هل أنت بصحة جيدة من الناحية المالية؟
المحتوى
العديد من المنتجات المعروضة هنا أو كلها من شركائنا الذين يعوضوننا. قد يؤثر هذا على المنتجات التي نكتب عنها وأين وكيف يظهر المنتج على الصفحة. ومع ذلك ، هذا لا يؤثر على تقييماتنا. آرائنا خاصة بنا. فيما يلي قائمة بشركائنا وإليك كيفية تحقيق الأرباح.
لم تحقق جهود محو الأمية المالية التقليدية نجاحًا باهرًا. تظهر الأبحاث من كلية هارفارد للأعمال أنه حتى الأمريكيين الذين تعلموا التمويل الشخصي في المدرسة لا يبدو أنهم يدخرون أكثر أو يديرون الائتمان بشكل أفضل من أي شخص آخر.
هذا هو السبب في أن العديد من الخبراء المهتمين بالعادات المالية للأمريكيين - بما في ذلك المنظمون مثل مكتب حماية المستهلك المالي ومراكز الفكر المالي مثل مركز ابتكار الخدمات المالية - يروجون لمفهوم الصحة المالية.
"محو الأمية المالية هو في الحقيقة ما تعرفه. تقول راشيل شنايدر ، نائبة رئيس المركز ، "الصحة المالية هي النتيجة". "قد تعرف ماذا تفعل ، لكن الفجوة بين المعرفة والسلوك كبيرة."
يعترف مفهوم الصحة المالية أيضًا بالقوى الخارجة عن سيطرتنا. كما أن الصحة الجسدية هي مزيج من السلوك والجينات وإمكانية الحصول على رعاية طبية جيدة ، فإن الصحة المالية هي نتيجة للقرارات والقدرات الشخصية والاقتصاد والحصول على خدمات ومشورة مالية جيدة وغير منحازة.
يقول شنايدر: "هناك عنصر من المسؤولية الشخصية ، لكنه أكثر من ذلك".
عادةً ما تشترك تعريفات الصحة المالية في ثلاثة عوامل:
يمكنك إدارة حياتك المالية اليومية
يمكنك امتصاص الصدمة المالية
أنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية
كيف تصل إلى هناك؟ يمكن أن تساعد هذه السلوكيات الثمانية:
أنت تنفق أقل مما تكسب. هذا هو الأساس للصحة المالية. لا يمكنك الخروج من الديون أو الادخار للمستقبل إذا كانت نفقاتك تلتهم كل دخلك المتاح.
أنت تدفع الفواتير في الوقت المحدد. أنت تدير التدفق النقدي الخاص بك وتفي بالتزاماتك المالية المنتظمة. تكلفك المدفوعات المفقودة أموالًا في الرسوم المتأخرة ، وتضر بائتمانك وتسبب لك التوتر.
لديك صندوق طوارئ لائق. "اللائق" يختلف حسب ظروفك. يود مركز ابتكار الخدمات المالية ، الذي طور طرقًا يمكن للمؤسسات المالية من خلالها قياس الصحة المالية للمستهلكين ، أن يرى كل شخص لديه ما يعادل ستة أشهر من نفقات المعيشة جانباً. ولكن أقل من 250 دولارًا يمكن أن يكون كافيًا لإنقاذ أسرة ذات دخل منخفض من نكسة مالية خطيرة ، وفقًا لدراسة أجراها المعهد الحضري ، وهو مجموعة أبحاث سياسات. ما هو أكثر أهمية من المبلغ هو تطوير عادة الادخار بانتظام حتى تتمكن من تجديد خزائنك باستمرار.
أنت على الطريق الصحيح مع مدخرات التقاعد. سيختلف المبلغ الذي تحتاجه حسب العمر والظروف ، لكنك أجريت الحسابات وتخصص المال بانتظام للوصول إلى هناك. إذا كانت لديك أهداف أخرى ، مثل شراء منزل ، فيجب عليك الادخار تجاه تلك الأهداف أيضًا.
عبء الديون الخاصة بك يمكن تحمله. يوصي مركز ابتكار الخدمات المالية بألا تستهلك مدفوعات الرهن العقاري أكثر من 28٪ من دخلك قبل الضريبة وأن تكون جميع مدفوعات الديون ، بما في ذلك الرهن العقاري ، أقل من 36٪. معيار آخر هو الميزانية 50/30/20: حافظ على مدفوعات الإسكان والمصروفات الأخرى التي يجب تحملها - النقل ، والطعام ، والمرافق ، ورعاية الأطفال ، والتأمين والحد الأدنى من مدفوعات القرض - إلى 50٪ أو أقل من دخلك بعد خصم الضرائب. سيتركك ذلك 30٪ للرغبات و 20٪ لسداد الديون والمدخرات. المقياس الأبسط هو ما إذا كان دينك يبقيك مستيقظًا في الليل.
لا تحمل بشكل روتيني بطاقة ائتمان أو ديون أخرى عالية الفائدة. تدفع القروض العقارية للمنازل التي يمكن أن تزيد قيمتها ، وتوفر القروض الطلابية تعليمًا يمكن أن يساعد في زيادة دخلك. هذا هو السبب في أنها توصف غالبًا بالديون "الجيدة" ، عند استخدامها باعتدال. عادة لا يوجد شيء جيد بخصوص ديون بطاقة الائتمان ، والذي غالبًا ما يتركك تدفع مقابل العناصر بعد فترة طويلة من استخدامها.
لديك درجات ائتمانية جيدة. يتعامل بعض الأشخاص مع درجات الائتمان على أنها وكيل للصحة المالية. إنهم يقيسون حقًا مدى جودة سداد الديون. لكن الائتمان الجيد هو شبكة أمان عندما تحتاج إليه. كما أنها توفر المال حتى إذا كنت لا تخطط للاقتراض ؛ يمكن أن يؤدي سوء الائتمان إلى زيادة أقساط التأمين ، ويمنعك من الحصول على شقة ويجبرك على دفع ودائع أكبر مقابل المرافق.
أنت مؤمن بشكل مناسب. تريد أن تكون محميًا من الصدمات المالية التي يمكن أن تقضي عليك ، بما في ذلك الفواتير الطبية والدعاوى القضائية والكوارث الطبيعية أو وفاة أحد أفراد الأسرة. التأمين الصحي أمر لا بد منه ، وكذلك التأمين على أصحاب المنازل أو المستأجرين. إذا كان لديك سيارة ، فأنت بحاجة إلى تأمين على السيارات بحدود مسؤولية تساوي على الأقل صافي ثروتك. إذا كان أي شخص يعتمد على دخلك أو خدماتك - فنحن ننظر إليك أيضًا ، أيها الآباء المقيمون في المنزل - فأنت على الأرجح بحاجة إلى تأمين على الحياة والعجز.
كيف تقارن أموالك؟
حللت NerdWallet البيانات من أكثر من 2000 أمريكي شملهم استطلاع Harris Poll ، وسجلت لهم نقاطًا في كل جانب من جوانب الصحة المالية. حوالي 10 ٪ منهم سمحوا بكل عنصر ، لكن الكثير منهم كانوا يعانون من الديون والتقاعد ووضع أي شيء جانباً لحالات الطوارئ.
يمكنك إجراء اختبار الصحة المالية بناءً على هذه الأسئلة في حوالي 60 ثانية ومعرفة كيف تسجل وما هي الإجراءات التي يجب عليك مراعاتها بعد ذلك.
المالية الشخصية التي يتم إدارتها بشكل جيد لا تحدث بين عشية وضحاها. درجة صحتك المالية مهمة أقل بكثير من الخطوة الصغيرة التالية التي تتخذها لتحسين مستقبلك المالي.
ليز ويستون هي مخطط مالي معتمد وكاتبة عمود في NerdWallet ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي ، ومؤلف "Your Credit Score". البريد الإلكتروني: [البريد الإلكتروني محمي]. تويتر:lizweston.
تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة وكالة Associated Press.
شائع
قواعد وإرشادات التخطيط المالي العامة
