مخطط بونزي ، ما هو وكيف يعمل مع الأمثلة

المحتوى

• الماخذ الرئيسية
• تشارلز بونزي
• أمثلة
• لماذا الضمان الاجتماعي ليس مخطط بونزي
• الفرق بين مخططات بونزي والهرم

مخططات بونزي هي استثمارات احتيالية وليست استثمارات شرعية أبدًا. يعدون بعوائد أعلى من المتوسط ​​لكنهم يفشلون دائمًا على المدى الطويل.

في البداية ، يحققون نتائج جيدة. يستخدمون الاستثمار الرئيسي من مستثمرين جدد لتحقيق عوائد أعلى من المتوسط ​​للمستثمرين القدامى. بعد دفع هذه العوائد ، يستخدمون جميع مواردهم للحصول على مستثمرين جدد. في النهاية ، تنهار هذه المخططات. لا يمكنهم الاستمرار في تجنيد عدد كافٍ من الأشخاص الجدد لمواصلة دفع العوائد للمستثمرين القدامى.

الماخذ الرئيسية

على الرغم من انهيار مخطط بونزي الأصلي في عشرينيات القرن الماضي ، إلا أنه استمر في التحول إلى أشكال عديدة. ومن الأمثلة الحديثة على ذلك مخطط مادوف الاستثماري لعام 2008.

يحتوي مخطط Ponzi على الخصائص التالية:

1. يعد الاقتراح بضمان عوائد عالية مع مخاطر منخفضة للغاية.
2. الاستثمارات غير مسجلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات.
3. تضمن الصفقة أرباحًا ثابتة ، بغض النظر عن الظروف الاقتصادية.
4. طريقة عمل فرصة العمل معقدة للغاية بحيث لا يمكن شرحها.
5. لا توجد أوراق قانونية متاحة للمستثمر لفحصها.
6. يجد المستثمرون صعوبة في استرداد أموالهم.

تشارلز بونزي

جذب تشارلز بونزي آلاف المستثمرين في عشرينيات القرن الماضي. ووعد بعائد 50٪ خلال 90 يومًا على الأرباح المحققة من قسائم الرد الدولي. كانت هذه القسائم أقل قليلاً في القيمة في البلدان الأجنبية. يمكن استبدالها مقابل طوابع حقيقية أعلى قيمة في البلد الأم.

بدت الأرباح معقولة للمستثمرين الساذجين ، لكنها تتطلب ملايين القسائم لتحقيق أي ربح على الإطلاق. بدلاً من ذلك ، استخدم Ponzi الأموال التي حصل عليها لسداد بعض المستثمرين الأوائل في 45 يومًا. هذا جعل اقتراحه قابلاً للتصديق. في غضون بضعة أشهر ، جمع 20 مليون دولار. حصل ذات مرة على مليون دولار خلال فترة ثلاث ساعات.

انهار مخطط بونزي عندما لم يتمكن من سداد مستثمرين لاحقين. بحلول ذلك الوقت ، كان قد خسر ما بين 7 ملايين دولار و 15 مليون دولار ودمر ستة بنوك. اتهمته الحكومة بالاحتيال عبر البريد بموجب قانون الولاية والقانون الفيدرالي.

حُكم عليه بالسجن من خمس إلى تسع سنوات. قفز بكفالة وشرع في إطلاق نقابة شاربون لاند في فلوريدا حيث باع العقارات التي كانت تحت الماء. اختطفته سلطات تكساس وأعادته إلى بوسطن. أطلق سراحه عام 1934.

أمثلة

قام بيرني مادوف بتشغيل مخطط بونزي الأطول عمراً. لمدة 20 عامًا ، ضخ المستثمرون 17.5 مليار دولار في "شركته الاستثمارية". لقد دفع عوائد أعلى من المتوسط ​​باستخدام أموال من مستثمرين جدد. سلطت الأزمة المالية لعام 2008 الضوء على احتياله عندما حاول المستثمرون سحب 7 مليارات دولار. مع صافي ثروة 300 مليون دولار فقط ، لم يتمكن مادوف من سدادها. أقر بالذنب ويقضي حاليًا عقوبة بالسجن لمدة 150 عامًا.

قبل اعتقاله ، كان مادوف يتمتع بسمعة ممتازة مع تأسيس بورصة ناسداك كأحد إنجازاته.

لم تمتد تهم الاحتيال لتشمل أفراد عائلة مادوف الآخرين. عملت زوجته وابناه في أعمال ذات صلة في مبانٍ منفصلة.سمحت المحاكم لروث مادوف بالاحتفاظ بـ 2.5 مليون دولار ، وانتقلت إلى شقة مساحتها 989 قدمًا مربعة في ولاية كونيتيكت.

أعلنت السلطات الصينية أحدث مثال على مخطط بونزي في فبراير 2016 حيث خسر مليون مستثمر 7.6 مليار دولار لصالح إيزوباو.وعدت شركة الإقراض عبر الإنترنت هذه بعائدات بنسبة 15٪ ، وهو ما لم يحدث أبدًا. وبدلاً من ذلك ، أنفق المالكون البالغ عددهم 21 مالًا من المستثمرين لإدارة شركتهم وشراء السيارات الفاخرة والمنازل. تعمل Ezubao من يوليو 2014 إلى ديسمبر 2015.

لماذا الضمان الاجتماعي ليس مخطط بونزي

يبدو الضمان الاجتماعي وكأنه مخطط بونزي. يدفع العمال في الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي. على الرغم من الاسم ، لا يوجد ائتمان يحتفظ بهذه الأموال لهم. بدلاً من ذلك ، تدفع الأموال مزايا للمتقاعدين الحاليين. بمجرد أن يصبح العمال الذين يدفعون على استعداد للتقاعد ، ستأتي أموال جديدة من العمال الجدد.

يسمي الناس الضمان الاجتماعي مخطط بونزي لأن الأشخاص الذين دخلوا في وقت مبكر يتلقون أكثر مما دفعوا. دفع مواليد الأطفال ضرائب على الرواتب أكثر من المساهمات التي تلقاها آبائهم. هذا ليس هو الحال بالنسبة لتقاعد بومرز.

لن يكون هناك عدد كافٍ من العمال في المستقبل لدفع المزايا لهم عندما يتقاعدون. بحلول عام 2030 ، سيحتاج الضمان الاجتماعي إلى السحب من الصندوق العام لدفع الفوائد. سيؤدي ذلك إلى خلق عجز في الميزانية أو الحاجة إلى ضرائب جديدة. هذا يعني أن الحكومة ستجبر الجيل القادم على الدفع مقابل الفوائد. على عكس مخطط بونزي ، لا خيار أمام "المستثمرين الجدد". هذا هو الفرق بين الضمان الاجتماعي ونظام بونزي.

الفرق بين مخططات بونزي والهرم

مخططات بونزي هي استثمارات احتيالية. يعتقد المشاركون أنهم يضعون أموالهم للعمل في استثمار حقيقي.

المخططات الهرمية هي شركات تسويق احتيالية متعددة المستويات. يفهم المشاركون أنه يجب عليهم تجنيد أعضاء جدد لكسب المال. أولئك في المستويات العليا من الهرم يكسبون المال من المجندين الجدد في المستويات الأدنى. للأسف ، لا يجد أولئك الموجودون في مستويات الهرم الأدنى ما يكفي من المجندين الجدد لكسب المال. وجدوا أنهم أهدروا الكثير من الوقت والمال بمجرد انهيار الهرم.

معظم شركات الامتيازات والرهون البحرية المعروفة ليست مخططات هرمية.

تشمل الأمثلة Amway و Melaleuca و Prepaid Legal. يحصلون على معظم عائداتهم من المنتجات أو الخدمات ، وليس العملاء الجدد. علاوة على ذلك ، فإن معظم عملائهم ليسوا أيضًا ممثلين للشركة. هذا هو الفرق الرئيسي بين عمل الامتيازات والرهون البحرية والمخطط الهرمي.

تعتبر أعمال الامتيازات الشرعية المشروعة فرصًا جيدة للأشخاص الذين يرغبون في تعلم كيفية إدارة مشاريعهم الخاصة. تعلم أن تسأل الناس الأسئلة الستة الهامة عندما يدعونك للانضمام إلى عمل الامتيازات والرهون البحرية. قد تساعدك الإجابات في تمييز عملية احتيال من عرض تجاري مشروع.

تقييم اقتراح الامتيازات والرهون البحرية بهذه الأسئلة:

1. من هم أبلاينز الخاص بك؟ يجب أن يكون هؤلاء الأشخاص قبل أن يكسبوا أرباحًا جيدة وأن يكونوا مستعدين لإرشادك. يجب أن يُنظر إلى الأشخاص في upline على أنهم شركاء عملك.
2. ما هو المنتج؟ هل هو سهل البيع أم مطلوب؟ تمامًا مثل أي تجارة تجزئة ، يعد المنتج محددًا كبيرًا للنجاح.
3. متى تبدأ في الكسب من العمل؟ تعرف على متوسط ​​الوقت لتوقع بعض الأرباح ، بافتراض الوقت المستثمر لوضع قدر معقول من العمل. هل الإطار الزمني والدخل يلبي توقعاتك؟ قد تكون هناك بدائل أفضل هناك. 
4. ما هي سياسات ترويج منتجات الشركة؟ يؤدي توظيفك في شبكة مبيعات الشركة إلى خفض تكاليف الإعلان والتسويق. تعرف على المواد أو الصفقات التي تقدمها الشركة لمساعدتك في الترويج لمنتجاتها بأقل تكلفة ممكنة من جانبك. 
5. كيف تم تجنيدك؟ تجنب الاتفاقات التي تعد بالدفع فقط عندما تجد موظفًا جديدًا ، وليس عند بيع منتج. هذه عملية احتيال تعرف بالمخطط الهرمي. يسمح لك عمل شبكة صالح بالتسجيل كعميل أولاً ، حتى تتمكن من التعرف على منتجاتهم. بمجرد أن تعتقد أنه يمكنك بيع هذه المنتجات ، يمكنك بعد ذلك اختيار الانضمام إلى الشبكة وتسويق منتجات الشركة. 
6. لماذا تقوم بعمل الامتيازات التجارية؟ إذا كان من أجل الثراء السريع ، فقد تكون في العمل الخطأ. إنه عمل كثير ، تمامًا مثل أي شركة ناشئة. ولكن بالنسبة لمعظم المسوقين الشبكيين الذين لديهم توقعات مدارة ، فإن هذا يوفر طريقة جيدة لتكملة الدخل على الجانب والاستمتاع ببعض المرح في القيام بذلك.