إعادة تمويل ARM: هل يجب عليك الانتقال إلى الرهن العقاري بسعر ثابت؟

المحتوى

• هل أعيد تعيين معدل ARM الخاص بي قريبًا؟
• هل أرغب في مزيد من الاستقرار في الدفع؟
• هل أخطط للبقاء في هذا المنزل لفترة؟

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

الرهون العقارية القابلة للتعديل ، أو ARM ، جذابة لأنها تقدم معدلات تمهيدية منخفضة وثابتة. ولكن كما توحي كلمة "قابل للتعديل" ، فإن هذه المعدلات لا تدوم إلى الأبد.

هل يجب عليك إعادة تمويل ARM إلى قرض عقاري بسعر فائدة ثابت؟ اسأل نفسك الأسئلة التالية.

إذا أجبت بـ "نعم" على واحد أو أكثر ، فقد تكون مستعدًا لإعادة تمويل ARM.

»

هل أعيد تعيين معدل ARM الخاص بي قريبًا؟

يبدأ ARM بسعر فائدة منخفض يتم إصلاحه لفترة زمنية محددة مسبقًا. بعد انتهاء الفترة المحددة ، يتم تعديل سعر الفائدة بشكل دوري إلى سعر ARM الحالي ، على النحو الذي حدده المقرض. يمكن العثور على عدد مرات حدوث ذلك في اسم القرض.

على سبيل المثال ، مع 5/1 ARM ، سيظل سعرك مغلقًا خلال السنوات الخمس الأولى ، ثم يتم إعادة تعيينه كل عام بعد ذلك. إذا كان معدل ARM أعلى عند إعادة التعيين السنوية ، فقد ترتفع مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، وإذا كانت أقل ، فقد تنخفض مدفوعاتك.

لا يمكنك فعل أي شيء عند إعادة تعيين معدل ARM الخاص بك. إذا قررت القيام بذلك ، فقد تتقلب مدفوعاتك الشهرية - من المحتمل بشكل كبير - في المستقبل. إذا لم تتناسب الدفعة الجديدة مع ميزانيتك ، ففكر في إعادة تمويل ARM.

يمكنك إعادة التمويل إلى ARM آخر أو قرض عقاري بسعر ثابت. على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على تأمين سعر منخفض مع ARM آخر ، فإن إعادة التمويل برهن عقاري بسعر ثابت سيسمح لك بتجنب المزيد من تعديلات الأسعار في المستقبل. فقط تأكد من اختيار طول القرض المناسب.

يقول ستيف جاريت ، مستشار الرهن العقاري في Wells Fargo ، إن أكبر خطأ يرتكبه المستهلكون عند إعادة تمويل ARM إلى قرض عقاري بسعر ثابت يبدأ عقارب الساعة بقرض ثابت مدته 30 عامًا.

إذا كنت تدفع ARM لمدة خمس سنوات ، فمن المنطقي أن تمنح نفسك ائتمانًا لتلك السنوات الخمس وإعادة تمويل رهن عقاري بسعر ثابت لمدة 25 عامًا أو أقل ، كما يقول.

»

هل أرغب في مزيد من الاستقرار في الدفع؟

في حين أن لدى ARM في بعض الأحيان حدودًا تحد من مقدار التغيير الذي يمكن أن يتغير به معدل الرهن العقاري والدفع مع كل تعديل ، فقد لا تشعر بالراحة تجاه عدم اليقين.

يمكن لإعادة تمويل ARM إلى قرض عقاري بسعر ثابت أن يسهل عليك وضع ميزانية لمستقبلك. على الرغم من أن القروض ذات السعر الثابت تميل إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من القروض ذات السعر القابل للتعديل في الفترة التمهيدية ، فإن إعادة التمويل بسعر ثابت يمنحك ضمانًا بدفع شهري أكثر قابلية للتنبؤ به.

هل أخطط للبقاء في هذا المنزل لفترة؟

إذا كنت تخطط للعيش في منزلك الحالي لفترة طويلة من الزمن ، يقول غاريت إن إعادة تمويل ARM لرهن عقاري بسعر ثابت غالبًا ما تكون فكرة جيدة. ومع ذلك ، يؤكد أن إعادة التمويل ليست الخطوة الصحيحة للجميع ، خاصة إذا كنت تخطط للعيش في منزلك لبضع سنوات فقط.

يمكن أن تضيف تكاليف إعادة التمويل ما يصل إلى 5٪ من رأس المال المستحق. قد تشمل هذه التكاليف نقاط الخصم ورسوم الإنشاء وعقوبات الدفع المسبق ، ويمكن أن تضيف بالتأكيد.

يقترح غاريت التأكد من أنك ستسترد أي تكاليف إغلاق في غضون 36 شهرًا من إعادة تمويل ARM الخاص بك إلى قرض عقاري بسعر ثابت.

ألست متأكدًا مما إذا كانت إعادة تمويل ARM منطقية بالنسبة لك؟ سحق الأرقام مع حاسبة إعادة التمويل الخاصة بنا.