ما هي نسبة دخلك التي يجب أن تذهب إلى الإيجار؟

المحتوى

• شرحت قاعدة الـ 30٪: كم يجب أن تدفع مقابل الإيجار؟
• لماذا لا تعمل القاعدة دائمًا
• ما هي نسبة الدخل التي يجب أن تنفقها على الإيجار؟
• الوجبات الجاهزة النهائية: كن استباقيًا لتقليل تكاليف الإيجار

عند استئجار شقتك الأولى - أو التفكير في شقتك التالية - فإن السؤال المهم الذي يجب مراعاته هو ما هي نسبة الدخل التي يجب أن تذهب للإيجار. قد يعني إنفاق الكثير من راتبك على مدفوعات الإيجار الشهرية أنك ستتعثر عندما يتعلق الأمر بتغطية النفقات الأخرى أو سداد الديون أو تحقيق أهدافك المالية.

قاعدة 30٪ هي قاعدة إرشادية شائعة لتحديد نسبة الدخل التي يجب أن تذهب للإيجار. أثناء التخطيط لميزانية الإيجار ، إليك أهم الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار.

شرحت قاعدة الـ 30٪: كم يجب أن تدفع مقابل الإيجار؟

بعبارات بسيطة ، توصي قاعدة 30٪ بألا تتجاوز تكاليف السكن الشهرية 30٪ من إجمالي الدخل الشهري. لذلك ، إذا كان إجمالي المبلغ 5000 دولار شهريًا ، فإن الحد الأقصى الذي يجب أن تدفعه مقابل تكاليف السكن ، بما في ذلك الإيجار ، هو 1500 دولار.

قاعدة 30٪ مقبولة بشكل عام في دوائر التمويل الشخصي. إنه أيضًا مبدأ توجيهي يتبعه العديد من الملاك عند تحديد ما إذا كان الفرد قادرًا على تحمل الإيجار. قاعدة 30٪ مستمدة من إرشادات الدخل التي تم وضعها في الستينيات للإسكان العام ، لذلك لا داعي للقول إنها قديمة بعض الشيء.

ومن المثير للاهتمام ، أن قاعدة 30٪ تنطبق على الإيجار ، ولكن هناك رقم مختلف يتم استخدامه لمدفوعات الرهن العقاري. في الإقراض العقاري ، يبحث المقرضون عادةً عن المقترضين الذين لا تتجاوز مدفوعاتهم السكنية والديون الشهرية مجتمعة 43٪ من دخلهم. لذلك ، باستخدام نفس الدخل الشهري البالغ 5000 دولار كمثال ، تفترض هذه القاعدة أنك ستنفق 2150 دولارًا أمريكيًا في الشهر مجتمعة للإسكان وسداد الديون.

لماذا لا تعمل القاعدة دائمًا

هناك عيبان كبيران مرتبطان بقاعدة 30٪ عند تحديد النسبة المئوية للدخل التي يجب إنفاقها على الإيجار. أولاً ، لا يأخذ في الحسبان التضخم وارتفاع أسعار الإيجارات.

انخفض متوسط ​​سعر الإيجار الوطني بشكل طفيف في عام 2018 ولكنه في ارتفاع مرة أخرى ، حيث ترتفع أسعار الإيجارات بسرعة أكبر في بعض المناطق عن غيرها ، مثل لاس فيغاس والضواحي المحيطة بها.

في غضون ذلك ، ظل نمو الأجور ثابتًا نسبيًا منذ عام 2007 ، لذا فبينما ترتفع معدلات الإيجارات ، فإن الدخل لا يواكب النمو بالضرورة.

المشكلة الأخرى في قاعدة 30٪ هي أنها غير مخصصة لموقفك. لا يأخذ في الاعتبار ، على سبيل المثال ، مقدار قرض الطالب أو ديون بطاقة الائتمان التي قد تسددها. كما أنه لا يأخذ في الاعتبار مقدار الأموال التي تكسبها ، أو أهدافك المالية ، أو حالة سوق العقارات الذي تخطط لاستئجاره فيه.

متوسط ​​الدفعة الشهرية لقرض الطالب هو 393 دولارًا أمريكيًا. ومتوسط ​​الراتب لخريج جامعي جديد هو 50944 دولارًا أمريكيًا. في أقواس ضريبة الدخل الفيدرالية الحالية ، يصل هذا إلى 43،878 دولارًا أمريكيًا ، أو حوالي 3،656 دولارًا أمريكيًا في الشهر (وهذا لا يشمل ضرائب الولاية أو غيرها الخصومات). باستخدام قاعدة 30٪ ، ستحتاج إلى تخصيص حوالي 1097 دولارًا شهريًا للإيجار. اطرح 393 دولارًا أمريكيًا لمدفوعات قرض الطالب ، وسيتبقى لك مبلغ 2،166 دولارًا أمريكيًا في الشهر. قد يبدو هذا كثيرًا ، ولكن عندما تضع في الاعتبار الضرائب والنقل والرعاية الصحية والتأمين والطعام والملابس والمرافق ، يمكن أن تختفي بسرعة.

على الجانب الآخر ، قد تكون من أصحاب الدخل المرتفع الذين يربحون 250 ألف دولار في السنة. في هذا السيناريو ، بعد احتساب ضرائب الدخل الفيدرالية ، فإن 30٪ ستفرض إنفاق حوالي 56000 دولار في السنة ، أو 4682 دولارًا شهريًا على الإيجار. يمكنك بالتأكيد القيام بذلك ، ولكن إذا كنت تحاول جني أكبر قدر ممكن من المال في المدخرات حتى تتمكن ، على سبيل المثال ، من التقاعد مبكرًا ، فقد ترغب في إنفاق أقل بكثير على الإيجار.

ما هي نسبة الدخل التي يجب أن تنفقها على الإيجار؟

قد تكون أفضل إجابة على هذا السؤال هي ما يناسب ميزانيتك ووضعك المالي.

إذا لم يكن لديك أي دين ، فقد تكون قادرًا على إنفاق أكثر من 30٪ من إيجار دخلك. أو قد يكون ذلك ضروريًا إذا كنت تعيش في سوق الإسكان حيث ترتفع أسعار الإيجارات بشكل كبير.

من ناحية أخرى ، قد ترغب في إنفاق أقل مبلغ ممكن على الإيجار كل شهر حتى تتمكن من سداد الديون أو زيادة مدخراتك. يمكن أن يساعد التخطيط الدقيق لميزانيتك.

قم بتقييم نفقاتك الشهرية والإنفاق التقديري. يمكن أن يساعدك تطبيق الميزانية في مراقبة نفقاتك. بعد ذلك ، اجمع كل مصادر الدخل وخصم نفقاتك من هذا الإجمالي.

يمكن أن تعطيك هذه الميزانية فكرة عن المبلغ الذي تخرجه كل شهر ، مقابل القدوم. ويمكن أن تخبرك إذا كان بإمكانك دفع المزيد مقابل الإيجار أو إذا كنت تبحث عن دفع إيجار أقل.

الوجبات الجاهزة النهائية: كن استباقيًا لتقليل تكاليف الإيجار

إذا بدا أن إيجارك قد يكون أكثر بكثير من 30٪ من دخلك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للحد من بعض الضغط على ميزانيتك. قد تساعدك هذه النصائح في توفير المال على الإيجار والحفاظ على المزيد من دخلك كل شهر:

• ضع في اعتبارك الحصول على واحد أو أكثر من رفقاء السكن لتقاسم تكلفة الإيجار. (وكمكافأة ، يمكنك أيضًا توفير المال عن طريق تقسيم أشياء مثل المرافق وتكاليف الطعام.)
• اسأل المالك عما إذا كان قد يفكر في تقديم خصم على الإيجار الشهري إذا كنت قادرًا على تقديم وديعة تأمين أكبر أو توقيع عقد إيجار أطول. قد يوافق بعض الملاك على اقتطاع بضعة دولارات من الإيجار إذا كان بإمكانهم الاعتماد عليك للحصول على دخل إيجار ثابت.
• بالتناوب ، تحدث إلى المالك حول خدمات المقايضة للحصول على خصم على الإيجار. على سبيل المثال ، قد يقطعونك فترة راحة للمساعدة في تنسيق الحدائق أو إصلاحات الممتلكات.
• اختر موقعًا قريبًا من وسائل النقل العام أو يسهل المشي فيه بشدة ، بحيث تنفق أقل على الوقود للتنقل. أو فكر في التخلص من سيارتك تمامًا إن أمكن.
• إذا فشل كل شيء آخر ، فقم بقطع الإضافات. عندما لا تتمكن من خفض تكاليف الإيجار أكثر مما لديك بالفعل ، انظر إلى الأشياء الأخرى التي يمكنك التخلص منها ، مثل تلفزيون الكابل أو خدمات الإنترنت المتميزة لتوفير النفقات الشهرية.