متى يمكنني التقاعد؟

المحتوى

• في هذه المقالة
• أولا ، الدخل
• كم سأحصل من الضمان الاجتماعي؟
• مصاريف
• مصاريف
• مصاريف
• الحد الأدنى للحساب
• الحد الأدنى للحساب
• الحد الأدنى للحساب
• ترقية وظيفية
• ترقية وظيفية
• ترقية وظيفية
• هل لدي معاش قادم؟
• كم يجب أن آخذ من صناديق التقاعد والمدخرات الأخرى؟
• هل يمكن أن يساعدني العمل بدوام جزئي في تحمل تكاليف التقاعد؟
• كيف يمكن أن تساعد الأسهم المنزلية في دفع تكاليف التقاعد؟
• هل يمكنني اعتبار الإرث المستقبلي مصدر دخل؟
• الآن ، النفقات
• ما هي المصاريف التي يجب أن أحصل عليها في التقاعد؟
• كم يجب علي ميزانية للرغبات؟
• يمثل ما هو غير متوقع
• ما هي خطتي للطوارئ؟
• كيف سأعوض عن التضخم؟
• هل نفذت خطتي بعد مستشار موثوق به؟

العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيقنا للأموال. معلومات الاستثمار المتوفرة في هذه الصفحة هي للأغراض التعليمية فقط. لا تقدم NerdWallet خدمات استشارية أو وساطة ، كما أنها لا توصي أو تنصح المستثمرين بشراء أو بيع أسهم أو أوراق مالية معينة.

الإجابة على سؤال "متى يمكنني التقاعد؟" يتطلب مقارنة النفقات المستقبلية المتوقعة مع الدخل المستقبلي المتوقع. عندما تكون صغيرًا ، عليك أن تخمن كثيرًا. عندما تكون في غضون 10 سنوات من التقاعد ، يجب أن تكون لديك فكرة أفضل عما ستكون عليه هذه الأرقام.

فيما يلي الأسئلة التي تحتاج إلى الإجابة عليها لتتعرف عليها عندما يمكنك التقاعد.

في هذه المقالة

كم سأحصل من الضمان الاجتماعي؟ هل لدي معاش قادم؟ كم يجب أن آخذ من صناديق التقاعد والمدخرات الأخرى؟ هل يمكن أن يساعدني العمل بدوام جزئي في تحمل تكاليف التقاعد؟ كيف يمكن أن تساعد الأسهم المنزلية في دفع تكاليف التقاعد؟ هل يمكنني اعتبار الإرث المستقبلي مصدر دخل؟ ما هي المصاريف التي يجب أن أحصل عليها في التقاعد؟ كم يجب علي ميزانية للرغبات؟ ما هي خطتي للطوارئ؟ كيف سأعوض عن التضخم؟ هل نفذت خطتي بعد مستشار موثوق به؟

أولا ، الدخل

كم سأحصل من الضمان الاجتماعي؟

يبلغ متوسط ​​استحقاق الضمان الاجتماعي 1،543 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2021. ويبلغ الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي عند بلوغ سن التقاعد الكامل 3،148 دولارًا أمريكيًا. الحد الأقصى للاستفادة لمن يتقدم في سن السبعين هو 3895 دولارًا.

• أقرب وقت يمكنك فيه الحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي هو سن 62 ، ولكن سيتم تخفيض شيكاتك بشكل دائم بنسبة 25٪ إلى 30٪ مما يمكن أن تحصل عليه في سن التقاعد الكامل.

  
  

• يبلغ سن التقاعد الكامل حاليًا 66 عامًا ولكنه يرتفع إلى 67 عامًا للأشخاص الذين ولدوا في عام 1960 وما بعده.

• يبلغ الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك في سن 70. ويمكن أن تزيد الشيكات بنسبة 24٪ إلى 32٪ عما ستحصل عليه في سن التقاعد الكامل ، وما يصل إلى 76٪ أكبر مما ستحصل عليه في سن 62.

يعتبر الضمان الاجتماعي جزءًا كبيرًا من دخل التقاعد لمعظم الناس ، وقد أظهرت الأبحاث أن معظمهم يفضلون الانتظار حتى سن التقاعد الكامل على الأقل ، إذا استطاعوا. ترتفع مزايا الضمان الاجتماعي بحوالي 5٪ إلى 8٪ عن كل عام تتأخر فيه. هذا عائد مضمون رائع في بيئة اليوم منخفضة السعر ، وهذا هو السبب في أن العديد من المخططين الماليين يوصون بالعمل لفترة أطول أو الاستفادة من صناديق التقاعد الأخرى إذا كان ذلك يسمح لك بتأجيل طلبك.

يقدم موقع الضمان الاجتماعي تقديرات شخصية. يمكنك التسجيل للحصول على حساب My Social Security مجاني للوصول إلى هؤلاء.

»هل تريد التحقق من تقدمك؟ تحقق من حاسبة التقاعد لدينا

هل لدي معاش قادم؟

لا تزال بعض وظائف القطاع الخاص لديها معاشات تقاعدية تقليدية ، تُعرف أيضًا باسم خطط المزايا المحددة ، ولكنها أكثر شيوعًا إذا كنت موظفًا حكوميًا أو عضوًا في النقابة. تبدأ المدفوعات عادةً من 65 ، ولكن قد تحصل على مبلغ أقل إذا بدأت في وقت مبكر. إذا حصلت على معاش تقاعدي من وظيفة لم تدفع في الضمان الاجتماعي - والتي تشمل العديد من المعلمين وكذلك بعض موظفي الحكومة الحكومية والمحلية - فقد يؤثر ذلك على مقدار الضمان الاجتماعي الذي تحصل عليه بسبب شيء يُعرف باسم توفير الإلغاء المفاجئ. يمكنك قراءة المزيد عن ذلك على موقع الضمان الاجتماعي.

كم يجب أن آخذ من صناديق التقاعد والمدخرات الأخرى؟

القاعدة الكلاسيكية هي سحب ما لا يزيد عن 4٪ في السنة الأولى وتعديل المبلغ حسب معدل التضخم كل سنة لاحقة. إذا قمت بسحب 30000 دولار وكان التضخم 5٪ في ذلك العام ، فإنك تزيد سحب العام التالي بمقدار 1500 دولار (.05 مرات 30 ألف دولار) إلى 31500 دولار. إذا كان معدل التضخم في العام التالي هو 10٪ ، فإنك تضيف 3150 دولارًا أمريكيًا إلى سحب العام السابق ، وهكذا. قد ترغب في بدء عمليات السحب بنسبة 3٪ أو حتى أقل إذا كنت ستتقاعد مبكرًا ، للتعويض عن مخاطر الأسواق السيئة. هناك طرق أخرى يمكن أن تسمح لك بسحب المزيد إذا كنت على استعداد لخفض الإنفاق من حين لآخر.

هل يمكن أن يساعدني العمل بدوام جزئي في تحمل تكاليف التقاعد؟

يمكن أن يكون العمل لفترة أطول بمثابة مساعدة هائلة في سد الفجوة بين ما لديك وما تحتاجه للتقاعد. حتى العمل بدوام جزئي يمكن أن يقلل مما تحتاج إلى استخلاصه من مدخراتك. أيضًا ، قد تكون محاولة العودة إلى سوق العمل صعبة إذا أخطأت في التقدير واحتجت إلى استئناف العمل. قد يؤدي الاحتفاظ بوظيفة بدوام جزئي أو وظيفة جانبية إلى تسهيل العودة إلى كسب المزيد من الدخل ، إذا احتجت إليه.

كيف يمكن أن تساعد الأسهم المنزلية في دفع تكاليف التقاعد؟

يمكنك الاستفادة من ملكية المنزل عن طريق بيع منزلك ، والانتقال إلى منزل أقل تكلفة واستخدام المبلغ الذي تم مسحه لتعزيز استثماراتك. أو يمكنك التفكير في الرهن العقاري العكسي ، والذي يسمح لك بالاقتراض مقابل ملكية منزلك. يمكنك الحصول على مبلغ مقطوع أو سلسلة من المدفوعات أو حد ائتمان. لا تتطلب منك الرهون العقارية العكسية سداد مدفوعات ، ولكن المبلغ المستحق عليك ينمو بمرور الوقت ، عادةً بمعدلات فائدة متغيرة ، ويجب سداد القرض عند بيع المنزل أو موتك أو مغادرتك.

هل يمكنني اعتبار الإرث المستقبلي مصدر دخل؟

من الخطر الاعتماد على الميراث قبل أن تحصل عليه بالفعل. يمكن للشخص الذي يقوم بالوصية أن يغير رأيه ، أو يحتاج إلى المال بنفسه ، أو يتخذ خيارات استثمارية سيئة.

الآن ، النفقات

غالبًا ما يقترح المخططون الماليون على الناس أن يفكروا في نفقاتهم على أنها ثلاث مجموعات: الأشياء الضرورية ، والرغبات ، والطوارئ.إذا كان الضمان الاجتماعي والمعاشات لا يغطيان جميع المستفيدين ، فقد ترغب في التفكير في استخدام بعض مدخراتك لشراء معاش سنوي يوفر تدفقًا أكبر من الدخل المضمون. قد يأتي المال المخصص لرغباتك أو نفقاتك التقديرية من دخل آخر ، مثل عمليات سحب خطة التقاعد أو استثمارات أخرى. أخيرًا ، سيتم الاحتفاظ باحتياطي الطوارئ الخاص بك سليمًا للنفقات غير المتوقعة والرعاية طويلة الأجل.

هذه هي الأسئلة التي ستحتاج إلى الإجابة عليها.

ما هي المصاريف التي يجب أن أحصل عليها في التقاعد؟

النفقات الضرورية هي التكاليف التي ستحتاج إلى تغطيتها ، بغض النظر عن السبب. تختلف التكاليف الضرورية عن التكاليف التقديرية ، والتي يمكن تخفيضها أو تأجيلها إذا لزم الأمر. تشمل الأشياء الضرورية ما يلي:

• تكاليف المأوى (الإيجار أو الرهن العقاري ، الضرائب العقارية ، التأمين ، الصيانة والإصلاحات).

• البقالة.

• النقل (مدفوعات السيارات ، التأمين ، الوقود ، الصيانة والإصلاح).

• خدمات.

• تأمينات أخرى.

• الحد الأدنى من المدفوعات على أي دين.

• الرعاىة الصحية.

• الضرائب.

• أي مصروفات إلزامية أخرى.

تنخفض معدلات الضرائب على معظم الأشخاص عند التقاعد ، لكن الضرائب لا تزال تأخذ من 5٪ إلى 6٪ من الميزانية النموذجية للأسرة المتقاعدين. إذا كنت لا تعمل ، فلن تدفع بعد الآن ضرائب الضمان الاجتماعي أو Medicare ، ولكن قد تكون مدينًا بضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي إذا كنت تتلقى أيضًا دخلاً من مصادر أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يخضع دخل المعاش التقاعدي وسحوبات خطة التقاعد للضريبة.

تشكل تكاليف الرعاية الصحية أيضًا جزءًا مهمًا من نفقات معظم المتقاعدين ، حيث يبلغ متوسطها 10٪ إلى 15٪ من إجمالي إنفاقهم.

يمكنك استخدام ورقة عمل ميزانية NerdWallet لصقل أرقامك.

كم يجب علي ميزانية للرغبات؟

أي نفقات يمكن قطعها أو تأجيلها إذا لزم الأمر تدخل في هذه الفئة ، بما في ذلك:

• تناول الطعام خارج المنزل.

• السفر.

• وسائل الترفيه.

• ملابس.

• التدبير المنزلي والخدمات المنزلية الأخرى.

• تأثيث المنزل.

إذا دخلت الأسواق في انكماش ممتد ، فإن هذه النفقات ستكون أول من يخفض. إذا كانت استثماراتك أفضل من المتوقع ، أو حصلت على ميراث أو مكاسب أخرى غير متوقعة ، فقد تتمكن من زيادة الإنفاق هنا.

يمثل ما هو غير متوقع

ما هي خطتي للطوارئ؟

لا تسير الحياة في كثير من الأحيان كما هو متوقع. قد يكون من الصعب إدارة فاتورة الإصلاح غير المتوقعة أو النفقات الطبية عندما لا يمكنك التطوع في نوبة عمل إضافية أو زيادة دخلك بسهولة. لهذا السبب يوصي العديد من المخططين المتقاعدين بأن يكون لديهم صندوق طوارئ أكبر - ربما ما يعادل ستة إلى 12 شهرًا من النفقات ، بدلاً من الثلاثة إلى الستة أشهر المعتادة الموصى بها للعاملين.

ستحتاج أيضًا إلى التفكير في كيفية الدفع مقابل الرعاية طويلة الأجل ، نظرًا لأن الإقامة في دار رعاية المسنين ورعاية الحضانة الأخرى لا يغطيها Medicare. تأمين الرعاية طويلة الأجل هو أحد الاحتمالات. الاستفادة من ملكية منزلك أو تخصيص بعض المدخرات أو الاستثمارات لهذه النفقات هي أمور أخرى.

كيف سأعوض عن التضخم؟

حتى التضخم البسيط بنسبة 3٪ سيؤدي إلى مضاعفة الأسعار على مدار 24 عامًا ، وعادة ما ترتفع تكاليف الرعاية الصحية بمعدل أعلى. لهذا السبب يوصي المخططون الماليون في كثير من الأحيان المتقاعدين الجدد بالاحتفاظ بـ 40٪ إلى 50٪ من محافظهم في الأسهم ، وهي فئة الاستثمار الوحيدة التي تتفوق باستمرار على التضخم. الإيجار من الاستثمارات العقارية وسندات الخزانة المحمية من التضخم هما نوعان من التحوطات الأخرى ضد التضخم. يقدم الضمان الاجتماعي تعديلات على تكلفة المعيشة ؛ معاشات التقاعد قد أو لا. يمكن شراء المعاشات الثابتة مع تعديلات التضخم ، على الرغم من أن هذا يعني أن الشيكات الخاصة بك ستكون أصغر في البداية. يمكنك أيضًا التخطيط لتقليل النفقات - على سبيل المثال السفر أو تناول كميات أقل من الطعام بالخارج.

حول التضخم والقوة الشرائية باستخدام حاسبة التضخم من NerdWallet.

هل نفذت خطتي بعد مستشار موثوق به؟

حتى المتشددون الذين يفعلون ذلك بنفسك يجب أن يحصلوا على رأي ثانٍ قبل التقاعد. بعد كل شيء ، لم تفعل هذا من قبل ، وأي أخطاء قد ترتكبها قد تكون لا رجعة فيها.

إذا كنت تبحث عن مستشار مالي شخصي ، فتحقق من أفضل اختياراتنا للمخططين الماليين عبر الإنترنت أدناه ، أو اطلع على تقريرنا الكامل عن أفضل المستشارين الماليين عبر الإنترنت.