أصحاب الأعمال الحرة 401 (ك) خطط لأصحاب الأعمال الصغيرة

المحتوى

• حدود مساهمة عالية
• تفاصيل خطط 401 (k) و Solo 401 (k) أصحاب العمل الحر
• مثال على الاستثمار

إذا كنت واحدًا من العديد من الأمريكيين الذين يمتلكون شركة صغيرة وتتطلع إلى البدء في استثمار بعض أرباحك للتقاعد ، فقد يكون لديك ميزة على المستثمرين الآخرين. لديك بالفعل عقلية الاستثمار الشبيه بالعمل ، ويمكن وضع ثمار عملك الشاق في 401 (ك) موجهًا بشكل خاص لأصحاب الأعمال الصغيرة ، مما يتيح لك جني مبلغ كبير من المال كل عام.

تظهر البيانات باستمرار أن 50٪ من أصحاب الملايين الأمريكيين هم أصحاب أعمال أو يعملون لحسابهم الخاص في بعض القدرات. صدق أو لا تصدق ، حوالي 1 من كل 25 أميركيًا هو مليونير ، وكسب الكثير منهم أموالهم من خلال الاستثمار في شركتهم الخاصة ، وغالبًا ما يبدأون بما لا يزيد عن أخلاقيات العمل ومدخراتهم وقليل من المساعدة من العائلة والأصدقاء.

في عالم يوجد فيه جزء كبير من السكان بأقل من دولارين في اليوم ، يعد هذا معدل نجاح مذهل ، على الرغم من أن الطريق محفوف بالمخاطر في بعض الأحيان ، كما قد تسمع إذا تحدثت مع صاحب عمل قام بإعلان فشل نشاط تجاري واضطر إلى الإفلاس.

حدود مساهمة عالية

تعد الشركات ذات المسؤولية المحدودة والشراكات المحدودة من أفضل الطرق لامتلاك شركتك العائلية. ومع ذلك ، هناك خيار آخر لم تتم مناقشته كثيرًا وهو ما يسمى Solo 401 (k) أو صاحب العمل الحر 401 (k). باستخدام هذا النوع من الحسابات ، بخلاف Roth 401 (k) المعتاد ، يكون صاحب العمل هو صاحب العمل و الموظف. نتيجة لذلك ، بالنسبة للسنة الضريبية 2019 ، يمكن لأصحاب الأعمال المساهمة بمبلغ مذهل قدره 56000 دولار في خطتهم 401 (ك) هذا العام ، مما يلغي كل ذلك من ضرائب الدخل الخاصة بهم!

بل إنه يتحسن لأصحاب الأعمال الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر لأنه يُسمح لهم بالمساهمة بأموال "اللحاق بالركب" لاستثمار إجمالي مسموح به يبلغ 62000 دولار في صناديق محمية من الضرائب كل عام.

تفاصيل خطط 401 (k) و Solo 401 (k) أصحاب العمل الحر

يعمل 401 (ك) أو 401 (ك) لحسابه الخاص فقط إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا بنفسك أو مع زوجتك ، لأن قواعد الخطة تنص على أنه يجب معاملة جميع الموظفين على قدم المساواة. إذا كنت ستوظف شخصًا آخر ، فستضطر إلى تقديم خطة التقاعد نفسها ، والتي قد لا تكون ممكنة لشركة صغيرة.

في كلتا الحالتين ، بالنسبة لبعض أنواع استثمارات الأعمال الصغيرة ، يمكن أن تكون خطط التقاعد هذه طرقًا فعالة للغاية لتخصيص مبلغ كبير من المال للسنوات الذهبية الخاصة بك ، والتي يمكنك بعد ذلك الاستثمار في الأسهم والسندات وحتى العقارات ، خصوصا للزوجين. يمكن للزوجين تخصيص 98 ألف دولار سنويًا في مدخرات التقاعد ، مع الحفاظ على هذه الأموال محمية من ضرائب الدخل لعقود.

مثال على الاستثمار

لنفترض أن الزوج والزوجة بدأا مشروعهما الصغير. عندما يبلغون من العمر 35 عامًا ، يدفعون لأنفسهم رواتب يبلغ مجموعها 500000 دولار سنويًا قبل الضرائب من الشركة. قد يكون هذا نشاطًا تجاريًا مثل امتلاك امتياز فندق متوسط ​​المستوى مثل Hampton Inn أو Holiday Inn Express في مدينة ، على سبيل المثال ، من 50000 إلى 100000 شخص. هذا لا يجعلهم حتى الآن على رادار وول ستريت ورادارات صناديق الأسهم الخاصة ، لكنهم ضمن ما يسمى بالفئة الرأسمالية.

قرر الزوجان إنشاء شركة منفصلة ذات مسؤولية محدودة لتكون بمثابة المستثمر المسيطر في أعمالهما الصغيرة. إنهم الموظفون الوحيدون في الشركة القابضة ، لذا يمكنهم وضع 98 ألف دولار سنويًا في خطة 401 (ك) التي أنشأوها على مستوى الشركة الأم.

سيؤدي هذا إلى خفض الدخل الخاضع للضريبة للأزواج من 500000 ٪ سنويًا إلى 402،000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، إذا استمروا في العمل لمدة 30 إلى 40 سنة أخرى ، فإن كل هذه الأموال ستبقى ضمن الحدود المحمية لحساب 401 (k) ، وكسب الأرباح ، والفوائد ، ومكاسب رأس المال ، والأرباح دون الحاجة إلى دفع أي ضرائب على الدخل حتى تم سحب المال. وهذا يعني الكثير من المال الذي يعمل ويتضاعف عليهم على مدى فترة طويلة من الزمن.

في الواقع ، إذا حصل الزوجان على 8 ٪ من أموالهما واستمرا في الاستثمار لمدة 35 عامًا حتى سن 70 عامًا ، فإن حساباتهما المجمعة 401 (ك) سيكون لديها أكثر من 16،887،046 دولارًا في انتظار تمويل تقاعدهما. عندما يسحب الزوجان المال ، سيدفعون ضريبة الدخل على الأموال كما يفعلون على الدخل العادي.

من المحتمل ألا يعرف أي شخص من خارج عائلته أسماء أصحاب الأعمال الناجحين هؤلاء ، وسيعيشون في مدينة عادية ولا يلاحظهم أحد تمامًا. بالطبع ، لا يكسب العديد من أصحاب الأعمال من أصحاب الملايين أبدًا ما يقرب من 500000 دولار سنويًا. على الأرجح ، يجنون ما بين 50000 و 100000 دولار ، ويعيشون في حدود إمكانياتهم ، ويعملون بجد لبناء قيمة أعمالهم. بمرور الوقت ، ستصل جهودهم ومدخراتهم إلى شيء أكبر بكثير. هذه هي طبيعة كيفية عمل الاستثمار.

من المهم مناقشة خططك الخاصة بخطة Solo 401 (k) أو خطة 401 (k) للموظفين لحسابهم الخاص مع محاسب مؤهل ومحترم للتأكد من أنك لا تنتهك أي قواعد وأنك مؤهل.

لا يقدم The Balance خدمات ونصائح ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم تقديم المعلومات دون النظر إلى أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.