دليل للتعيينات المهنية في صناعة تخطيط الكلية

المحتوى

• مخطط مالي معتمد (CFP)
• أخصائي تخطيط الكلية المعتمد (CCPS)
• سمسار البورصة أو الممثل المسجل
• محاسب عام معتمد (CPA)
• مُعد محترف FAFSA
• منحة دراسية أو خبير مساعدات مالية
• تسميات أخرى

حتى بالنسبة للآباء الذين لديهم معرفة عملية بحسابات التوفير الكلية المختلفة ، فإن وضع خططك موضع التنفيذ قد لا يزال يشعر بالارتباك. يمكن أن يؤدي تعيين محترف موثوق به إلى تخفيف الكثير من الضغط عن الآباء الذين يديرون بالفعل حياة مزدحمة.

لكن اختيار محترف قد يبدو مهمة شاقة ومربكة بنفس القدر. هناك الكثير من الأشخاص الذين يدعون أنهم خبراء ، وكثير منهم لديهم تسميات تبدو رسمية بعد أسمائهم. هناك أيضًا الكثير من قصص الرعب حول تعرض الآباء للاحتيال بمئات أو آلاف الدولارات من قبل محترفين لم يؤدوا الأداء كما هو معلن.

في ما يلي كتاب تمهيدي عن بعض التعيينات الأكثر مصداقية التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار إذا كنت تتسوق للحصول على المساعدة.

مخطط مالي معتمد (CFP)

ربما يكون تعيين CFP هو التسمية الأكثر شهرة في صناعة التخطيط المالي ، ولسبب وجيه. لكي تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا ، يجب أن يكون الفرد حاصلًا على درجة البكالوريوس ، وإكمال 18-24 شهرًا من الدراسة ، واجتياز اختبار ترخيص صارم.

بالإضافة إلى ذلك ، يستجيب مجلس معايير CFP بنشاط للشكاوى المتعلقة بالمرخص لهم. ليس من غير المألوف أن يقوم مجلس الإدارة بإلغاء تراخيص أولئك الذين يتبين أنهم يتصرفون دون المعايير المهنية المقبولة.

ومع ذلك ، في حين أن CFP لديه تدريب مكثف في التخطيط المالي وعملية الاستثمار ، إلا أنهم لا يتلقون تدريبًا شاملاً في التخطيط للكلية. لذلك من الأفضل اعتبار تعيين CFP كحد أدنى من المعايير لمحترفي تخطيط الكلية. من الناحية المثالية ، إذا اخترت توظيف CFP ، فسيكون لديه أوراق اعتماد إضافية أو خبرة واسعة في العمل مع التخطيط للكلية.

التعيينات الأقل شهرة التي يمكن اعتبارها مكافئة إلى حد ما لتعيين CFP هي تعيينات المستشار المالي المعتمد (ChFC) والمتخصص المالي الشخصي (PFS).

مكان رائع لبدء البحث عن CFP هو في دليل CFP Boards of Standards ، أو عن طريق الاتصال برابطة التخطيط المالي المحلية.

أخصائي تخطيط الكلية المعتمد (CCPS)

في حين أن العنوان نفسه يبدو مثيرًا للإعجاب ومفيدًا إلى حد ما ، إلا أن الخلفية الفعلية وتدريب هؤلاء الأفراد يمكن أن تختلف بشكل كبير. للحصول على ترخيص وفقًا لموقع NICCP على الويب ، يحتاج المستشار فقط إلى امتلاك "أي نوع من التراخيص المالية".

نظرًا لأن العديد من "التراخيص المالية" المقبولة لا تتطلب حتى شهادة جامعية ، فمن المستحسن استخدام مستشار بهذا التعيين فقط إذا كان لديهم تدريب وبيانات اعتماد مكثفة. إذا كانوا يحملون هذا التصنيف ولم يكونوا وسيطًا مرخصًا أو مستشارًا استثماريًا ، فلا ينبغي لهم قانونًا إعطائك نصيحة استثمارية.

إذا كنت ترغب في العثور على محترف لديه بيانات اعتماد CCPS ، فيمكنك زيارة موقع الويب الخاص بالمعهد الوطني لمخططي الكليات المعتمدين.

سمسار البورصة أو الممثل المسجل

الممثل المسجل ، المعروف أكثر باسم "وسيط الأوراق المالية" ، هو متخصص في الاستثمار يعمل لدى شركة وساطة في وول ستريت مثل ميريل لينش. يتطلب أن تصبح سمسارًا للأوراق المالية اجتياز اختبار صعب إلى حد ما يُعرف باسم السلسلة 7 ، والذي يغطي بشكل أساسي مبادئ الاستثمار.

يتنوع سماسرة البورصة بشكل كبير في قدرتهم وتركيزهم وقد يكون لديهم تدريب قليل أو معدوم في التخطيط المالي. هذا يعني أن هناك سماسرة في البورصة سيكونون رائعين في مساعدتك في التخطيط والادخار للجامعة ، بالإضافة إلى أولئك الذين لديهم خبرة قليلة جدًا.

نظرًا لأن الغالبية العظمى من سماسرة البورصة يعملون بالعمولة ، فهناك تضارب طبيعي في المصالح موجود بين احتياجاتك ودخلهم. في كثير من الأحيان ، سيكسب سمسار البورصة المال فقط إذا استثمرت معهم ، مما قد يعمي من قدرتهم على تقديم نصائح محايدة. علاوة على ذلك ، فإن توصيات الاستثمار للعديد من سماسرة البورصة محدودة بعلاقات شركاتهم مع شركات الاستثمار الأخرى.

على سبيل المثال ، قد يكون لشركة كبيرة في وول ستريت اتفاقيات مع جزء من الشركات التي تقدم خطط القسم 529. وبالتالي ، قد تستند توصية سمسار البورصة إلى ما يمكن أن يقدمه لك من خلال شركتهم أكثر مما هو أفضل بالنسبة لك.

بشكل عام ، أفضل طريقة للعثور على وسيط في البورصة هي سؤال الأصدقاء أو المهنيين الآخرين الذين تثق بهم. بمجرد تضييق نطاقه ليشمل عددًا قليلاً من المرشحين المحتملين ، يمكنك إجراء فحص مختصر للخلفية على موقع ويب الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية.

محاسب عام معتمد (CPA)

في حين أن معظم المحاسبين القانونيين المعتمدين لا يقدمون نصائح استثمارية محددة ، إلا أنهم لا يقدرون بثمن في تعظيم المزايا الضريبية المتعلقة بالكلية. العديد من الأشياء مثل منحة الأمل وائتمان التعلم مدى الحياة ، بالإضافة إلى القسم 529 وعمليات سحب التعليم من IRA ، لها قواعد ضريبية معقدة.

حتى إذا كنت تستخدم بالفعل CFP أو ممثلًا مسجلًا موثوقًا به لمساعدتك في إدارة استثمارات كليتك ، فعادةً ما يحظر القانون على هؤلاء الأفراد تقديم المشورة الضريبية لك. سيساعدك استخدام CPA بالاشتراك مع أحد هؤلاء المهنيين الآخرين في التأكد من تعظيم الخصومات الضريبية والائتمانات.

تعيين الوكيل المسجل (EA) هو تسمية أقل شهرة ، ولكنها معادلة في عالم إعداد الضرائب.

مُعد محترف FAFSA

لا يوجد تعيين واحد مطلوب لشخص ما للحصول على أموال مقابل مساعدة الأشخاص في إكمال نموذج FAFSA الخاص بهم. يمكن لأي شخص تقريبًا أن يقدم نفسه كـ "مُعد محترف FAFSA" ، وهو أمر مخيف بعض الشيء.

إذا كنت تشعر حقًا أنك بحاجة إلى مساعدة في ملء نموذج FAFSA (التعليمات واضحة جدًا عند إكمال النموذج عبر الإنترنت) ، ففكر في طلب المساعدة من معد الضرائب أو المخطط المالي.

منحة دراسية أو خبير مساعدات مالية

مرة أخرى ، هذا أحد المجالات التي لا يلزم فيها تعيين لتسمي نفسك خبيرًا. بطبيعة الحال ، هناك الكثير من عمليات الاحتيال المبنية على وعود بتقديم منح دراسية ضخمة وحزم مساعدات مالية ضخمة.

لست بحاجة إلى محترف مدفوع الأجر لمساعدتك في المشاركة في برامج المساعدة الفيدرالية والخاصة بالولاية. في الواقع ، يوجد مكتب المساعدة المالية في كليتك التي تختارها لمساعدتك في إنجاز تلك المهام بالضبط.

هذا لا يعني أنه لا يوجد محترفون يعرفون عالم المنح الدراسية مثل ظهر أيديهم. إذا تمكنت حقًا من العثور على أحد هؤلاء المهنيين ، وكان لديك طالب قد يكون مؤهلاً لمزيد من المنح الدراسية الغامضة ، فقد يكون هذا شخصًا رائعًا في ركنك.

عندما يتعلق الأمر باختيار أحد هؤلاء المحترفين ، فإن أفضل طريقة ستكون إحالة قوية من شخص سبق لهم استخدامها. اسأل الآباء والمختصين الماليين الآخرين عما إذا كانوا قد عملوا مع أي شخص يستحق ثقتك.

تسميات أخرى

إن صناعة الاستثمار والتخطيط مليئة بالتعيينات الأقل شهرة والتي غالبًا ما يتم تحريفها لجذب عملاء جدد. في حين أن أيا من هذه التعيينات لا تعتبر أشياء سيئة ، إلا أنه ينبغي اعتبارها تعيينات "مكافأة" لمتخصص تخطيط الكلية. تشمل هذه التعيينات MBA و CLU و CIMA و CFA وأي نوع من تراخيص التأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالتعيينات التي أنشأتها شركات الاستثمار الكبرى والتي يتم منحها لموظفيها فقط. قد تتطلب التعيينات كـ "اختصاصي خطة القسم 529" فردًا فقط لإكمال فصل دراسي لمدة يوم واحد ، وهي حيلة تسويقية بقدر ما تتطلب اعتمادًا حقيقيًا.