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يمكنك طلب تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا عبر الإنترنت إذا لم تكن متأكدًا من مكانة درجاتك.
• نسبة الديون. يأخذ المقرضون في الاعتبار نوعين من نسب الديون عند الموافقة على الرهن العقاري: الواجهة الأمامية والخلفية. نسبة الواجهة الأمامية هي مدفوعات الرهن العقاري بالإضافة إلى الضرائب والتأمين (PITI) مقسومة على أرباحك الشهرية. تضيف نسبة النهاية الخلفية مدفوعات الديون الشهرية الأخرى إلى مدفوعات PITI الخاصة بك قبل قسمة هذا الرقم الإجمالي على أرباحك. تشير الدلائل إلى أن المقترضين الذين لديهم نسب دين إلى دخل أعلى من المرجح أن يواجهوا مشكلة في الوفاء بالدفعات الشهرية.

بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب جميع المنازل صيانة ، وليس لدى الجميع المال - ناهيك عن الرغبة - لمعالجة مشاريع إصلاح المنازل بأنفسهم. يجب أن تتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لدفع تكاليف هذه الإصلاحات.

هناك قاعدة جيدة تتمثل في تخصيص ما بين 1٪ و 3٪ من سعر شراء المنزل كل عام لتغطية الصيانة.

هناك العديد من حاسبات الرهن العقاري على الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في الحصول على فكرة جيدة عن التكاليف الشهرية للعقار الذي تفكر في شرائه. بشكل أساسي ، يجب عليك إضافة مدفوعات الرهن العقاري ، بما في ذلك المبلغ الرئيسي والفائدة ، وأقساط التأمين على مالك المنزل ، والتأمين على الرهن العقاري الخاص إن أمكن ، والضرائب العقارية ، وعامل الاحتيال لتكاليف الصيانة.

ظروفك الشخصية

شراء منزل هو قرار مالي كبير ، وعليك التأكد من أنه الاختيار الصحيح في ضوء ظروفك الشخصية. يجب مراعاة ما يلي قبل الالتزام:

• الاستقرار الوظيفي. يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال لتتمكن من دفع تكاليف الرهن العقاري والصيانة. ما مدى أمان عملك؟ هل هناك أي احتمال لتسريح العمال في المستقبل؟ ما مدى صعوبة الحصول على وظيفة أخرى بعد التسريح مباشرة؟ نادرا ما تكون تعويضات البطالة كافية لتغطية مدفوعات الرهن العقاري.
• امكانية الانتقال. هل من المحتمل أن يتم نقلك إلى مدينة أخرى خلال العامين أو الثلاثة أعوام القادمة؟ ستحتاج ممتلكاتك لتقدير ما يكفي لتغطية تكلفة البيع إذا كنت مجبرًا على الانتقال قريبًا. يجب أن تخطط للبقاء لفترة من الوقت عند شراء منزل. بالإضافة إلى ذلك ، هناك فائدة إضافية إذا كنت تنوي البقاء في السكن لفترة طويلة من الزمن. سيقدر منزلك شيئًا فشيئًا ، لذلك ستمتلك في النهاية أصلًا قيمته أكبر - ربما أكثر بكثير - مما دفعته مقابل ذلك.
• مقايضة الحرية. ما لم تشتري في مجتمع مع جمعية أصحاب المنازل (HOA) ، ستتمكن من فعل أي شيء تريده بمنزلك. إذا كنت تقدر حريتك ، فقد يكون الشراء هو الخيار الأفضل من وجهة نظر عاطفية. لكن حريتك سيكون لها ثمن ، لأنك ستكون المسؤول الوحيد عن جميع القضايا التي تنشأ من منزلك.

لن يكون هناك مالك يمكنك الذهاب إليه لحل هذه المشكلات. أنت مالك منزلك ، وعليك أن تكون مرتاحًا لذلك.

عندما تكون تكاليف الإيجار أقل بكثير

قد لا يكون من المنطقي من الناحية المالية أن تشتري إذا كان سداد الرهن العقاري سيكون ثلاثة أضعاف المبلغ أو أكثر مما ستدفعه للإيجار. هل تريد حقًا دفع 48000 دولار سنويًا لامتلاك منزل يكلفك 2000 دولار شهريًا أو 24000 دولار سنويًا للإيجار؟

سيكون لديك أيضًا تكلفة شهرية محددة إذا كنت تستأجر ، على الأقل لمدة عقد الإيجار الخاص بك. هذا شيء قد لا تستمتع به إذا كان لديك رهن عقاري متغير السعر ، على الرغم من أنه حتى في مثل هذه الحالات لا تميل المعدلات إلى الارتفاع حرفيًا بين عشية وضحاها.

ستكون تكاليف التأمين الخاصة بك أقل كمستأجر ، إذا كان عليك تحمل أي تكاليف على الإطلاق. بشكل عام ، تحتاج فقط إلى تأمين الممتلكات الخاصة بك داخل منزلك المؤجر وفقط إذا كنت ترغب في ذلك (على الرغم من أن بعض المجمعات التي تديرها شركات التطوير تتطلب منك أيضًا تحمل الحد الأدنى من التأمين على المسؤولية على وحدتك).

_{في وقت كتابة هذا التقرير ، كانت إليزابيث وينتراوب ، DRE # 00697006 ، وسيطًا مساعدًا في Lyon Real Estate في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.}