ما هي التوزيعات الدنيا المطلوبة ، أو RMDs؟
المحتوى
العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية ربح المال معلومات الاستثمار المتوفرة في هذه الصفحة هي للأغراض التعليمية فقط. لا تقدم NerdWallet خدمات استشارية أو وساطة ، كما أنها لا توصي أو تنصح المستثمرين بشراء أو بيع أسهم أو أوراق مالية معينة.
تنفق مصلحة الضرائب الأمريكية الكثير من الطاقة للتأكد من أن الأشخاص لا ينقرون على حسابات التقاعد الخاصة بهم ، ويفرضون ضرائب وعقوبات على معظم عمليات السحب المبكرة.لذلك قد يفاجئك أن تعلم أنه في مرحلة معينة ، تجبرك الوكالة على سحب الأموال من حسابك من خلال الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.
هذه التوزيعات ، التي يشار إليها غالبًا باسم RMDs ، يتم فرضها بشكل أساسي على حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية: خطط مكان العمل مثل 401 (k) s و 403 (b) s ، بالإضافة إلى حسابات التقاعد الفردية التقليدية وخطط التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص ، بما في ذلك أجهزة IRAs البسيطة و SEP. تخضع حسابات Roth 401 (k) أيضًا إلى RMDs.
انتقل إلى استخدام حاسبة التوزيع الأدنى المطلوبة.
قواعد التوزيع الدنيا المطلوبة (RMD)
ستلاحظ وجود حساب واحد مفقود من القائمة أعلاه: Roth IRAs لا تتطلب Roth بينما صاحب الحساب على قيد الحياة. ولكن إذا كنت قد ورثت Roth IRA ، فقد تتم مطالبتك بأخذ التوزيعات. يمكنك قراءة المزيد عن قواعد Roth IRA RMDs هنا.
RMDs هي الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب عليك سحبه من حساب التقاعد الخاص بك كل عام بحلول 31 ديسمبر ، يبدأ بشكل عام في العام الذي تبلغ فيه 72 عامًا. (تمت زيادة سن RMD من 70 درجة مئوية كجزء من قانون إعداد كل مجتمع لتحسين التقاعد ، أو قانون الأمن ، الذي تم إقراره في نهاية عام 2019.) هناك استثناءان:
يمنحك IRS مهلة صغيرة في عامك الأول: تحصل حتى 1 أبريل من العام التالي للسنة التي تبلغ فيها من العمر 72 عامًا للحصول على أول RMD. ومع ذلك ، فإن استخدام هذا الوقت الإضافي يعني أنك ستحتاج إلى الحصول على اثنين من RMDs في عام واحد - واحد للعام الذي بلغت فيه 72 عامًا والآخر للعام الحالي.
يمكن تأجيل التوزيعات من 401 (ك) و 403 (ب) وغيرها من خطط مشاركة الأرباح أو المساهمة المحددة حتى تتقاعد فعليًا ، إذا كنت لا تزال تعمل في سن 72.
إذا تخطيت التوزيع المطلوب أو فشلت في الحصول على ما يكفي ، فهناك عقوبة شديدة وخيمة: عندما تقدم ضرائب ، ستكون مدينًا بنسبة 50٪ من المبلغ غير الموزع.
أشياء مهمة أخرى يجب معرفتها: يمكنك دائمًا سحب أكثر من الحد الأدنى - هذا هو الحد الأدنى وليس الحد الأقصى - وما لم تكن الأموال التي تسحبها خاضعة للضريبة بالفعل ، فإن هذه التوزيعات ستكون خاضعة للضريبة كدخل في السنة التي تأخذها فيها. بعبارة أخرى ، هذه فرصة لمصلحة الضرائب لبدء تحصيل تلك الضرائب التي كنت قادرًا على تأجيلها.
كيف يتم حساب RMDs
يتم حساب RMDs عن طريق بعض الرياضيات السهلة - فقط أمزح! هذا هو IRS الذي نتحدث عنه.
لحساب الحد الأدنى للتوزيع المتقاعد للسنة الحالية ، قسّم رصيد حسابك في نهاية العام الماضي على فترة التوزيع التي تستند إلى عمرك. هذه الفترات متوفرة في جدولين:
إذا كنت متزوجًا ، والمستفيد الوحيد من حسابك هو زوجتك ، وكان هو أو هي أصغر منك بأكثر من 10 سنوات ، فستستخدم جدول المشترك وآخر الناجين.
سيستخدم جميع مالكي IRA الأصليين الآخرين جدول العمر الموحد لحساب عمليات السحب الخاصة بهم.
يمكنك أيضًا تخطي تلك الأغنية والرقص واستخدام حاسبة RMD أدناه.
RMDs عندما يكون لديك حسابات متعددة
إذا كان لديك أكثر من حساب تقاعد واحد يخضع لقواعد إدارة المخاطر ، فسيتعين عليك حساب التوزيع لكل حساب على حدة. ومع ذلك ، إذا كان لديك أكثر من IRA واحد ، فإن IRS يسمح لك بأخذ إجمالي IRA RMD الخاص بك من واحد منهم فقط.
تنطبق نفس القاعدة إذا كان لديك أكثر من خطة 403 (ب). ولكن إذا كان لديك عدة 401 (k) s أو 457 (b) s ، فيجب عليك سحب RMD من كل حساب على حدة.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في البقاء على رأس الحسابات وتعظيم خطة التقاعد الخاصة بك ، فقد ترغب في العثور على مستشار يناسب احتياجاتك.
" تحتاج مساعدة؟ ابحث عن مستشار مالي
المنشورات
قائمة كاملة بوسائل الراحة والميزات المنزلية لمشتري المنازل
