كيف تجعل أموالك تعمل لصالحك

المحتوى

• كيف تجعل أموالك تعمل من أجلك
• أربع طرق لإدارة أموالك واستخدامها بشكل أكثر فعالية
• ماذا يعني جعل أموالك تعمل لصالحك؟
• تعلم الميزانية
• الخروج من الدين
• أنشئ صندوق طوارئ
• ادخر واستثمر أموالك

يضع اهداف

كيف تجعل أموالك تعمل من أجلك

• شارك
• يواجه
• دبوس
• البريد الإلكتروني

اكتشف الدليل

أربع طرق لإدارة أموالك واستخدامها بشكل أكثر فعالية

تمت المراجعة من قبل Somer G. Anderson هو أستاذ في المحاسبة والمالية لديه شغف لزيادة المعرفة المالية للمستهلكين الأمريكيين. عملت في مجال المحاسبة والمالية لأكثر من 20 عامًا. تمت مراجعة المقالة في 19 مايو 2020 اقرأ The Balance’s

المال هو أداة يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك. يمكن أن يوفر الراحة والاستقرار لعائلتك ، ويسهل التخطيط للمستقبل ، ويسمح لك بالتوفير نحو المعالم الهامة. ولكن لتحقيق هذه الأشياء ، عليك أن تعرف كيف تجعل أموالك تعمل من أجلك.

ماذا يعني جعل أموالك تعمل لصالحك؟

إن جعل أموالك تعمل من أجلك يعني التحكم في أموالك ، ثم استخدام هذا التحكم لتحسين استقرارك المالي وأمنك باستمرار.

قد تتمكن في النهاية من الحصول على الاستقلال المالي أو بناء الثروة من خلال الاستثمار. لكن لا يمكن أن يحدث أي من هذه الأشياء دون أن تفهم أولاً أين تذهب أموالك وتعلم طرق أفضل لاستخدامها.

تعلم الميزانية

الميزانية هي أداة حيوية لتغيير الطريقة التي تتعامل بها مع أموالك.

عندما تضع الميزانية ، فأنت تفهم من أين تأتي أموالك وتكون هادفة بشأن المكان الذي تنفقه فيه. أنت تجعل أموالك تفعل ما تريده ، بدلاً من الإنفاق بدون خطة.

الهدف من وضع الميزانية هو دائمًا إنفاق أقل مما تكسب.

عندما تنشئ ميزانية ، فإنك تخصص كل دولار تربحه إلى فئة الإنفاق. يمكنك استخدام الميزانية من أجل:

• قلل إنفاقك
• افهم أين تذهب أموالك
• التعرف على العادات المالية السيئة
• سداد الديون
• تجنب خلق ديون جديدة
• رتب أولويات الإنفاق على الأشياء التي تهمك
• ادخر للمستقبل

الميزانية ليست إجراء لمرة واحدة. يجب أن يكون شيئًا تنخرط فيه بنشاط كل يوم. قد تحتاج إلى تعديل ميزانيتك من شهر لآخر لمراعاة النفقات الكبيرة أو عادات الإنفاق الخاصة بك.

عندما تعرف مقدار الدخل الذي لديك ، يمكنك أن تقرر مكان وضعه. عندما تتداول بشأن المكان الذي تنفقه فيه ، فأنت تتحكم في أموالك. هذه هي الخطوة الأولى نحو جعلها تعمل بالطريقة التي تريدها ، بدلاً من الشعور بالتحكم في أموالك.

الخروج من الدين

عندما تكون مدينًا ، فإنك تدفع أكثر من تكلفة الشراء الأصلي. يجب عليك أيضًا سداد مدفوعات الفائدة التي يمكن أن تقلل بشكل كبير من دخلك.

الدين يعني أن أموالك لا تعمل من أجلك ، إنها ستدفع هذه الفائدة. يخلق عبئًا ماليًا ويحد من الخيارات التي يمكنك القيام بها.

على النقيض من ذلك ، فإن سداد الديون يسمح لك بأخذ هذه الأموال وإعادة توجيهها نحو الأشياء التي تهمك. يمكنك وضعه في أهداف مالية أخرى ، مثل الادخار من أجل التعليم أو إنشاء صندوق تقاعد أو السفر أو تحسين وضعك المعيشي. يمكنك بدء عمل تجاري. يمكنك البدء في استثمارها ، مما يسمح لك بتنمية ثروتك وخلق المزيد من الاستقرار المالي والاستقلال.

إذا كان لديك الكثير من الديون وتشعر بالإرهاق ، يمكنك استخدام طريقة كرة الثلج للتحكم في عملية سداد الديون.

1. ادفع فقط الحد الأدنى من السداد على جميع ديونك باستثناء الديون الأصغر.
2. ضع أي أموال إضافية لديك لسداد أصغر ديون.
3. بمجرد سدادها ، انتقل إلى الأصغر التالي.

عندما تسدد ديونك الصغيرة ، سيكون لديك المزيد من الأموال المتاحة لسداد ديونك الأكبر. يساعدك هذا الزخم على تركيز جهودك والخروج من الديون بسرعة أكبر.

أنشئ صندوق طوارئ

المفاجآت مخيفة عندما لا تتحكم في أموالك. إصلاح غير متوقع للسيارة ، أو إجراء طبي ، أو فقدان الوظيفة ، أو أي طارئ مالي آخر يمكن أن يرسلك بسرعة إلى ديون جديدة أو أكثر ، مما يقضي على أي تقدم أحرزته نحو السيطرة على أموالك.

يعد إنشاء صندوق طوارئ طريقة أخرى لجعل أموالك تعمل لصالحك لأنه يعني أنك خططت لمفاجآت. في حالة حدوث حالة طارئة ، يمكنك وضع الأموال في صندوقك للعمل واستعادة السيطرة على الموقف.

قد يستغرق إنشاء صندوق للطوارئ بعض الوقت. من الناحية المثالية ، يجب أن تدخر ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من الدخل. لكن كل القليل الذي يمكنك وضعه جانباً سيساعدك. إذا كنت لا تزال تسدد الديون أو لم يكن لديك مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك ، فخصص كل ما يمكنك في فئة "النفقات المفاجئة" في ميزانيتك. في نهاية الشهر ، قم بتحويل كل ما هو موجود في هذه الفئة إلى حساب توفير منفصل.

ضع مدخراتك الطارئة في حساب توفير عالي العائد ، والذي سيكسب فائدة أكبر من حساب التوفير أو الحساب الجاري العادي. هذا يعني أن المال الذي تدخره سيكسب المال أثناء وجوده في حسابك المصرفي. إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقدم حسابات عالية العائد أو كنت تعيش في منطقة ريفية بدون بنك ، فابحث عن خيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لفتح حساب.

بمجرد خروجك من الديون أو امتلاك المزيد من الأموال المجانية في ميزانيتك ، يمكنك إعداد مساهمات متكررة أكبر لتنمية صندوق الطوارئ الخاص بك بشكل أسرع.

ادخر واستثمر أموالك

بمجرد تحرير كل تلك الأموال الإضافية من سداد ديونك ، يمكنك وضع أموالك في العمل من خلال المدخرات والاستثمارات. يعتمد ما تدخر من أجله على عمرك وأسلوب حياتك وأهدافك.

بالإضافة إلى صندوق الطوارئ ، ستحتاج أيضًا إلى حسابات التقاعد. يجب عليك أيضًا التفكير فيما إذا كنت بحاجة إلى:

1. مدخرات التعليم لنفسك أو لأطفالك
2. مدخرات السفر
3. صندوق الدفعة المقدمة للمنزل
4. المدخرات لبدء عمل تجاري
5. صندوق سيارة للإصلاحات أو مركبة جديدة
6. الصندوق اللامنهجي للمعالين
7. مدخرات الرعاية طويلة الأجل ، لنفسك أو لمن تعولهم

من خلال إنشاء صناديق ادخار مخصصة ، يمكنك تتبع تقدمك نحو أهداف محددة. يمكنك أيضًا وضع هذه المدخرات في حساب عالي الفائدة أو حساب سوق المال أو قرص مضغوط (شهادة إيداع) لكسب فائدة على أموالك.

تذكر عندما كنت دفع الفائدة ، أنت تخسر المال. ولكن عندما تقوم بذلك كسب الفائدة ، فإن أموالك تكسب المزيد من المال من تلقاء نفسها.

إذا لم تكن بحاجة إلى مدخراتك لعدة سنوات أو عقود ، فإن أحد أفضل الطرق لجعل أموالك تعمل من أجلك هي الاستثمار.

عندما تضع أموالك في استثمارات ، فإنها تنمو كلها من تلقاء نفسها من خلال الفائدة أو القيمة المتزايدة للأشياء التي استثمرت فيها. بعض الاستثمارات أيضًا تدفع أرباحًا ، والتي يمكنك إما أن تأخذها كدخل إضافي أو تعيد الاستثمار لمساعدة محفظتك على النمو.

الاستثمار هو استراتيجية طويلة الأجل لبناء الثروة. أنجح المستثمرين يستثمرون في وقت مبكر ، ثم يسمحون لأموالهم بالنمو لسنوات أو عقود قبل استخدامها كدخل. من المرجح أن تجني استثمارات بيع وشراء باستمرار أموالًا أقل من استراتيجية الشراء والاحتفاظ على المدى الطويل.

عندما تبدأ في الاستثمار ، من المهم تنويع محفظتك الاستثمارية. إن امتلاك كل أموالك في نوع واحد فقط من الاستثمار يزيد من مخاطرك. إذا فشل هذا الاستثمار الفردي ، فقد تذهب كل أموالك. بدلاً من ذلك ، انشر هذه المخاطر عن طريق الاستثمار في مزيج من:

• مخازن
• الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
• السندات الحكومية
• صناديق الاستثمار
• العقارات
• الأعمال (الخاصة بك أو لشخص آخر)

العديد من الصناديق المشتركة أو شركات الوساطة لديها حد أدنى للمبلغ للمستثمرين لأول مرة. قد تحتاج إلى ادخار هذا الحد الأدنى من المبلغ قبل البدء في الاستثمار. في غضون ذلك ، يمكنك أن تبدأ صغيرًا باستخدام تطبيقات الاستثمار التي تسمح لك بشراء الأسهم الجزئية عن طريق استثمار مبالغ صغيرة تصل إلى دولار واحد في كل مرة.

بغض النظر عن كيفية الادخار أو الاستثمار ، فلديك مجموعة محددة من الأهداف. تعرف على ما تعمل من أجله ، مثل الدفع مقابل تعليم طفلك أو شراء منزل أو التقاعد المبكر. سيساعدك هذا في تركيز إنفاقك وتعطيك الدافع ، بالإضافة إلى مساعدتك في تحديد أنواع الاستثمار الأفضل بالنسبة لك.

لا يقدم The Balance خدمات ونصائح ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم تقديم المعلومات دون النظر إلى أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.

افتح حساب مصرفي جديد × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من الشراكات التي يتلقى الرصيد منها تعويض. وصف اسم الكفيل