ماذا تعرف عن التأمين على الحياة عندما يكون عمرك أكثر من 50 عامًا

على عكس معظم أنواع التأمين (التي تشتريها من أجل توفيرها لك في حالة الضائقة المالية) ، فمن المحتمل أن تشتري تأمينًا على الحياة لتوفيره شخص اخر بعد رحيلك. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة أكثر من 50 عامًا ، فحدد أولاً من الذي يعتمد عليك ماليًا. ثم يجب عليك تحديد مبلغ المال الذي سيكون كافياً لاستبدال ما تقدمه لهم حاليًا.

المعالون الماليون

قد يشمل المعالون الماليون الزوج أو الأطفال أو الوالدين أو الأخ أو الأخ الذي تعولهم ماليًا. اكتشف مقدار الدعم المالي الذي تقدمه لهم. ماذا سيفعلون لو ذهبت؟ يمكنك شراء بوليصة تأمين على الحياة وتسمية العديد من المستفيدين ، وبالتالي توفير مبلغ محدد لعدة أشخاص دون الحاجة إلى شراء عدة بوالص تأمين على الحياة.

إذا لم يكن هناك من يعتمد عليك مالياً ، فقد لا تزال ترغب في الحصول على تأمين على الحياة لأنك ترغب في إعالة شخص ما. على سبيل المثال ، يرغب بعض الآباء في دفع قسط شهري أو سنوي حتى يعلموا أنه سيتم دفع مبلغ محدد لأطفالهم عند وفاتهم. يعتقد آباء آخرون أن الأطفال سيحصلون على ما تبقى ، وهذا سيكون كافياً. إنه إختيار شخصي.

الحصول على تأمين على الحياة أكثر من 50

للحصول على تأمين على الحياة يجب أن تخضع للاكتتاب. تتضمن هذه العملية الإجابة على الأسئلة الصحية وعادة ما تتطلب أيضًا ممرضة لإجراء فحص بدني. إذا كنت بصحة جيدة ، فلن يكون هناك مشكلة في إجراء عملية الاكتتاب. إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا ، ومدخنًا ، و / أو لديك مشاكل صحية معتدلة ، فقد تتمكن من الحصول على تأمين على الحياة ، ولكن سيتعين عليك دفع المزيد مقابل ذلك أكثر من الشخص الذي يتمتع بصحة جيدة ، وأصغر سنًا ، وغير مدخن.

كم تأمين حياة تريد؟

سيكون تحديد المبلغ المناسب للتأمين على الحياة مهمًا. كلما اشتريت أكثر ، زادت التكلفة. سيكون لدى وكيل التأمين على الحياة حافز للتوصية بأنك بحاجة إلى تأمين إضافي على الحياة ، حيث يتم دفعها مقابل العمولة. قد ترغب في طلب خدمات مستشار مالي بدون عمولة لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة ، وإذا كان الأمر كذلك ، فالمبلغ الصحيح.

يجب أن يتلاءم التأمين على الحياة مع خطتك المالية العامة وأن يتم تصميمه لمساعدتك على تحقيق أهدافك وغاياتك ، بما في ذلك هدف توفير الرعاية لأحبائك عند رحيلك.

ما نوع التأمين على الحياة الذي يجب عليك شراؤه؟

هناك العديد من أنواع التأمين على الحياة التي يمكنك شراؤها ، حتى فوق سن الخمسين. يمكن تصنيف معظم التأمين على الحياة في فئتين رئيسيتين: التأمين على الحياة لأجل التأمين على الحياة بقيمة نقدية.

يعمل مصطلح الحياة مثل أشكال التأمين الأخرى. لديك قسط سنوي ، وطالما أنك تدفعه ، فلديك تأمين على الحياة. تمامًا مثل أشكال التأمين الأخرى ، لا توجد قيمة نقدية مرتبطة ببوليصة التأمين على الحياة.

مع القيمة النقدية للتأمين على الحياة ، يذهب جزء من القسط الذي تدفعه لتغطية تكلفة التأمين ويذهب جزء منه إلى حساب التوفير. يأتي التأمين على الحياة بقيمة نقدية في أشكال عديدة مثل التأمين على الحياة بالكامل أو الحياة الشاملة. سيكون لكل نوع إرشادات مختلفة تنطبق على القيمة النقدية التي تستثمر فيها ، ومتى وكيف يمكنك الوصول إليها.

يعد التأمين المؤقت جيدًا للاحتياجات المؤقتة ، مثل توفير كلية ابنك أو سداد الرهن العقاري. بمجرد أن يلتحق الأطفال بالجامعة ، أو يتم سداد الرهن العقاري ، لن تحتاج إلى التأمين على الحياة بعد الآن ، لذلك تقوم بإلغائه.

يعد تأمين القيمة النقدية على الحياة مفيدًا للاحتياجات الدائمة ، مما يعني أنه بغض النظر عن المدة التي تعيشها ، فأنت تريد أن تعرف أن لديك سياسة سارية ستدفع تعويضات لك عند وفاتك.

يمكن أن يوفر التأمين على الحياة بالقيمة النقدية أيضًا طريقة لتنمية الأموال المعفاة من الضرائب لأصحاب الدخل المرتفع للغاية الذين يمولون بالفعل خطط ادخار أخرى مؤجلة الضرائب مثل 401 (k) s و IRAs.

التأمين على الحياة كاستثمار

هناك طريقتان للنظر إلى التأمين على الحياة: كتأمين وكاستثمار. أولاً وقبل كل شيء ، إنه التأمين. أنت تدفع تكلفة التأمين داخل جميع وثائق التأمين على الحياة.

إذا كنت تنظر إليها على أنها استثمار ، فيمكنك حساب معدل العائد الداخلي الذي قد توفره السياسة ، اعتمادًا على المدة التي تعيشها.

على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع 5000 دولار سنويًا مقابل 500000 دولار للتأمين على الحياة وتوفيت بعد خمس سنوات ، فإن هذه الوثيقة توفر معدل عائد يبلغ 326٪. إذا دفعت 5000 دولار سنويًا لمدة 30 عامًا مقابل 500000 دولار للتأمين على الحياة ثم توفيت ، فقد دفعت هذه البوليصة عائدًا بنسبة 6.94٪ على أموالك.

يشتري بعض الناس التأمين على الحياة لوالديهم كاستثمار. قد يبدو هذا مزعجًا أو غير مناسب ، ولكنه قد يكون أيضًا استراتيجية فعالة لأن التأمين على الحياة هو دفع تعويضات مضمونة. ستصدر بعض الشركات تأمينًا على الحياة للأشخاص حتى في الثمانينيات من العمر. ستكون الأقساط في هذا العصر باهظة الثمن ، ولكن مرة أخرى ، ينظر بعض الأشخاص إلى هذا الأمر بصرامة باعتباره استثمارًا ويقررون أنه يستحق ذلك.