كيفية تسهيل الانتقال إلى التقاعد

المحتوى

• قم بتقييم وضعك
• مصاريف
• مصاريف
• مصاريف
• الحد الأدنى للحساب
• الحد الأدنى للحساب
• الحد الأدنى للحساب
• ترقية وظيفية
• ترقية وظيفية
• ترقية وظيفية
• افهم التغيير القادم في الحياة
• ضبط من الادخار إلى الإنفاق
• بناء مصدر دخل
• اعتني بصحتك

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيقنا للأموال. معلومات الاستثمار المتوفرة في هذه الصفحة هي للأغراض التعليمية فقط. لا تقدم NerdWallet خدمات استشارية أو وساطة ، كما أنها لا توصي أو تنصح المستثمرين بشراء أو بيع أسهم أو أوراق مالية معينة.

يعمل الكثير منا وينقذ وظائفنا بأكملها على أمل تحقيق حياة مريحة ومريحة أثناء التقاعد. ومع ذلك ، فإن العملية الفعلية للانتقال إلى التقاعد يمكن أن تسبب التوتر والقلق.

لا يجب أن يكون الأمر على هذا النحو - فالتحضير يمكن أن يسهل عليك دخول هذه المرحلة الجديدة من الحياة ويساعدك على الاستعداد لأية تغييرات قادمة. إن وجود أهداف للتقاعد وتتبع تقدمك نحو تلك الأهداف أمر مهم طوال حياتك ولكنه يصبح أكثر أهمية مع اقتراب التقاعد.

قم بتقييم وضعك

مع زيادة متوسط ​​العمر المتوقع ، يمكن أن يبدأ الوقت الذي تقضيه في التقاعد في منافسة الوقت الذي تقضيه في العمل والادخار للتقاعد.

"للتحضير للانتقال إلى التقاعد ، تعد مراجعة التخطيط المالي ضرورية لفهم كيفية تجميع جميع الأجزاء معًا - كيف يتم وضعك للتقاعد ، وما هي خياراتك ، وما نمط الحياة الذي يمكنك تحمله ، ومتى يمكنك تحمل التقاعد ، تقول سينثيا توروسكي ، الشريك الإداري في Bonadio Wealth Advisors في ألباني ، نيويورك ، إلى أي مدى يمكنك أن تكون متحفظًا في استثمار مدخرات التقاعد الخاصة بك ، ما هو المبلغ الذي ستسحب منه أولاً.

"يمكن للقرارات والإجراءات التي تتخذها في وقت مبكر أن تؤثر عليك على الفور أو في المستقبل ، وقد لا ترى هذا التأثير إلا بعد فوات الأوان. وتضيف: "من الأفضل عدم التخمين".

أثناء عملية المراجعة ، سترغب في اختبار الإجهاد لكيفية تخطيطك للتقاعد في بيئات سوق متنوعة وفي مواقف مختلفة ، مثل التغيير في سن التقاعد أو متوسط ​​العمر المتوقع.

إذا علمت أنه يمكنك الوصول إلى أهدافك ، فستحصل على راحة البال. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن إعادة النظر في الخطط وموازنة المفاضلات يمكن أن يساعدك في العثور على تعديلات تجعلها تعمل ، كما يقول توروسكي.

افهم التغيير القادم في الحياة

بالإضافة إلى الجوانب المالية ، هناك جوانب نفسية وعاطفية يجب التفكير فيها.

يقول فيليب لوبنسكي ، أخصائي دخل التقاعد ومؤسس IncomeConductor ، وهي شركة برمجيات لتخطيط التقاعد في هارتفورد ، كونيتيكت: "كل التركيز في التحضير للتقاعد هو عادةً تقييم ما إذا كان لدى الشخص ما يكفي من المال للتقاعد".

لكن لوبنسكي يقول إنه عمل مع عملاء لم يكونوا مستعدين عاطفيًا للتقاعد ، حتى لو كانوا قادرين من الناحية المالية على القيام بذلك.

"يمكنك فقط لعب الكثير من الجولف أو الذهاب للصيد. كيف ستملأ بقية الوقت؟ بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، فإن عملهم هو ما يمنحهم إحساسًا بالهدف والقيمة. "يجب استبدال تلك الاحتياجات العاطفية بشيء آخر غير العمل عند التقاعد."

ضبط من الادخار إلى الإنفاق

يمكن أن يمثل تغيير طريقة تفكيرك من الادخار للتقاعد إلى الإنفاق في التقاعد تحديًا نفسيًا وماليًا.

على وجه التحديد ، ستحتاج إلى التفكير في كيفية موازنة المخاطر ، بالإضافة إلى الاستراتيجيات التي يمكن أن تمنعك من الاضطرار إلى سحب الأموال من الاستثمارات عندما يكون سوق الأسهم في حالة هبوط. البيع بسعر منخفض ، خاصة في وقت مبكر من التقاعد ، يمكن أن يقلل بشكل كبير ما تبقى لتمويل سنواتك المتبقية.

فكرة واحدة: تخصيص جزء من محفظتك النقدية أو استثمارات الدخل الثابت التي يمكنك السحب منها لتغطية النفقات دون بيع الأسهم في سوق هابطة ، كما يقول مات ماسترسون ، الشريك ومستشار الثروة في RegentAtlantic في موريستاون ، نيو جيرسي.

بالنسبة إلى مقدار المخاطرة التي تتعرض لها بشكل عام ، فمن المحتمل أن ترغب في التخفيف من حدة المخاطر أثناء تقدمك إلى التقاعد ، ولكن من المهم عدم المبالغة في ذلك.

يقول لوبنسكي من IncomeConductor: "جعل المحفظة متحفظة للغاية سيعرض المتقاعدين لمخاطر التضخم التي لن تعالجها المحفظة المحافظة".

بناء مصدر دخل

قد لا تحصل على راتب منتظم بعد الآن ، لكن الدخل لا يزال يلعب دورًا مهمًا أثناء التقاعد.

"عدم الحصول على راتب يمكن أن يؤثر على نفسية ورغبتك في الإنفاق في التقاعد. يقول ماسترسون: فجأة ، قد تتسبب كل عملية شراء في الشك والتخمين الثاني.

يمكنك إنشاء تدفق دخل شهري من خلال خطة الاستثمار الخاصة بك لتقليد الحصول على شيك أجر.

يقول لوبنسكي ، "تأكد من أنك تستهدف القدر المناسب من الدخل المطلوب" ، من خلال تقييم نفقاتك بدقة. يقترح تضمين النفقات التي قد تبدأ لاحقًا في التقاعد أو تتغير بمرور الوقت لأسباب أخرى غير التضخم.

لا تضع في اعتبارك فقط محفظتك الاستثمارية ولكن في اللبنات الأساسية الأخرى للدخل ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والمعاشات. ضع في اعتبارك أن مكان وكيفية الحصول على الدخل له آثار ضريبية في التقاعد ، لذلك قد يكون من المفيد العمل مع مستشار مالي أو ضريبي للمساعدة في تصميم استراتيجية تناسب وضعك.

اعتني بصحتك

الصحة الجيدة هي مفتاح التقاعد الناجح. يسمح لك بالبقاء نشطًا والاستمتاع بسنوات التقاعد ، ولكنه يمكن أن يساعد أيضًا في خفض التكاليف.

أحد أكبر الأمور المجهولة في التخطيط للتقاعد هو تأثير نفقات الرعاية الصحية. مع تقدمك نحو التقاعد ، يصبح فهم وتخطيط تكاليف الرعاية طويلة الأجل المحتملة ، والتي لا يغطيها برنامج Medicare عادةً ، أمرًا مهمًا بشكل متزايد.

قد يكون من الحكمة أيضًا الاستعانة بمستشار مالي أثناء تمتعك بصحة جيدة ، كما يقول لوبنسكي. لا يمكنهم فقط إرشادك خلال قرارات الرعاية الصحية والتأمين المعقدة هذه ، ولكن سيكون لديك شخص ما بجانبك على المدى الطويل.

يقول: "في مرحلة ما ، يبدأ جميع المتقاعدين في فقدان فطنتهم المالية وقد لا يتخذون قرارات حكيمة". "إن وجود مستشار على متن الطائرة في بداية التقاعد يمكن أن يمنح المتقاعدين الراحة لمعرفتهم أن الناجين سيكون لديهم من يلجأون إليه".