ما هي مزايا السحب المضمونة ودخل الدخل مدى الحياة؟

المحتوى

• المحفظة 1 مقابل المحفظة 2
• إيجاد معاش مع متسابق الدخل

هناك الكثير من الطرق لتوليد دخل تقاعد ، لكن القليل منها فقط يأتي مع ضمانات.

تعتبر مزايا السحب المضمون وراكبي الدخل مدى الحياة من الميزات المقدمة مع بعض عقود المعاشات المتغيرة - ويمكن أن تكون جذابة للغاية لأنهم يفعلون ذلك بالضبط ؛ أنها تضمن دخلاً مدى الحياة.

يطلق عليهم اسم "الدراجين" لأنهم ضمانات تعاقدية مرتبطة بعقد التأمين (المعاش هو عقد تأمين). إنهم يضمنون ألا تعمر أموالك. إليك كيفية عملهم.

المحفظة 1 مقابل المحفظة 2

يعمل ركاب الدخل هؤلاء من خلال إنشاء ما نطلق عليه "المحفظة 1" و "المحفظة 2". المحفظة 1 هي أموال حقيقية. إذا تنازلت عن المعاش فهذا ما تحصل عليه.

"المحفظة 2" هو قيد محاسبي يشار إليه على أنه "قاعدة الدخل". إنه ليس نقودًا حقيقية. إنها طريقة محاسبية تُستخدم لحساب مقدار الدخل المضمون الذي يمكنك سحبه إذا قمت بتنشيط الراكب. عادة ما تكون هناك نسبة انسحاب مرتبطة بعمرك.

على سبيل المثال ، قد يحدد الراكب أنه يمكنك سحب 4٪ من قيمة العقد الفعلية الأكبر (المحفظة 1) أو قاعدة الدخل (المحفظة 2) إذا بدأت في إجراء عمليات سحب بين 60 و 64 ، 4.5٪ إذا بدأت بين 65 و 69 ، و 5٪ إذا بدأت في جني الدخل في سن 70 أو بعد ذلك.

تُستخدم Wallet 2 لتوفير حد أدنى من النتائج المعروفة (التأمين) ، ولكن إذا كانت الاستثمارات أفضل من الضمانات التي توفرها Wallet 2 ، فقد يكون دخلك أكبر من الحد الأدنى للمبلغ.

إيجاد معاش مع متسابق الدخل

إنها بعض المنتجات الرائعة حقًا ، ولكن كما هو الحال مع أي استثمار ، قم بأداء واجبك أولاً. عند البحث عن راتب سنوي متغير يوفر متسابقًا في مزايا السحب مضمونة أو متسابقًا على دخل مدى الحياة ، فإليك ما تبحث عنه:

1. افهم شروط الراكب.
   قد تتم الإشارة إلى راكبي الدخل مدى الحياة باستخدام عدة مصطلحات مختلفة ، ولا يختلف متسابق الدخل مدى الحياة عن الحد الأدنى المضمون من مزايا السحب.
2. رسوم منخفضة.
   يجب أن يكون إجمالي الرسوم التي تدفعها على أساس سنوي ، بما في ذلك أي رسوم مدفوعة لمستشارك الخاص بك ، 3٪ سنويًا أو أقل.
3. لا حاجة إلى الأقنية.
   تريد العثور على حد أدنى مضمون لسحب متسابق الدخل مدى الحياة والذي لا يتطلب منك إبرام عقدك من أجل ممارسة الراكب. ماذا يعني ذالك؟ هذا يعني أنه يمكنك سحب مبلغ مضمون كل عام (5٪ على سبيل المثال) ، ولكن إذا احتجت إلى ذلك ، فلا يزال بإمكانك الوصول إلى رأس المال المتبقي (على الرغم من أن القيام بذلك قد يقلل من مقدار الدخل المضمون الذي يمكنك سحبه). هذا يعني أيضًا أنه عند وفاتك ، لا تزال أي أموال متبقية متاحة لتمريرها إلى الورثة.
4. زيادة سنوية تحافظ على قاعدة دخلك.
   تعني هذه الميزة أن دخلك المستقبلي يمكن أن يرتفع فقط ، لا أن ينخفض. كيف يعمل؟ في كل عام في ذكرى عقدك ، تقوم الشركة السنوية بإلقاء نظرة على قيمة حسابك. إذا كانت أعلى مما كانت عليه في العام السابق ، يصبح المبلغ الجديد هو أساس الدخل الذي يتم على أساسه احتساب ميزة السحب المضمون أو الدخل مدى الحياة. إذا كانت قيمة العقد أقل مما كانت عليه في العام السابق ، فإن قاعدة دخلك تظل كما كانت ، وبالتالي لا يمكن أن تنخفض قاعدة دخلك ؛ فقط حتى.
5. شركة تأمين ذات تصنيفات جودة.
   يكون الضمان جيدًا مثل الشركة التي تصدره. تاريخيًا ، كانت ضمانات شركة التأمين شيئًا يمكنك الاعتماد عليه. لكي تكون آمنًا ، تأكد من الشراء من الشركات التي لديها تصنيفات جودة. للحصول على طبقة إضافية من الأمان ، يفضل بعض الأشخاص اختيار شركتين أو ثلاث شركات تأمين جودة تقدم سياسات مع الميزات الموضحة أعلاه وتنشر أموالهم عبرها.

إذا كنت تبحث عن راتب سنوي له ميزة دخل مضمون ، فإننا نوصي بالبحث عن AnnuityFYI ، والذي يحتفظ بقائمة محدثة من المعاشات التنافسية التي تقدم إما ميزة سحب حد أدنى مضمون أو متسابق دخل مدى الحياة.

ذات صلة: أفضل وثائق التأمين مدى الحياة