هل أحتاج إلى مستشار مالي؟
المحتوى
- هل أحتاج إلى مستشار مالي؟
- يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الجميع
- مساعدة في اتخاذ القرار العاطفي
- مستشارو الروبوت
- تغييرات كبيرة في الحياة
- أن تكون مرتاحًا لوضعك المالي
هل أحتاج إلى مستشار مالي؟
- شارك
- دبوس
- البريد الإلكتروني
يصل الكثير من الناس إلى مرحلة في الحياة يتساءلون فيها عما إذا كان الحصول على مستشار مالي أمرًا منطقيًا بالنسبة لهم. كما هو الحال مع معظم الأمور المالية ، لا توجد إجابة مباشرة - فهي تعتمد على ميزانيتك واستثماراتك وخطتك المالية طويلة الأجل.
يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الجميع
يميل الناس إلى تصور المستشارين الماليين على أنهم أشخاص يساعدون فقط الأفراد والأسر الأثرياء ، لكن هذا ليس دقيقًا. المستشارون الماليون ، صدقوا أو لا تصدقوا ، شائعون ؛ y يساعدون أسر الطبقة المتوسطة التي تحتاج إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد ، والادخار لكلية أطفالهم ، وشراء منزل ، والاهتمام بأهداف مالية رئيسية أخرى.
لتقرر ما إذا كنت بحاجة إلى تعيين مستشار مالي أو أي نوع من المستشارين لتوظيفه ، عليك أولاً أن تسأل نفسك بعض الأسئلة وتقييم مستوى راحتك في اتخاذ القرارات المالية.
مساعدة في اتخاذ القرار العاطفي
أحد الأشياء الأساسية التي يقوم بها المستشارون الماليون هو التخلص من الكثير من القرارات العاطفية للعملاء. عند الانخراط في استراتيجية استثمار محفوفة بالمخاطر إلى حد ما ، يميل الناس إلى التفاعل عاطفياً مع التغيرات في سوق الأسهم. إذا كان لديك مستشار مالي يساعدك في قراراتك الاستثمارية ، فسيكون قادرًا على مساعدتك في الحفاظ على مسافة عاطفية من أموالك حتى تتمكن من وضع أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.
سيساعدك مستشارك المالي في تخصيص الأموال في محفظة تتناسب بشكل أفضل مع مستوى راحة المخاطرة الشخصية لديك.
مستشارو الروبوت
إن انتشار المزيد والمزيد من تطبيقات ومواقع التخطيط المالي - التي يشار إليها غالبًا باسم المستشارين الآليين - تجعل قرارات الإدارة المالية اليومية أسهل في التعامل معها دون مساعدة مخطط مالي. تقدم العديد من هذه التطبيقات والمواقع خدمات مشابهة جدًا لتلك التي يقدمها المستشار المالي بجزء بسيط من التكلفة. إذا كنت واثقًا من مهاراتك في إدارة الأموال وخياراتك الاستثمارية ، فقد لا تحتاج إلى صرف الأموال من أجل مستشار مالي بمساعدة أدوات التخطيط هذه.
تغييرات كبيرة في الحياة
على الرغم من أن المستشارين الآليين مفيدون بالتأكيد ، إلا أنهم في بعض الأحيان لن يكونوا مفيدًا مثل المستشار المالي الفعلي. بعض المواقف شخصية للغاية بحيث لا تستطيع الخوارزمية أن تضعك في أفضل وضع. لنفترض أنك تريد أن تعرف كيفية التعامل مع العواقب الضريبية للجيش الجمهوري الإيرلندي الموروث ، أو أن أحد أفراد الأسرة يترك لك فجأة مبلغًا كبيرًا من المال ، على سبيل المثال. هذه هي الظروف التي تريد فيها أن يساعدك الإنسان الذي يمكنه فهم كل موقفك على اتخاذ القرارات.
إذا واجهت فجأة تغييرًا جديدًا أو جذريًا في أموالك ، مثل تلقي ميراث كبير لست متأكدًا من كيفية استثماره ، سيساعدك المستشار المالي في تحديد ما يجب فعله بأموالك وكيفية التعامل مع أي تداعيات ضريبية. إذا كنت على وشك التقاعد ولم تكن متأكدًا من كيفية أو متى تبدأ الانسحاب من 401 (ك) وحسابات التقاعد الأخرى ، فقد تستفيد أيضًا من تعيين مستشار مالي.
أن تكون مرتاحًا لوضعك المالي
إذا كنت تشعر بالثقة ، ولكنك لا تزال تريد مستشارًا ينظر إلى كتفك ، فستتمكن على الأرجح من الحصول على هذه المساعدة من خلال دفع رسوم ثابتة لمرة واحدة لمستشار مالي مرة واحدة في السنة. يمكنك إدارة حساباتك الخاصة بقية الوقت. ومع ذلك ، إذا كنت تكره التعامل مع الشؤون المالية ، أو لا تفهم أول شيء يتعلق بتنفيذ استراتيجية استثمار فعالة ، أو تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال لست متأكدًا مما يجب أن تفعله ، فإن المستشار المالي مناسب لك.
عند اتخاذ قرار بشأن تعيين مستشار مالي ، انظر إلى أموالك واسأل نفسك عما إذا كنت تشعر أنك تعرف ما تفعله. إذا كنت تشعر أن لديك تعاملًا جيدًا مع احتياجاتك المالية اليومية ، فهذا رائع - ربما لا تحتاج إلى إنفاق المال على واحد.
إذا كنت مرتاحًا لأموالك ، فابحث فقط عن تعيين مستشار مالي إذا حدث تغيير كبير في الحياة المالية. في هذه المرحلة ، قم بالموازنة بين إيجابيات وسلبيات مخطط الرسوم مقابل مخطط قائم على العمولة.
إذا شعرت بالتوتر بسبب أموالك أو شعرت أنك لا تتخذ أفضل القرارات الممكنة ، فإن المستشار المالي سيكون خطوة حكيمة من الناحية المالية ومن المرجح أن ينتهي الأمر بالاستثمار.
ذبث اليوم
تريد شراء عضوي؟ 3 خطوات لتجنب المنتجات المقلدة
