تستمر معدلات إعادة تمويل قرض الطالب في الانخفاض ، فهل يجب عليك أن تأخذ زمام المبادرة؟

المحتوى

• هل يجب عليك إعادة تمويل قروض الطلاب؟
• تقدير مدخرات إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك
• هل أنت مؤهل لإعادة التمويل؟

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

تستمر معدلات إعادة تمويل قروض الطلاب في الانخفاض. استنادًا إلى تحليل أسعار الفائدة المعلنة لـ 23 مقرضًا ، كان متوسط ​​سعر الفائدة الثابت الأدنى على قروض الطلاب المعاد تمويلها 3.247٪ في 1 أكتوبر.

يمثل هذا انخفاضًا بنسبة 19٪ مقارنة بالمعدل الذي بدأت فيه NerdWallet في جمع هذه البيانات في كانون الثاني (يناير) 2019.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أقل ، يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى تقليص فواتيرك الشهرية أو إجمالي المبلغ الذي تسدده أو كليهما. على سبيل المثال ، ستوفر لك إعادة تمويل قرض طالب بقيمة 10،000 دولار من 7٪ إلى 3.25٪ 18 دولارًا شهريًا و 2،207 دولارًا بشكل عام ، بافتراض خطة سداد مدتها 10 سنوات.

لكن إعادة التمويل ليست للجميع. إليك كيفية معرفة ما إذا كان عليك اتخاذ هذه الخطوة الآن.

هل يجب عليك إعادة تمويل قروض الطلاب؟

يتم إيقاف معظم مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا بدون فوائد حتى 31 ديسمبر كجزء من قانون مكافحة فيروس كورونا والإغاثة والأمن الاقتصادي. انتظر حتى ينتهي هذا الإعفاء لإعادة تمويل القروض الفيدرالية.

عند إعادة التمويل ، يسدد المقرض قروضك القديمة ويصدر لك قرضًا جديدًا بشروط جديدة. فقط المقرضين من القطاع الخاص يعيدون تمويل القروض الطلابية. من خلال إعادة تمويل القروض الفيدرالية ، ستفقد ما تبقى من تعليق الدفع من قانون CARES ، بالإضافة إلى المزايا الحكومية الإضافية مثل خطط السداد المعتمدة على الدخل وبرامج الإعفاء من القروض.

إذا لم تكن بحاجة إلى هذه البرامج في المستقبل ، فاستخدم هذا الوقت لتحسين وضعك المالي من خلال بناء درجة الائتمان الخاصة بك أو سداد الديون. سيضعك ذلك في وضع يسمح لك بالحصول على أفضل سعر ممكن لإعادة التمويل بمجرد انتهاء فترة تعليق الدفع.

لا تنتظر لإعادة التمويل إذا كان لديك قروض طلابية خاصة. هذه القروض غير مؤهلة للحصول على مزايا قانون CARES ، ونظرًا لأن مقرضي إعادة التمويل لا يتقاضون رسومًا ، ستبدأ في توفير الأموال على الفور بسعر فائدة أقل.

تقدير مدخرات إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك

هل أنت مؤهل لإعادة التمويل؟

حتى إذا كان عليك إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة ، فستظل بحاجة إلى التأهل للقيام بذلك.

يجب أن يكون لديك عادةً درجة ائتمان FICO في 600s المرتفعة على الأقل ، بالإضافة إلى نسبة الدين إلى الدخل أقل من 50٪. وهذا يعني أن فواتيرك الشهرية - مثل ديون الطلاب ومدفوعات الإسكان والقروض الأخرى - لا يمكن أن تستهلك أكثر من نصف دخلك الشهري.

ضع في اعتبارك أن تلبية متطلبات المقرض لا يعني أنك ستحصل على أقل الأسعار المعلن عنها.

ستحتاج إلى درجة ائتمان أعلى ، و DTI أقل ، ولتلبية معايير إضافية للقيام بذلك. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى اختيار أقصر مدة سداد - خمس سنوات ، من بين معظم المقرضين. غالبًا ما تتضمن الأسعار المعلنة للمقرضين ، بما في ذلك تلك الموجودة في بيانات NerdWallet ، خصمًا للتسجيل في الدفعات التلقائية. هذا عادة ما يكون 0.25 نقطة مئوية.

قد تحتاج إلى توقيع مشترك للوصول إلى المعايير القياسية لمقرض إعادة التمويل ، خاصة إذا كنت قد واجهت صعوبات مالية مؤخرًا. بينما يعرض بعض المقرضين من القطاع الخاص تعليق الدفع بسبب الوباء ، تتراكم الفائدة خلال فترات الراحة هذه.

بديل آخر هو أن تسأل المقرض الخاص بك عن تعديل شروط قرضك الخاص الحالي ، لكن القليل منهم يقدم هذا الخيار. للحصول على معدل فائدة أقل أو تغيير هيكل الدفع الخاص بك على المدى الطويل ، من المرجح أن تكون إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة هي أفضل رهان لك.