متوسط سعر قرض الأعمال: ما يجب معرفته عن تكاليف الفائدة
المحتوى
- ما هو معدل الفائدة على قرض تجاري؟
- هل قرض الأعمال الصغيرة له معدل فائدة ثابت أو متغير؟
- كم هي رسوم القرض؟
- كيفية مقارنة معدلات القروض التجارية
- ما هي معدلات الفائدة الحالية على قرض العمل؟
العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.
يتراوح متوسط سعر الفائدة على قروض الأعمال من 2.58٪ إلى 7.16٪ في البنوك ، وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي. لكن المعدلات تعتمد على العديد من العوامل - ويمكن أن تصل إلى ثلاثة أرقام في بعض الحالات.
يمكن أن يضعك فهم تكاليف قروض الأعمال الصغيرة في وضع أقوى لاختيار الخيار الأفضل وتوفير المال بصفتك صاحب عمل. إليك ما يجب معرفته عن معدلات قروض الأعمال والرسوم.
ما هو معدل الفائدة على قرض تجاري؟
معدل الفائدة على قرض العمل هو في الأساس مقدار الرسوم التي يفرضها عليك المُقرض مقابل التمويل. للعثور على قروض تجارية منخفضة الفائدة ، تسوّق لأن ما يلي يمكن أن يؤثر على الأسعار المعروضة عليك:
المقرض. قروض الأعمال المصرفية الصغيرة عادة ما يكون لها أدنى المعدلات ولكن مؤهلات صعبة. المقرضون عبر الإنترنت لديهم متطلبات أهلية أقل ولكن التكلفة
نوع القرض. يقدم المقرضون أنواعًا عديدة من قروض الأعمال الصغيرة ، وتختلف الأسعار حسب المنتج. غالبًا ما تكون أفضل صفقة على القروض المدعومة من إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية. تتراوح معدلات قروض SBA من 5.50٪ إلى 8٪.
وضعك المالي. سينظر المُقرض في معايير الأهلية مثل درجة الائتمان الخاصة بك ووقتك في العمل ودخل عملك. إذا بدا أنك مقترض محفوف بالمخاطر ، فمن المرجح أن يكون السعر المعروض عليك أعلى.
ضماناتك. قد يقدم لك المقرضون سعرًا أفضل إذا قمت بتأمين قرضك بضمانات تجارية ، مثل المخزون أو الممتلكات. هذا يقلل من مخاطر المقرض لأنه يمكن الاستيلاء على هذه الأصول لعدم السداد.
تشمل الأشياء الأخرى التي قد تؤثر على أسعار الفائدة على قروض الأعمال ظروف السوق والمبلغ الإجمالي المقترض وطول فترة السداد.
هل قرض الأعمال الصغيرة له معدل فائدة ثابت أو متغير؟
قد يكون لقرض الأعمال الصغيرة معدل فائدة ثابت أو متغير. مع القرض ذي السعر الثابت ، لا يتغير معدل الفائدة والدفع الشهري طوال مدة القرض ، مما يسهل وضع ميزانية للسداد.
عادة ما يكون للقروض ذات المبلغ الإجمالي معدلات فائدة ثابتة. هذا النوع من القروض هو الأفضل للمشتريات التجارية لمرة واحدة واحتياجات التمويل طويلة الأجل ، مثل تمويل توسع أعمال كبير أو شراء العقارات أو إعادة تمويل الديون.
»
قد يحمل القرض ذو السعر المتغير سعرًا مبدئيًا أقل من القرض ذي السعر الثابت ، ولكن هذا المعدل يمكن أن يرتفع أو ينخفض لأنه مرتبط بمؤشر أساسي يتقلب مع السوق. هذا يعني أن مدفوعاتك يمكن أن تختلف ، مما قد يجعل الميزانية أكثر صرامة.
قد يأتي خط ائتمان تجاري بمعدل فائدة متغير. يتيح لك اقتراض الأموال وسدادها باستمرار ، كما تفعل مع بطاقة الائتمان. يعتبر هذا النوع من القروض أفضل لأصحاب الأعمال الذين لا يحتاجون إلى مبلغ محدد من المال ، ولكنهم يحتاجون إلى سهولة الوصول إلى النقود ، سواء كان ذلك لصناديق الطوارئ أو رأس المال العامل قصير الأجل.
كم هي رسوم القرض؟
غالبًا ما تكون رسوم القروض التجارية أمرًا لا مفر منه ويمكن أن تجعل الاقتراض أكثر تكلفة. يتقاضى مقرضو الشركات الصغيرة مبالغ متفاوتة للرسوم المقدمة - من 0٪ إلى 10٪ من مبلغ القرض - اعتمادًا على عوامل مثل حجم القرض الخاص بك ، وطول مدة السداد ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ، ونوع القرض التجاري.
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مشروع صغير ، يجب أن يتحلى المُقرض بالشفافية بشأن ما يغطي كل رسم ويوضح أي رسوم لا تفهمها.
فيما يلي بعض الرسوم الشائعة التي يمكن تضمينها مع قرض الأعمال الصغيرة:
رسوم التأسيس. يتم فرض رسوم مقدمة لمعالجة قرض جديد.
رسوم الاكتتاب. الرسوم التي يتم تحصيلها من قبل شركات التأمين التي تقوم بمراجعة المستندات التي قدمتها والتحقق منها ، بما في ذلك البيانات المالية والبيانات المصرفية الشخصية وتقارير الائتمان والإقرارات الضريبية.
اغلاق التكاليف. الرسوم المرتبطة بخدمة القرض مثل رسوم تعبئة القرض أو تقييم العقارات التجارية أو تقييم الأعمال.
رسوم ضمان قرض SBA. تأتي قروض SBA عادةً مع رسوم ضمان تتراوح من 0.25٪ إلى 3.75٪ ، بناءً على حجم القرض. ومع ذلك ، يتم التنازل عن هذه الرسوم مؤقتًا كجزء من أحدث حزمة إغاثة من فيروس كورونا.
كيفية مقارنة معدلات القروض التجارية
أفضل طريقة لمقارنة معدلات قروض الأعمال هي معدل النسبة المئوية السنوي. لا يشمل فقط سعر الفائدة ، ولكن أيضًا رسوم القرض المرتبطة المذكورة أعلاه.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك ائتمانًا ممتازًا وتمت الموافقة على قرض تجاري قيمته 50000 دولار أمريكي لمدة خمس سنوات ومعدل فائدة سنوية 15٪. في هذا القرض ، ستسدد دفعات شهرية قدرها 1،190 دولارًا أمريكيًا ودفع فائدة إجمالية قدرها 21،370 دولارًا أمريكيًا.
ماذا لو كنت تتسوق وتجد قرضًا بسعر أقل؟ مع معدل فائدة سنوي يبلغ 10٪ ، ستنخفض دفعتك الشهرية بمقدار 128 دولارًا وستوفر 7،629 دولارًا من إجمالي تكاليف الفائدة ، وفقًا لآلة حاسبة قروض الأعمال من NerdWallet.
ما هي معدلات الفائدة الحالية على قرض العمل؟
نوع القرض | APR التقريبي | |
|---|---|---|
قرض مصرفي للأعمال الصغيرة | 2.58% – 7.16% | |
قرض لأجل عبر الإنترنت | 9% – 99% | قارن الأسعار |
قرض SBA | 5.50% – 8% | |
حد ائتمان الأعمال | 10% – 99% | قارن الأسعار |
تحصيل الفواتير أو التمويل | 10% – 79% | |
سلفة نقدية للتاجر | 40% – 350% |
نحن ننصح
سوق المال مقابل القرص المضغوط: أيهما أفضل؟
