عندما تتفوق بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 2٪

المحتوى

• رياضيات بسيطة
• مثال حقيقي
• كيفية اختيار
• اذهب مع معدل مكافآت أعلى وبدون مكافأة إذا ...
• أنت منفق باهظ
• تتحلى بالصبر وتقدر البساطة
• اذهب بمعدل مكافآت أقل مع مكافأة إذا ...
• أنت منفق منخفض
• تريد النقد قريبًا
• أنت غير مخلص لبطاقاتك الائتمانية
• البطاقة ذات السعر الثابت ليست بطاقتك الرئيسية
• ضع في اعتبارك عوامل أخرى ، مثل 0٪ APR

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.

عند مقارنة بطاقات الائتمان ذات العائد النقدي الثابت ، يبدو القرار سهلاً: اختر البطاقة ذات أعلى معدل استرداد نقدي. بطاقة ائتمان مع استرداد نقدي بنسبة 2٪ أو أكثر تتفوق على البطاقة التي تقدم استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ فقط ، أليس كذلك؟

ليس دائما.

عليك أن تضع في اعتبارك مكافآت التسجيل ، والتي تميل إلى أن تكون أقل أو غير موجودة على البطاقات التي تقدم استرداد نقدي بنسبة 2٪ أو أكثر. في حالة نموذجية ، قد تضطر إلى إنفاق عشرات الآلاف من الدولارات على بطاقة 2٪ لتعويض المكافأة النقدية التي يمكنك كسبها بسرعة على بطاقة 1.5٪.

"قد تضطر إلى إنفاق عشرات الآلاف من الدولارات على بطاقة 2٪ لتعويض المكافأة النقدية التي يمكنك كسبها بسرعة على بطاقة 1.5٪."

إليك كيفية معرفة بطاقة استرداد النقود ذات السعر الثابت المناسبة لك.

»

رياضيات بسيطة

في مثال بطاقة 2٪ مقابل بطاقة استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ ثابتة ، يكون الفرق 0.5٪ على كل إنفاق بطاقتك. نموذجيًا أيضًا ، تحتوي البطاقة 1.5٪ على مكافأة 200 دولار ، والبطاقة 2٪ لا تحتوي على أي مكافأة.

السؤال: ما مقدار الإنفاق الذي يجب عليك القيام به أثناء ربح 0.5٪ إضافية على البطاقة ذات السعر الأعلى لتعويض عدم الحصول على مكافأة حامل البطاقة الجديدة؟

الجواب هو 40000 دولار.

قم بإجراء العمليات الحسابية البسيطة بقسمة مبلغ المكافأة على الفرق في معدل استرداد النقود. وبالتالي:

$150/0.005 = $40,000

بعبارة أخرى ، فإن بطاقة استرداد النقود بنسبة 2٪ هي الخيار الأسوأ حتى تصل إلى 40 ألف دولار في الإنفاق. هذه هي نقطة التعادل.

نصيحة Nerdy: الرسوم السنوية غير شائعة على بطاقات الائتمان ذات العائد النقدي الثابت ، ولكن إذا كانت هناك رسوم سنوية ، فيجب أن تؤخذ في الاعتبار. فكر في الرسوم السنوية على أنها تقلل من إجمالي عائدك النقدي.

استخدم الآلة الحاسبة أدناه للعثور على مبلغ التعادل لبطاقتين تفكر فيهما:

حاسبة التعادل

السؤال الكبير التالي هو كم من الوقت سيستغرق التعادل؟ في مثالنا ، قد يستغرق إنفاق 40000 دولار أمريكي على البطاقة ثلاث أو أربع سنوات لبعض الأشخاص. بالنسبة للآخرين ، قد يستغرق الأمر تسعة أشهر. ستساعدك الإجابة على هذا السؤال في الاختيار.

»

 

مثال حقيقي

من المفضلات الدائمة في NerdWallet بين بطاقات الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت بطاقة Citi® Double Cash - عرض BT لمدة 18 شهرًا. إنها تقدم بشكل أساسي 2٪ استرداد نقدي ، و 1٪ عند إجراء عملية شراء ، ثم 1٪ عند سدادها.

عيبه الرئيسي؟ مكافأة التسجيل: لا شيء.

يحب NerdWallet أيضًا بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards. يقدم استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات. عرض المكافأة الخاص به هو: مكافأة نقدية بقيمة 200 دولار لمرة واحدة بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات في غضون 3 أشهر من فتح الحساب

 

يوضح هذا السيناريو في الرياضيات أعلاه: سيستغرق إنفاق 40.000 دولار على بطاقة Citi® Double Cash Card - عرض BT لمدة 18 شهرًا قبل أن تعوض عن عرض المكافأة النقدية على بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards.

كيفية اختيار

اذهب مع معدل مكافآت أعلى وبدون مكافأة إذا ...

أنت منفق باهظ

ستتعوض سريعًا عن عدم حصولك على مكافأة الاشتراك ، وستستمر في كسب المزيد من النقود مقابل إنفاقك عامًا بعد عام.

تتحلى بالصبر وتقدر البساطة

إذا كنت لا ترغب في التفكير كثيرًا بشأن بطاقة الائتمان التي لديك وستحتفظ بها لسنوات عديدة - على سبيل المثال ، ثلاث سنوات أو أكثر - فمن المحتمل أن تكون البطاقة ذات السعر الأعلى خيارًا أفضل. لديك متسع من الوقت للتعويض عن عدم الحصول على مكافأة تسجيل قبل أن تفكر في تبديل البطاقات.

»

اذهب بمعدل مكافآت أقل مع مكافأة إذا ...

أنت منفق منخفض

خذ المكافأة ومعدل استرداد النقود المنخفض لأنه قد يستغرق سنوات من الإنفاق على البطاقة قبل أن تكسب ما يكفي من النقود لتعويض التخلي عن مكافأة التسجيل. فقط تأكد من أنك تنفق ما يكفي في البداية لكسب مكافأة التسجيل.

تريد النقد قريبًا

إذا كنت تقدر المكافآت قصيرة الأجل أو كنت بحاجة إلى ضخ نقدي بسرعة ، فاختر بطاقة بها مكافأة تسجيل.

أنت غير مخلص لبطاقاتك الائتمانية

الولاء لبطاقات الائتمان ليس بالأمر السيئ. إذا كنت على استعداد لتبديل البطاقات بسهولة ولديك درجات ائتمانية للتعامل معها ، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقات جديدة كل بضع سنوات يمكن أن يؤتي ثماره. يتيح لك الاستفادة من أحدث العروض وكسب مكافآت تسجيل جديدة. في بعض الأحيان يتم تقديم المكافآت والامتيازات المربحة لفترة محدودة. كونك انتهازيًا يمكن أن يؤتي ثماره.

البطاقة ذات السعر الثابت ليست بطاقتك الرئيسية

إذا كان إنفاقك على البطاقة ذات السعر الثابت منخفضًا لأنك تستخدمها فقط كبطاقة "كل شيء آخر" جنبًا إلى جنب مع بطاقة مكافآت فئة المكافآت ، فقد تكون البطاقة 1.5٪ هي الخيار الأفضل لأنك تحصل على المكافأة النقدية بسرعة ، على افتراض أنك تكسب المكافأة من خلال إنفاق ما يكفي على البطاقة بعد وقت قصير من حصولك عليها. إنفاقك المنخفض يعني أن نقطة التعادل الخاصة بك قد تكون على بعد سنوات إذا ذهبت ببطاقة 2٪ بدون مكافأة.

»

ضع في اعتبارك عوامل أخرى ، مثل 0٪ APR

النقطة الرئيسية لبطاقة الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت هي المكافآت النقدية. لكن العوامل الأخرى يمكن أن تكون مهمة أيضًا. قد تحتوي البطاقة ذات السعر الثابت على امتيازات ، مثل التأمين على الهاتف المحمول ، أو لا توجد رسوم معاملات أجنبية لاستخدامها في الخارج.

لكن أكبرها قد يكون 0٪ فترة APR. تقدم بعض البطاقات ذات السعر الثابت فترات طويلة بدون فوائد على المشتريات و / أو تحويلات الرصيد. هذا اعتبار مختلف تمامًا عن الاسترداد النقدي ، ولكن قد يعني فرقًا كبيرًا في الدولارات إذا كان بإمكانك تجنب الفائدة لبعض الوقت.

في مثالنا الحقيقي ، إليك فترات 0٪ APR:

• Citi® Double Cash Card - عرض BT لمدة 18 شهرًا: معدل الفائدة السنوية 0٪ على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم معدل الفائدة السنوي المستمر البالغ 13.99٪ - 23.99٪ معدل الفائدة السنوية المتغير.

• بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards: 0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 15 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر من 15.49٪ - 25.49٪ APR متغير.

»

باختصار ، تعتبر مكافآت التسجيل مهمة في رياضيات بطاقة الائتمان. إنها الطريقة التي يمكن بها استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ التغلب على 2٪ كاش باك.