كيفية سداد قروض الطلاب بسرعة

المحتوى

• خطوات
• 1. جعل المدفوعات الإضافية بالطريقة الصحيحة
• 2. إعادة التمويل إذا كان لديك ائتمان جيد وعمل ثابت
• هل ستوفر لك إعادة التمويل المال؟
• 3. التسجيل في الدفع التلقائي
• 4. تسديد دفعات نصف شهرية
• 5. سداد الفوائد المرسملة
• 6. التمسك بخطة السداد القياسية
• 7. استخدام أموال "وجدت"

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

خطوات

1. 1. جعل المدفوعات الإضافية بالطريقة الصحيحة
2. 2. إعادة التمويل إذا كان لديك ائتمان جيد وعمل ثابت
3. 3. التسجيل في الدفع التلقائي
4. 4. تسديد دفعات نصف شهرية
5. 5. سداد الفوائد المرسملة
6. 6. التمسك بخطة السداد القياسية
7. 7. استخدام أموال "وجدت"

1. 1. جعل المدفوعات الإضافية بالطريقة الصحيحة
2. 2. إعادة التمويل إذا كان لديك ائتمان جيد وعمل ثابت
3. 3. التسجيل في الدفع التلقائي
4. 4. تسديد دفعات نصف شهرية
5. 5. سداد الفوائد المرسملة
6. 6. التمسك بخطة السداد القياسية
7. 7. استخدام أموال "وجدت"

أفضل طريقة لسداد قروض الطلاب هي دفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر. كلما دفعت أكثر لقروضك ، قلت الفائدة المستحقة عليك - وسيختفي الرصيد بشكل أسرع.

استخدم حاسبة سداد قروض الطلاب لمعرفة مدى السرعة التي يمكنك بها التخلص من قروضك ومقدار الأموال التي ستدخرها في الفائدة. فيما يلي سبع استراتيجيات لمساعدتك على سداد قروض الطلاب بشكل أسرع.

1. جعل المدفوعات الإضافية بالطريقة الصحيحة

لا توجد أبدًا أي عقوبة على سداد قروض الطلاب مبكرًا أو دفع أكثر من الحد الأدنى. ولكن هناك تحذير بشأن الدفع المسبق: يجوز لمقدمي خدمات القروض الطلابية ، الذين يجمعون فاتورتك ، تطبيق المبلغ الإضافي على دفعة الشهر التالي.

يؤدي ذلك إلى تقديم موعد استحقاقك ، لكنه لن يساعدك على سداد قروض الطلاب بشكل أسرع. بدلاً من ذلك ، اطلب من مقدم الخدمة - إما عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عبر البريد - تطبيق المدفوعات الزائدة على رصيدك الحالي والاحتفاظ بتاريخ استحقاق الشهر التالي كما هو مخطط له.

يمكنك سداد دفعة إضافية في أي وقت من الشهر ، أو يمكنك سداد دفعة قرض الطالب بمبلغ إجمالي في تاريخ الاستحقاق. يمكن لأي منهما أن يوفر لك الكثير من المال.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك مدين بـ 10000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 4.5٪. بدفع مبلغ إضافي قدره 100 دولار شهريًا ، ستكون خاليًا من الديون أكثر من خمس سنوات قبل الموعد المحدد ، إذا كنت تتبع خطة سداد مدتها 10 سنوات.

2. إعادة التمويل إذا كان لديك ائتمان جيد وعمل ثابت

يمكن أن تساعدك إعادة تمويل قروض الطلاب على سداد قروض الطلاب بسرعة دون سداد مدفوعات إضافية.

يحل إعادة التمويل محل قروض الطلاب المتعددة بقرض خاص واحد ، من الناحية المثالية بسعر فائدة أقل. لتسريع السداد ، اختر مدة قرض جديدة أقل مما تبقى في قروضك الحالية.

قد يؤدي اختيار مدة أقصر إلى زيادة دفعتك الشهرية. لكنه سيساعدك على سداد الديون بشكل أسرع وتوفير المال على الفائدة.

على سبيل المثال ، قد تتيح لك إعادة تمويل 50000 دولار من فائدة 8.5٪ إلى 4.5٪ سداد ديون قرض الطالب الخاص بك بشكل أسرع بحوالي عامين. سيوفر لك أيضًا حوالي 13000 دولار من الفوائد ، حتى مع الدفعات التي تظل كما هي.

أنت مرشح جيد لإعادة التمويل إذا كان لديك درجة ائتمان في 600 ثانية على الأقل ، ودخل قوي ونسبة دين إلى دخل أقل من 50٪. يجب ألا تعيد تمويل قروض الطلاب الفيدرالية إذا كنت تريد أو تحتاج إلى برامج مثل السداد القائم على الدخل والتسامح عن قرض الخدمة العامة.

»

هل ستوفر لك إعادة التمويل المال؟

3. التسجيل في الدفع التلقائي

إذا كنت لا ترغب في إعادة تمويل قروضك ، فإن الاشتراك في الدفع التلقائي هو طريقة أخرى محتملة لخفض معدل الفائدة على قرض الطالب.

يقدم مقدمو خدمات القروض الطلابية الفيدرالية خصمًا على سعر الفائدة بمقدار ربع نقطة إذا سمحت لهم بخصم المدفوعات تلقائيًا من حسابك المصرفي. يقدم العديد من المقرضين من القطاع الخاص خصم الدفع التلقائي أيضًا.

من المحتمل أن تكون المدخرات من هذا الخصم ضئيلة للغاية - فخفض معدل فائدة القرض البالغ 10000 دولار من 4.5٪ إلى 4.25٪ سيوفر لك حوالي 144 دولارًا بشكل عام ، بناءً على خطة سداد مدتها 10 سنوات. ولكن لا يزال هذا مبلغًا إضافيًا للمساعدة في سداد قروض الطلاب بسرعة.

اتصل بالصيانة للتسجيل أو معرفة ما إذا كان خصم الدفع التلقائي متاحًا.

»

4. تسديد دفعات نصف شهرية

هذه الإستراتيجية البسيطة هي طريقة لخداع نفسك لدفع المزيد من الديون: ادفع نصف الدفعة كل أسبوعين بدلاً من سداد دفعة كاملة واحدة شهريًا.

سينتهي بك الأمر بسداد دفعة إضافية كل عام ، مما يقلل الوقت المستغرق في جدول السداد والدولار من تكاليف الفائدة. استخدم حاسبة سداد قروض الطلاب نصف شهرية لمعرفة مقدار الوقت والمال الذي يمكنك توفيره.

تشمل أسرع طريقة لسداد قروض الطلاب دفع الفائدة أثناء وجودك في المدرسة ، واستخدام الدفع التلقائي ، وإجراء المدفوعات كل أسبوعين. قم بسداد دفعات إضافية إلى رأس المال عندما تستطيع. ضع في اعتبارك إعادة التمويل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، التزم بخطة السداد القياسية بدلاً من الخطط المدفوعة بالدخل أو استخدام الصبر.

نعم ، هناك قروض يمكنك استخدامها لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. تُعرف العملية بإعادة تمويل قرض الطالب ؛ يمكنك سداد واحد أو أكثر من قروضك من خلال مقرض خاص ، غالبًا بسعر فائدة أقل.

يبدأ سداد قرض الطالب الفيدرالي والخاص عادةً بعد ستة أشهر من تخرجك أو ترك المدرسة. ومع ذلك ، لا يتعين عليك الانتظار لبدء المدفوعات.

5. سداد الفوائد المرسملة

ما لم تكن قروضك مدعومة من الحكومة الفيدرالية ، فستتراكم الفائدة أثناء وجودك في المدرسة وفترة السماح وفترات التأجيل والصبر. يتم رسملة هذه الفائدة عند بدء السداد ، مما يعني أن رصيدك ينمو ، وستدفع فائدة على مبلغ أكبر.

ضع في اعتبارك سداد مدفوعات الفائدة الشهرية أثناء تراكمها لتجنب الرسملة. أو قم بسداد دفعة فائدة إجمالية قبل انتهاء فترة السماح أو التأجيل. لن يؤدي ذلك إلى تسريع عملية الدفع فورًا ، ولكنه سيعني توازنًا أصغر للتخلص منه.

»

6. التمسك بخطة السداد القياسية

تضع الحكومة تلقائيًا قروض الطلاب الفيدرالية في جدول زمني للسداد مدته 10 سنوات ، ما لم تختار بشكل مختلف. إذا لم تتمكن من سداد دفعات إضافية كبيرة ، فإن أسرع طريقة لسداد القروض الفيدرالية هي الاستمرار في خطة السداد القياسية.

تقدم القروض الفيدرالية خطط سداد مدفوعة بالدخل ، والتي يمكن أن تمدد الجدول الزمني للسداد إلى 20 أو 25 عامًا. يمكنك أيضًا دمج قروض الطلاب ، والتي تمد السداد إلى 30 عامًا كحد أقصى ، اعتمادًا على رصيدك.

إذا كنت لا تحتاج حقًا إلى هذه الخيارات ويمكنك الالتزام بالخطة القياسية ، فهذا يعني طريقًا أسرع لتصبح خالية من الديون.

7. استخدام أموال "وجدت"

إذا حصلت على زيادة أو مكافأة إعادة تمويل قرض الطالب أو أي مكسب مالي آخر غير متوقع ، فخصص جزءًا منه على الأقل لقروضك. ضع في اعتبارك استخدام هذا التقسيم: 50٪ من الدخل الإضافي يمكن أن يخصص للديون ، و 30٪ للمدخرات و 20٪ إلى الإنفاق المرح والتقديري.

تسدد بعض الشركات قروض الطلاب كمزايا للموظفين. اكتشف ما إذا كانت شركتك تقدم برنامج سداد قرض الطالب الخاص بصاحب العمل ، وتأكد من التسجيل.

يمكنك أيضًا بدء صخب جانبي لسداد قروض الطلاب بسرعة. بيع سلع مثل الملابس أو بطاقات الهدايا أو الصور غير المستخدمة ؛ تأجير غرفتك الاحتياطية أو مكان وقوف السيارات أو السيارة ؛ أو استخدم مهاراتك في العمل المستقل أو التشاور مع الجانب.

ضع في اعتبارك وضع قواعد لنفسك ، مثل وضع أي فواتير بقيمة 5 دولارات أو 10 دولارات تتلقاها من قروضك. ستساعدك بعض التطبيقات الموفرة للمال ، مثل Digit و Qapital ، على تحديد أهداف وقواعد الادخار أيضًا.